Только что посмотрел, насколько сумасшедшими стали ставки по ипотеке в конце 2022 года. Помню, в ноябре было довольно тяжело — 30-летняя фиксированная ставка поднялась до 7,36%, по сравнению с 7,27% на предыдущей неделе. Дико думать, как быстро всё менялось тогда.

Меня поразил разрыв между вариантами на 30 и 15 лет. Можно было взять 15-летнюю фиксированную ставку под 6,44%, что было заметно ниже, но, очевидно, ежемесячный платеж был бы значительно выше. По $100k кредиту вы платили бы $868 в месяц против $690 за 30-летний. Вот и выбор — погасить быстрее или держать ежемесячные расходы ниже.

По джамбо-кредитам ставки составляли 7,37% по 30-летней фиксированной ставке. У кого был $750k джамбо-кредит, платил бы около $5,183 в месяц только по основному долгу и процентам. Общие проценты за весь срок кредита превышали $1,1 миллиона.

Что было интересно в ноябре 2022 года, так это то, что ставки уже значительно выросли за тот год — в январе начинались примерно с 3,22%, и продолжали расти. Диапазон за 52 недели показывал минимумы в 5,90% и максимумы в 7,41%, так что волатильность явно присутствовала. Также существовал вариант 5/1 ARM по 5,57%, который некоторые рассматривали как альтернативу.

Просмотр показателей APR вместе с базовыми ставками полностью показывал реальную картину того, что платили заемщики — APR по 30-летней фиксированной ставке составлял 7,37%, немного выше объявленной ставки с учетом сборов кредитора. Это число действительно важно при сравнении предложений.