Часто игнорируемые области финтеха: 19 советов от экспертов

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читает руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Погружение в сектор финтеха раскрывает ландшафт, насыщенный инновациями, но некоторые важные аспекты часто остаются незамеченными. Эта статья проливает свет на эти упущенные области, предлагая ценные идеи от опытных экспертов, формирующих будущее финансов. Получите более глубокое понимание того, как эти новые тренды готовы трансформировать финансовую экосистему.

*   Поведенческие финансы для снижения долговой нагрузки
*   Модернизация управления расходами
*   Интеграция передовой аналитики блокчейна
*   Разработка решений для необслуживаемых
*   Решения по управлению подписками
*   Внедрение альтернативных методов кредитного скоринга
*   Усиление кибербезопасности и обучение пользователей
*   Расширение цифрового банкинга в недостаточно обслуживаемых регионах
*   Приоритет предотвращения мошенничества
*   Продвижение платформ финансового благополучия
*   Использование платежных решений для экологической активности
*   Упрощение нишевых финансовых услуг
*   Фокус на микрос insurance для повседневных рисков
*   Автоматизация внутренних операций
*   Обеспечение беспрепятственного дробного владения
*   Улучшение повседневного финансового здоровья
*   Сочетание блокчейна и встроенных финансов
*   Внедрение payroll в реальном времени
*   Инновации в факторинге для малого бизнеса

Поведенческие финансы для снижения долговой нагрузки

Поведенческие финансы для снижения долговой нагрузки — это область финтеха, которая заслуживает гораздо большего внимания. Существуют инструменты для погашения долгов, но немногие действительно используют стратегии, основанные на психологии, такие как геймификация, социальная ответственность и избегание потерь, чтобы мотивировать пользователей. Представьте приложение, которое превращает выплату долга в вызов, предлагает реальные награды за достижения или связывает пользователей с поддерживающими группами сверстников. Эти поведенческие подсказки могут сделать соблюдение плана погашения менее обременительным и более достижимым. Интеграция финансовой психологии в управление долгами может кардинально изменить подход людей к выполнению своих финансовых обязательств.

Джеффри Чжоу, генеральный директор и основатель Fig Loans

Модернизировать управление расходами

Одна из часто игнорируемых областей в финтехе — управление расходами, несмотря на его важность для оптимизации денежного потока, предотвращения мошенничества и финансовой прозрачности для бизнеса. Многие компании по-прежнему используют ручные процессы, таблицы или устаревшие системы, что ведет к неэффективности, ошибкам и рискам несоответствия.

Современные решения по управлению расходами используют ИИ, автоматизацию и аналитику данных в реальном времени для ускорения одобрений, выявления аномалий и бесшовной интеграции с бухгалтерскими платформами. Виртуальные карты, автоматическое сопоставление чеков и аналитика расходов на базе ИИ меняют подход к контролю затрат, хотя многие организации еще не полностью внедрили эти инновации.

С ростом удаленной работы, децентрализованных команд и глобальных транзакций более умные инструменты управления расходами становятся необходимыми для финансовой видимости и операционной эффективности. Компании, принявшие эти решения, получают конкурентное преимущество в контроле затрат, соблюдении требований и принятии решений, что делает эту область финтеха особенно важной.

Сергий Фитсак, управляющий директор, эксперт по финтеху, Softjourn

Интегрировать передовую аналитику блокчейна

Работая с множеством криптовалютных компаний, я сталкивался с множеством стартапов, которые не осознают, насколько важно интегрировать передовую аналитику блокчейна для мониторинга транзакций и оценки рисков. Часто финтех-решения сосредоточены на оптимизации платежных процессов и цифрового банкинга. Возможности использования данных блокчейна для выявления сложных схем финансовых преступлений недооцениваются и недоиспользуются стартапами, которые больше сосредоточены на других аспектах бизнеса. По мере распространения цифровых активов и платформ децентрализованных финансов преступники постоянно ищут новые способы эксплуатации этих технологий.

Используя аналитику блокчейна вместе с традиционными системами AML, организации могут получить детальный обзор транзакционных данных, выявлять скрытые схемы мошенничества или отмывания денег и реагировать проактивно. Такой подход повышает точность и своевременность сообщений о подозрительных транзакциях и укрепляет соблюдение нормативных требований. Учитывая растущий регуляторный акцент на цифровых транзакциях — от FINTRAC в Канаде до глобальных рамок FATF — крайне важно, чтобы учреждения инвестировали больше внимания в интеграцию этих передовых аналитических инструментов в свои программы соответствия.

