Только что изучил старые данные по ипотеке за октябрь 2023 года, и удивительно, насколько всё было иначе тогда. Ипотечные ставки на октябрь 2023 года составляли 8,25% по стандартной 30-летней фиксированной ипотеке, что тогда казалось довольно тяжелым. Ипотеки на 15 лет были примерно по 7,39%, а джамбо-кредиты достигали 8,12%.

Меня особенно поразила разбивка платежей — при тех ипотечных ставках в октябре 2023 года вы платили бы примерно $751 в месяц за $100k взятое на 30 лет. За весь срок кредита это было бы как $170k чистых процентов. Для варианта на 15 лет платежи выросли бы до $921 за $100k, но при этом вы бы значительно сэкономили на процентах, погасив быстрее.

Ситуация с APR тоже была интересной. Многие не осознают, что APR включает сборы и комиссии сверху базовой ставки, поэтому обычно он выше, чем рекламируемая ставка. Тогда, в октябре 2023 года, APR по 30-летней ипотеке составлял 8,19%, а сама ставка — 8,25%.

Если бы вы искали ипотеку в октябре 2023 года, то обычные кредиты требовали хорошей кредитной истории (670+) и желательно 20% первоначального взноса, чтобы избежать PMI. Государственные программы, такие как FHA, были более гибкими — можно было взять всего 3,5% первоначального взноса при кредитном рейтинге не ниже 580. VA и USDA кредиты тоже имели свои преимущества в зависимости от ситуации.

Интересно наблюдать, как с тех пор изменился рынок ипотек. В октябре 2023 года ставки выше 8% казались жесткими, но условия на рынке быстро меняются в сфере кредитования.