В последнее время снова поднялась волна в сфере криптовалютных бирж в Южной Корее. Ассоциация цифровых активов Южной Кореи, объединяющая 27 платформ, официально выразила протест финансовым регуляторам, причина — новый проект поправки к исполнительному закону.

Проще говоря, регуляторы хотят требовать от бирж подачи отчётов о подозрительных операциях, если одна транзакция за границу превышает 10 миллионов вон. Звучит вроде бы не так уж и плохо, но причина возражений DAXA вполне обоснована — эти правила полностью игнорируют принципы, установленные финансовыми разведывательными органами, которые ясно сказали «низкорискованные операции разрешены, высокорискованные — ограничены», а этот проект предлагает помечать все обычные трансграничные переводы как подозрительные.

Самое болезненное — сравнение данных. В прошлом году около 63 000 сообщений о подозрительных операциях от пяти крупнейших платформ Южной Кореи, а по новым правилам их число может взлететь до 5,4 миллиона. Подумайте, что это значит? В разы увеличится количество отчетов, команда по соблюдению нормативов будет утопать в бумагах, а реальные сигналы опасных транзакций могут просто затеряться.

DAXA также высказалась против другого предложения — требовать от бирж проверки точности информации о клиентах. Они считают, что у этого нет чёткой юридической основы, что выходит за рамки регуляторных полномочий.

Эта ситуация хорошо отражает текущую борьбу между регуляторами и индустрией. С одной стороны, действительно необходима борьба с отмыванием денег, с другой — неправильно спроектированные правила могут привести к полной неэффективности системы. Порог в 10 миллионов вон, десятки раз увеличивающие количество отчетов — за этими цифрами стоит крик отрасли: не стоит делать регулирование «заливкой водой», нужно более точное и взвешенное.