Мохит Гогна, главный консультант, Platino Consulting

Разрабатывать решения для необслуживаемых

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — разработка решений для необслуживаемого населения, особенно тех, у кого нет постоянного адреса или традиционных документов. В то время как многие финтех-компании сосредоточены на обслуживании существующих клиентов с более удобными или инновационными продуктами, существует значительная возможность решить потребности примерно 1,4 миллиарда взрослых по всему миру, лишенных доступа к формальным финансовым услугам.

Значимость этого сектора трудно переоценить. Без банковского счета люди сталкиваются с множеством барьеров для экономического участия и социальной интеграции. Они испытывают трудности с получением платежей за работу, заключением телефонных контрактов или доступом к другим важным услугам, требующим банковского счета. Такая финансовая исключенность способствует циклам бедности и ограничивает экономический рост в недостаточно обслуживаемых сообществах.

Отказ фокусироваться на этом рынке понятен с бизнес-точки зрения, поскольку он может быть не сразу прибыльным. Однако долгосрочный потенциал для социального воздействия и рыночного роста огромен. Государственное финансирование и государственно-частные партнерства могут сыграть ключевую роль в стимулировании финтех-компаний к разработке решений для этой уязвимой группы.

Пример прогресса в этой области — инициатива Barclays и других американских банков по открытию счетов для лиц без постоянного адреса. Этот подход показывает, как финансовые институты могут адаптировать свою политику и использовать технологии для повышения инклюзивности. Совмещение таких изменений политики с инновационными финтех-решениями может привести к значительным успехам в области финансовой инклюзии.

Финтех-компании имеют потенциал революционизировать доступ к финансовым услугам для необслуживаемых через мобильный банкинг, альтернативный кредитный скоринг и решения для цифровой идентификации. Фокусируясь на этой часто игнорируемой области, индустрия финтеха сможет не только открыть огромный неиспользованный рынок, но и значительно способствовать глобальному экономическому развитию и социальной справедливости.

Джек Мэддок, менеджер по продукту, Rho

Решить проблему управления подписками

Большинство финтех-компаний сосредоточены на платежах, кредитовании и инвестициях, но управление подписками — отслеживание, оптимизация и переговоры по регулярным расходам — остается в значительной степени недоиспользованным. В условиях усталости от подписок многие теряют контроль над тем, за что платят, что приводит к ненужным расходам.

Умное финтех-решение могло бы автоматически выявлять неиспользуемые подписки, предлагать понижение тарифов или даже вести переговоры о лучших условиях от имени пользователя. Персонализированные рекомендации по расходам могут помочь потребителям принимать более осознанные финансовые решения.

По мере роста подписных сервисов компании, решающие эту проблему, смогут экономить пользователям значительные суммы и упростить управление финансами.

Гэри Хемминг, владелец и финансовый директор, ABC Finance

Внедрять альтернативный кредитный скоринг

Традиционные модели кредитного скоринга исключают миллионы людей, у которых нет обширной истории заимствований. Многие финтех-компании сосредоточены на улучшении опыта кредитования, но используют устаревшие методы оценки. Альтернативный кредитный скоринг — использование арендных платежей, коммунальных счетов и истории цифровых транзакций — способен сделать финансовые услуги более доступными. Это позволит большему числу людей и предприятий получать кредиты без обращения к традиционным бюро кредитных историй.

Некоторые финтех-стартапы уже используют ИИ для анализа альтернативного поведения и предлагают более инклюзивные варианты кредитования. Такой подход особенно полезен в регионах с ограниченной инфраструктурой традиционных банков. Расширение доступа к справедливому кредиту поможет малому бизнесу расти и повысит экономическую стабильность. Больше финтех-компаний должно исследовать альтернативные модели данных вместо зависимости от устаревших систем скоринга.

Шейн МакЭвой, управляющий директор, Flycast Media

Улучшить кибербезопасность и обучение пользователей

Одна из часто недооцениваемых областей в финтехе — кибербезопасность и обучение пользователей в криптовалютной сфере. Пока индустрия движется вперед, многие недооценивают важность защиты своих цифровых активов. Эта проблема часто возникает из-за недостаточного понимания работы блокчейна и уязвимостей, связанных с ним.

