Как инновационные приложения для денег помогают вам получить наличные до зарплаты

Давайте рассмотрим, как приложения для получения аванса наличными могут помочь вам выйти из сложной ситуации и подходят ли они именно вам.

Что такое приложения для аванса наличными?

Приложения для аванса наличными — это мобильные приложения, которые переводят вам деньги на основе вашей банковской истории. Некоторые из них — это приложения для доступа к заработной плате (EWA). Приложения EWA позволяют вам получить часть предстоящей зарплаты до дня выплаты. Они предоставляют только ту часть заработка, которую вы уже заработали, но еще не получили.

Все приложения для аванса наличными нацелены на то, чтобы помочь вам покрыть чрезвычайные расходы или нехватку наличных без использования кредитов с высокими процентами. Неожиданные расходы — серьезная проблема. Центр исследований Pew обнаружил, что 51% американцев не имеют сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, покрывающих три месяца расходов. Значительная чрезвычайная трата зачастую недоступна по цене.

Допустим, ваша машина сломалась, и у вас нет денег в банке на ремонт. Приложение для аванса наличными может помочь вам покрыть ремонт и вернуться к работе. Проверка кредитоспособности не требуется, и все делается с вашего телефона, что очень удобно.

Как они работают?

Новые приложения для аванса наличными обычно связываются с вашим банковским счетом и анализируют ваш денежный поток. Многие требуют настроить прямой депозит, чтобы предсказать, когда придет ваша следующая зарплата. Некоторые требуют привязать электронный табель учета рабочего времени. Некоторые приложения EWA работают только через вашего работодателя.

Приложение определяет, какую сумму оно может вам предоставить, исходя из информации о зарплате и ваших расходных привычках. Средства зачисляются на ваш счет мгновенно или в течение одного-трех рабочих дней. Обычно погашение происходит автоматически в ваш следующий день выплаты.

Кто может воспользоваться?

Критерии соответствия различаются в зависимости от платформы. Большинство приложений требуют, чтобы вы:

*   Были старше 18 лет
*   Иметь активный банковский счет не менее 30-60 дней
*   Иметь положительный баланс на текущем счете
*   Получать как минимум три регулярных депозита с одного источника
*   Жить в штате, где работает приложение

В отличие от банков, приложения для аванса наличными больше ориентированы на ваш денежный поток, чем на кредитную историю, что делает их доступными для пользователей с плохой или ограниченной кредитоспособностью.

Ключевые особенности, на которые стоит обратить внимание в приложениях для денег

На рынке представлено множество приложений для аванса наличными. Вот основные факторы, которые нужно учитывать.

Структура комиссий

Вместо начисления процентов большинство приложений взимают сборы. Обычно это подписка или необязательный чаевые. Если приложение основано на подписке, убедитесь, что у него есть другие функции, которые вы будете использовать. Если приложение просит оставить чаевые, тщательно подумайте, сколько оставить, чтобы не переплатить.

Большинство приложений также взимают плату за быстрое финансирование. Вам придется заплатить дополнительно, если нужен аванс мгновенно. Или можно подождать один-три рабочих дня и получить деньги бесплатно.

Учитывайте все сборы, которые могут накапливаться и делать авансы дорогими. Например, при оплате подписки в $1, плате за быстрое финансирование в $5 и чаевых в $3 на аванс в $250, который должен быть погашен через две недели, годовая ставка по кредиту составит 93,85%. Ищите платформы с низкими затратами и прозрачной ценовой политикой.

Время получения средств

Насколько быстро вы можете получить деньги? Это важный вопрос, если у вас мало наличных. Большинство приложений предлагают два варианта доставки: стандартный (от одного до трех рабочих дней) и мгновенный (может прийти за несколько минут). Если скорость важна, ищите приложения, которые постоянно предлагают быстрое и надежное финансирование по низкой цене или бесплатно.

Гибкость погашения

Большинство приложений автоматически списывают сумму аванса плюс сборы или чаевые с вашего банковского счета в ваш следующий день выплаты. Некоторые позволяют продлить срок погашения, если вам нужно больше времени. Другие стараются не овердрафтить ваш счет или возмещают плату за овердрафт. Большинство приложений не наказывают за просрочку платежа. Ищите те, что позволяют вам корректировать дату погашения и не вызывают овердрафтных сборов.

Размер займа

Сколько денег вы можете получить? Обычно новые пользователи получают одобрение на сумму от $20 до $250. Ваш лимит аванса может увеличиваться по мере того, как ваш доход становится более предсказуемым и вы создаете положительную историю погашения. Некоторые приложения предоставляют от $500 до $1000. Выбирайте приложение, которое масштабируется под ваши потребности.

Дополнительные функции

Помимо ранних выплат, многие приложения сейчас включают инструменты для составления бюджета, варианты сбережений и функции для улучшения кредитной истории. Эти дополнительные возможности могут помочь вам улучшить ваше финансовое здоровье.

Например, некоторые приложения помогают создавать бюджеты, отслеживать расходы и отправлять напоминания о счетах, чтобы избежать штрафов за просрочку. Они могут помочь вам сэкономить, автоматически откладывая небольшие суммы или предлагая персонализированные рекомендации по сбережениям. Другие позволяют строить кредит с помощью кредитных займов для построения кредитной истории или обеспеченных кредитных карт. Также могут быть услуги мониторинга кредита, чтобы вы всегда знали свой рейтинг. Чем больше все-в-одном функций у приложения, тем больше пользы вы получаете.

Плюсы

*   Быстрое получение наличных
*   Нет проверки кредитоспособности
*   Простота использования
*   Низкие сборы
*   Погашение обычно автоматическое
*   Помощь в избегании овердрафтов
*   Некоторые приложения предлагают инструменты для бюджета и сбережений
*   Возможность увеличения доступа при ответственном использовании  

Минусы

*   Ограничены суммы авансов
*   Плата за быстрое финансирование
*   Чаевые и подписки могут накапливаться
*   Погашение может вызвать проблемы с наличными в день выплаты
*   Ограниченная поддержка клиентов
*   Не является долгосрочным финансовым решением
*   Может поощрять частое заимствование  

Стоит ли использовать приложение для аванса наличными?

Когда у вас возникла финансовая необходимость, приложения для аванса наличными могут помочь вам получить нужные средства до следующей зарплаты. Проверка кредитоспособности не требуется. Услуга мгновенная и удобная. Комиссии могут быть низкими.

Главное — использовать эти приложения ответственно. Они могут помочь вам с краткосрочными денежными потоками, но не являются долгосрочным решением. Чрезмерное использование может привести к циклу заимствований. Используйте их время от времени для экстренных поездок или чтобы избежать овердрафтов. Если берете займ, скорректируйте свои расходы, так как следующая зарплата будет меньше.

Использование приложения для аванса наличными может быть разумным решением, если у вас стабильный доход и вам нужен временный запас. Но если у вас часто нехватка денег, ищите другой выход. Обратитесь к кредитному консультанту из некоммерческой организации, чтобы помочь составить бюджет или найти вторую работу. Приложения для аванса помогут в экстренной ситуации, но не решат проблему жизни от зарплаты до зарплаты.