Только что наткнулся на подход Дейва Рэмси к распределению бюджета по процентам, и честно говоря, стоит к нему вернуться, если вы пытаетесь привести свои финансы в порядок. Этот парень говорит об этом уже десятилетия, и хотя некоторые его методы кажутся немного жесткими, в наличии есть реальная ценность в наличии рамочной системы.

Итак, вот что касается бюджета с процентами — он заставляет вас действительно задуматься о том, куда уходят ваши деньги. Большинство людей этого не делают, и именно поэтому они оказываются без денег. Система Рэмси делит это на категории, и я изучаю, как это реально работает на практике.

Первое — сбережения, что кажется очевидным, но, по всей видимости, у половины американцев меньше 500 долларов накаплено. Рэмси говорит сразу вложить в это 1000 долларов, но честно говоря, я считаю, что это минимально возможная сумма. Один CFP, на которого я смотрел, Охан Кайикчян, предлагает удвоить это до 2000 долларов как стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Как только вы избавитесь от долгов, вам нужно иметь сбережения на 3-6 месяцев расходов. Затем начинается настоящая игра — инвестировать 15% от валового дохода. Рэмси очень любит взаимные фонды роста акций, хотя лично я бы рассматривал низкозатратные индексные фонды как альтернативу, поскольку активно управляемые фонды могут быть ловушками для комиссий.

Пожертвования — еще одна категория, на которую делает акцент Рэмси — 10% дохода. Звучит агрессивно, если вы все еще в долгах, но он довольно твердо уверен, что это хорошо для вашего общего финансового здоровья.

Теперь о практических вещах. Расходы на еду в последнее время стали безумными. Рэмси дает некоторые базовые цифры — одинокие тратят около 314-337 долларов в месяц на продукты, пары — около 685, семьи из четырех — около 971. Но важнее то, что реально имеет значение: готовка дома против походов в рестораны сэкономит вам гораздо больше, чем любые процентные расчеты. То же самое касается коммунальных услуг — цифры сильно варьируются в зависимости от местоположения, поэтому правило 25% на жилье может не подходить всем.

Транспорт — третья по величине статья расходов для большинства домохозяйств, и Рэмси советует быть умным в этом вопросе. Подержанные оплаченные машины превосходят новые автокредиты каждый раз, особенно с учетом того, насколько они сейчас завышены. Страховка здоровья — еще один пункт, где проценты не очень работают — все зависит полностью от вашей ситуации.

Затем идет уход за детьми, что может быть очень дорого. Рэмси говорит о 10 700 — 29 800 долларов в год в зависимости от места жительства, но опять же, это просто данные, а не волшебный процент.

Категория образа жизни и развлечений — там большинство людей действительно могут сократить расходы. Рекомендуется около 5% от чистого дохода. И наконец, долг — бросайте в него все, что можете. Рэмси пропагандирует метод снежного кома по долгам, но подход лавины тоже работает, в зависимости от вашей ситуации.

Настоящее понимание в том, что бюджеты по процентам Дейва Рэмси не идеальны — они не универсальны. Главное — наличие какой-либо рамочной системы лучше, чем слепое летание вслепую. Хотите ли вы следовать его точным процентам или адаптировать их под свою жизнь, сама дисциплина бюджета — это то, что действительно меняет ситуацию. Вот что люди часто упускают.