Я считаю, что эта область заслуживает большего внимания, потому что защита криптовалют — это не только технологии, но и обучение пользователей безопасным практикам. Часто взломы происходят не из-за сложных хакерских техник, а из-за человеческих ошибок, таких как слабые пароли или фишинг. Я считаю, что приоритетом должно стать повышение доступности обучения по безопасности и внедрение надежных решений по восстановлению доступа, что значительно снизит количество потерь по вине пользователей.

Робберт Бинк, основатель Crypto Recovers

Расширять цифровой банкинг в недостаточно обслуживаемых регионах

Одна из областей финтеха, которая, по моему мнению, часто игнорируется — это финансовая инклюзия через доступные цифровые банковские решения в регионах с низким уровнем обслуживания. За годы работы я видел, как такие решения могут раскрыть неиспользованный потенциал. Часто акцент делается на передовые технологии, такие как ИИ и блокчейн, но базовые услуги, такие как предоставление надежных финансовых сервисов тем, у кого их нет, могут привести к глубоким изменениям как для отдельных лиц, так и для бизнеса.

Путем устранения этих барьеров мы не только расширяем возможности сообществ, но и создаем условия для микро-предпринимательства и экономического роста. Технологии позволяют ликвидировать препятствия, и я вижу в этом огромный рынок, скрытый в простоте, ожидающий умных решений и смелых стратегий. Если хотите инноваций, меняющих жизнь — начните здесь.

Эйс Чжуо, генеральный директор | эксперт по продажам и маркетингу, финтех и финансы, TradingFXVPS

Приоритизация предотвращения мошенничества

Предотвращение мошенничества. Финтех-компании подвержены мошенничеству больше, чем традиционные кредитные карты; уровень мошенничества примерно 0,3%. Значительная часть мошенничества недооценивается, и большинство обычных пользователей и институтов сильно недооценивают масштаб этой проблемы. В то же время, это критически важная проблема: одна крупная платформа потеряла 870 миллионов долларов с 2017 года из-за онлайн-мошенничества. Это наносит серьезный финансовый и репутационный урон. Сейчас эта компания сокращает операции, ограничивает доступ и сталкивается с несколькими судебными исками. Поэтому улучшение кибербезопасности и повышение осведомленности о мошенничестве должны стать приоритетами каждого финтеха в 2025 году.

Ди Чубей, генеральный директор MoneyLion

Продвижение платформ финансового благополучия

Критическая, но часто недооцениваемая возможность в финтехе — платформы для финансового благополучия. Работая с стартапами и крупными компаниями, я вижу, как финансовый стресс подрывает продуктивность и рост. Пока индустрия спешит внедрять криптовалюты и высокотехнологичные инвестиции, настоящим прорывом станут инструменты, позволяющие людям контролировать свое финансовое здоровье. Согласно PwC, 64% сотрудников отмечают, что финансовый стресс влияет на их работу, что создает огромный рыночный разрыв, который финтех способен заполнить.

На моем опыте, финансовая грамотность — основа личного и профессионального успеха. Недостаточно просто автоматизировать транзакции или предлагать инвестиционные инструменты. Чтобы действительно оказать влияние, финтех-компании должны разрабатывать решения, обучающие пользователей бюджетированию, управлению долгами и накоплениям. Сектор финансового благополучия растет быстрыми темпами, с прогнозируемым ежегодным ростом 13,8%. Это ясно показывает спрос на платформы, улучшающие финансовые привычки и долгосрочную стабильность. Пора финтеху перестать гоняться за модными трендами и сосредоточиться на этой важной потребности.

Джон Морган, генеральный директор, эксперт по бизнесу и финансам, Venture Smarter

Использовать платежные решения для экологической активности

Одна из областей финтеха, которая часто остается вне внимания — как платежные решения могут стимулировать экологическую активность. Большинство инноваций в финтехе сосредоточены на удобстве или финансовой инклюзивности, но можно использовать платежные платформы для поощрения осознанного потребления. Например, интеграция опций компенсации углерода прямо в транзакции или предоставление данных о экологическом воздействии покупок могут значительно влиять на поведение пользователей. Это не только согласуется с целями бизнеса и устойчивыми практиками, но и способствует укреплению связи с экологически сознательными клиентами.

