Давно много думал о доходе на пенсии, и честно говоря, одних социальных выплат недостаточно. Средняя выплата составляет около $23k в год, что довольно скромно, если это ваш единственный источник дохода. Поэтому я изучаю, как люди действительно строят устойчивые пенсионные портфели, и стратегия дивидендных инвестиций постоянно выходит на первый план как одна из самых умных.

Вот почему стратегии дивидендных выплат так хорошо работают для планирования пенсии. Во-первых, качественные компании, выплачивающие дивиденды, обычно увеличивают свои выплаты со временем. Акция, которая платит $1.50 за акцию сегодня, может платить $4 через 15 лет. Вот вам сложный доход. Во-вторых, вам не нужно продавать свой портфель, чтобы получить наличные — дивиденды просто продолжают поступать. Если у вас есть $400k , вложенные в дивидендные акции с доходностью 3%, вы получаете примерно $12k в год, примерно $1k в месяц. Это реальные деньги.

Данные о производительности тоже довольно убедительны. Анализируя историческую доходность за период 1973-2022 годов, средняя годовая доходность компаний, увеличивающих дивиденды, составляла 10.24%, тогда как у компаний, исключающих дивиденды, всего 3.95%. Разница очевидна. Так что акции с дивидендами — это не слабое компромиссное решение — они действительно превосходят.

Теперь, если вы серьезно настроены на создание лучшего портфеля ETF с дивидендами для пенсии, у вас есть хорошие варианты. Я изучал, какие ETF имеют смысл, и среди лучших — такие как SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF) с доходностью 3.72% и сильной десятилетней доходностью около 11.52%, VYM (Vanguard High Dividend Yield) с доходностью 2.85% и стабильным ростом, и DGRO (iShares Core Dividend Growth), достигающий 11.83% средней годовой доходности. У каждого из них разные характеристики — некоторые делают упор на текущую доходность, другие — на рост.

Главное, что большинство людей упускают: более высокая текущая доходность не всегда означает лучшие общие показатели доходности. ETF с самой высокой доходностью обычно растут медленнее, чем те с умеренной доходностью. Поэтому, вероятно, стоит их сочетать. Также обратите внимание на коэффициенты расходов — они варьируются от 0.03% до 0.46%, что важнее, чем кажется. На $10k инвестициях это разница между платой $3 или $46 в год.

Если вы строите стратегию лучших дивидендных ETF для своих пенсионных лет, подумайте о диверсификации по нескольким из них, а не вложении всего в один. Изучите состав, поймите методологию взвешивания и подумайте, хотите ли вы широкого рыночного охвата или сосредоточиться на дивидендах. Преимущество ETF в том, что они сами выбирают акции за вас, обеспечивая стабильный поток дохода, необходимый в пенсии.