Только что наткнулся на что-то интересное о планировании пенсии, что стоит пересмотреть. В 2020 году произошли значительные изменения в лимитах взносов в SIMPLE IRA, которыми многие не полностью воспользовались.

Итак, вот что важно знать о SIMPLE IRA, что большинство людей упускает из виду. Название буквально расшифровывается как План поощрения сбережений для сотрудников, и он был специально разработан, чтобы сделать планирование пенсии доступным для малых предприятий без сложности полноценного 401(k). Вся идея заключалась в том, чтобы дать работодателям и сотрудникам простой способ копить на пенсию.

Что сделало 2020 год особенным, так это то, что лимиты взносов в SIMPLE IRA на 2020 год действительно увеличились. Если вам было меньше 50 лет, вы могли внести до 13 500 долларов в тот год. Достигли 50 или старше? Вы получили дополнительный взнос для догоняющих в размере 3 000 долларов, что довело ваш максимум до 16 500 долларов. Для сравнения, лимиты 401(k) в тот же год составляли 19 500 и 26 000 долларов соответственно, так что разрыв очевиден.

Со стороны работодателя все работает немного иначе. Как только сотрудники решают, сколько внести, работодатели должны соответствовать взносам. Они могут либо делать соответствие в размере одного доллара за каждый внесённый доллар до 3% зарплаты без ограничения, либо внести фиксированные 2% от зарплаты до примерно 5 700 долларов. Всё довольно просто.

Что интересно в лимитах взносов SIMPLE IRA 2020 года и далее, так это то, что хотя они ниже, чем у 401(k), они честно говоря, достаточно для большинства людей. Главное преимущество — гибкость и простота. Вы не привязаны к ограниченному списку инвестиций, как в случае с 401(k). Это скорее похоже на обычный IRA по тому, во что вы можете инвестировать.

Для самозанятых или владельцев малого бизнеса, рассматривающих преимущества для сотрудников, рамки лимитов взносов SIMPLE IRA действительно имеют смысл. Вы можете делать взносы как работодателя, так и сотрудника, что создает реальные возможности для налогового планирования. А если позже вы наймете сотрудников, расходы не выйдут за рамки.

Если вы пытаетесь максимально увеличить сбережения на пенсию, даже тот дополнительный 500-долларовый прирост лимитов взносов SIMPLE IRA 2020 года со временем превращается в реальные деньги. Накопление этого за карьеру начинает иметь значение. Стоит присмотреться поближе, если вы управляете малым бизнесом или работаете на себя и еще не определились с надежным планом пенсии.