Как владелец SaaS-бизнеса, я вижу огромный, неиспользованный рынок — клиенты активно ищут бренды, делающие устойчивость простым и доступным. Решая эту проблему, компании не только поддерживают глобальные экологические инициативы, но и получают долгосрочную лояльность клиентов. Пора финтеху глубже внедрять решения, способные формировать более зеленое будущее.

Валентин Раду, генеральный директор и основатель, Blogger, спикер, подкастер, Omniconvert

Упростить нишевые финансовые услуги

Я считаю, что многие игнорируют нишевые финансовые услуги в финтехе. Например, сложности с оплатой за обучение за границей. Эти транзакции сейчас осложнены дорогими комиссиями и сложными системами. Лично я видел, как это раздражает семьи. Финтех-стартап, специализирующийся в этой области, мог бы значительно снизить расходы, упростив процессы. Например, как сложно для новичков в покупке жилья получить страховку для домовладельцев. От выбора полиса до подачи претензий и взаимодействия с умным домом для получения индивидуальных тарифов — решение, адаптированное под финтех, могло бы упростить все. Хотя эти решения малы, они образуют огромный неиспользованный рынок с большим потенциалом.

Остин Рулфс, основатель, инвестор в малый бизнес, специалист по недвижимости и финансам, Zanda Wealth

Фокус на микрос insurance для повседневных рисков

Микрос insurance для повседневных рисков — это область финтеха, которая заслуживает гораздо большего внимания. В то время как большинство страховых решений ориентированы на крупные события, такие как болезни или аварии, существует огромный пробел в покрытии мелких, но значимых сбоев — например, внезапная потеря работы, отмена поездки или неоплаченная фриланс-работа.

Более динамичная, основанная на использовании модель страхования могла бы обеспечить гибкую, доступную защиту, адаптированную к современному, непредсказуемому образу жизни. С правильными инновациями в финтехе люди смогут защищать свою финансовую стабильность без бремени дорогих универсальных полисов.

Шон Плуммер, генеральный директор, The Annuity Expert

Автоматизация внутренних операций

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — автоматизация внутренних процессов, особенно в HR и управлении персоналом. Мы часто сосредотачиваемся на разработке технологий для клиентов, но настоящая магия происходит, когда мы улучшаем эффективность внутренних команд.

Из нашего опыта, автоматизация таких процессов, как адаптация новых сотрудников, расчет зарплаты и оценка эффективности, принесла огромные преимущества. Это не только экономит время, но и снижает человеческие ошибки, помогает создать более последовательный и надежный рабочий процесс. Оптимизация этих ключевых операций позволяет освободить команду для более стратегических задач и обеспечить более плавный опыт для всех участников.

На наш взгляд, внутренняя автоматизация часто недооценивается в финтехе, но при правильном подходе она может стать настоящим прорывом. Она закладывает основу для масштабирования и позволяет сосредоточиться на основном — предоставлении высококачественных решений клиентам. Мы видели, как небольшие изменения в внутренних процессах приводят к большим результатам, и это должно привлечь внимание больше компаний в отрасли.

Викрант Бхалодия, руководитель маркетинга и HR, WeblineIndia

Обеспечить беспрепятственное дробное владение

Владение активами меняется, но финтех еще не полностью адаптировался к спросу. Все больше людей интересуются совместным владением ценными активами — будь то коллекционные предметы, курортные недвижимости или даже лошади, — но процесс устарел и полон логистических сложностей. Дробное владение должно быть так же простым, как цифровая покупка, но большинство платформ все еще используют сложные контракты и ручные платежи.

Представьте финтех-платформу, которая управляет групповым владением от начала до конца. Она могла бы автоматически делить платежи, оформлять юридические соглашения и предоставлять четкую структуру для покупки и продажи совместных активов. Сейчас такие системы практически не существуют вне нишевых инвестиционных платформ. Если финтех-компании сделают дробное владение простым и удобным, это может полностью изменить подход к покупке дорогих активов. Больше людей получат доступ к вещам, которые они не могли себе позволить в одиночку, а бизнесы откроют новые рынки за ночь.

Линзи Оливер, менеджер по коммерческому маркетингу, HorseClicks

Улучшить повседневное финансовое здоровье

По моему опыту, многие считают, что финтех — это только быстрые транзакции или сложные инвестиционные платформы, но по-настоящему важным является повседневное финансовое здоровье предпринимателей и людей с ограниченным бюджетом. Как владелец малого бизнеса, я видел, как трудно следить за денежным потоком, налогами и сбережениями. Но мало финтех-решений, которые помогают пользователям справляться с этими часто подавляющими личными и бизнес-финансовыми задачами.

Я считаю, что эти инструменты заслуживают большего внимания, потому что они дают людям возможность принимать более умные и обоснованные решения с деньгами. Они не только обеспечивают быстрый доступ к капиталу, но и способствуют долгосрочной финансовой стабильности. Например, интеграция инструментов для бюджета, сбережений и финансового прогнозирования, которые ощущаются личными и индивидуальными, может помочь пользователям избегать распространенных ошибок, таких как пропущенные платежи или плохое управление денежными потоками.

Райли Джеймс Ренвик, директор по маркетингу, Pragmatic Mortgage Lending

Сочетание блокчейна и встроенных финансов

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — пересечение блокчейна и встроенных финансов, особенно как децентрализованные технологии могут улучшить традиционные финансовые услуги, даже не давая пользователям понять, что они взаимодействуют с блокчейном.

Сейчас встроенные финансы в основном представлены в традиционном финтехе — компании предлагают кредиты, платежи или страхование прямо внутри нефинансовых платформ. Но блокчейн может вывести это на новый уровень, устранив посредников, снизив издержки и повысив прозрачность. Представьте глобальный рынок, где продавцы получают мгновенные, доверительные платежи через стейблкоины или SaaS-платформу, которая автоматизирует распределение доходов с помощью смарт-контрактов — и все это без банков или посредников.

Это заслуживает большего внимания, потому что блокчейн устраняет трения, с которыми сталкивается традиционная финансиальная система — при трансграничных платежах, расчетах и высоких транзакционных издержках. Если реализовать правильно, бизнесы не будут думать о блокчейне, а просто получат более быстрые, дешевые и безопасные услуги. Мы видим в этом огромную возможность объединить традиционный финтех и децентрализованные решения, делая финансы более доступными, программируемыми и эффективными.

Славомир Паско, генеральный директор, Neti LTD

Реализация платежей в реальном времени

Хотя ранний доступ к заработной плате уже получил некоторое распространение, идея о payroll в реальном времени — когда сотрудники получают выплаты постоянно, а не раз в две недели — все еще недостаточно исследована. Такой подход может стать прорывом для gig-работников, фрилансеров и почасовых сотрудников, которые часто сталкиваются с проблемами с денежным потоком.

Обеспечивая мгновенный доступ к заработку, можно лучше планировать бюджет, снижая зависимость от кредитов с высокими процентами, таких как payday loans. Это также соответствует современной экономике, где работа становится более гибкой и по требованию. Финтех-компании, внедряющие инновации в этой области, могут переопределить финансовую стабильность, делая доход более динамичным и соответствующим современным условиям труда.

Адам Янг, генеральный директор и основатель, Event Tickets Center

Инновации в факторинге для малого бизнеса

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — факторинг счетов для малого бизнеса. В то время как потребительский финтех в центре внимания, B2B-платежи предлагают огромный потенциал для инноваций. Многие владельцы малого бизнеса сталкиваются с проблемами с денежным потоком из-за долгих сроков оплаты от крупных клиентов. Иногда им приходится отказываться от крупных заказов, потому что они не могут финансировать операции, ожидая 30-90 дней оплаты. Факторинг счетов может решить эту проблему, но традиционные банки делают его сложным и дорогим. Есть реальная возможность для финтех-стартапов улучшить этот процесс.

Например, я недавно работал с клиентом над решением на базе ИИ для факторинга счетов. Оно оценивало их дебиторскую задолженность и предлагало мгновенное финансирование по подходящим счетам. Это увеличило их оборотный капитал примерно на 25% за несколько недель. Такие решения действительно могут помочь малому бизнесу расти. Это не так ярко, как криптовалюта, но экономический эффект может быть значительным. Ожидаю, что в этой области скоро появятся интересные разработки.

Вукашин Илич, SEO-консультант и генеральный директор, Digital Media Lab