Встроенное богатство — будущее инвестиций

Восхождение единорогов в сфере buy-now-pay-later, таких как Klarna, и доминирование платежных решений в повестке финтеха указывают на всеобъемлющую тенденцию встроенных финансов. Этот термин впервые был использован в индустрии платежей, которая теперь поднимается по цепочке стоимости финансовых услуг, таких как кредитование, богатство, карты и другие связанные области. Популярность встроенных финансов привлекла внимание к неисследованному рынку встроенного богатства.

Он позволяет платформам легко интегрировать инвестиционные продукты и услуги в текущие предложения или создавать новые предложения на основе инвестиционного стека, предоставляемого через API.

Технологии богатства, поддерживаемые API, теперь широко доступны по более низкой, более доступной цене для многих. Помимо помощи компаниям в достижении новых и ранее недосягаемых клиентов с их товарами и услугами, поставщики встроенного богатства также обеспечивают улучшенный доступ к рынкам капитала, более дешевый доступ к управлению портфелем и технологию робо-советников. Также инициативы, такие как PSD2 и открытое банкинг, популяризируют создание и использование API, способствуя лучшему законодательству и инновациям.

Рынок встроенного богатства может привлечь до 33 триллионов долларов активов. Согласно исследованиям Additiv, решения встроенного богатства могут генерировать 100 миллиардов долларов комиссий. Не за горами время, когда вы сможете покупать акции и доли вместе с вашим обедом из чипсов, сэндвича и напитка, потому что интегрированные технологии богатства распространяют свои крылья, расширяя влияние на мелкие детали жизни.

Добавление встроенного богатства в вашу корзину покупок

По мере того как потребители привыкают к использованию финансовых продуктов известных брендов, появляется реальная возможность увеличить доступ к инвестициям через встроенное богатство.

Такие компании, как Drivewealth и Alpaca, революционизируют инвестиционную индустрию как внутри страны, так и за рубежом. Они предоставляют B2B платформы богатства с модульными решениями для дробных акций, доступных через API. В настоящее время у них есть и нефинансовые игроки среди сотен корпораций, интегрировавших свои платформы.

Развитие этой открытой инфраструктуры инвестиций способствует развитию бизнес-продуктов и доступу потребителей к финансовым рынкам. Drivewealth имеет миллионы подписчиков в Великобритании и около 15 миллионов клиентов по всему миру, несмотря на то, что еще не стал широко известным. Drivewealth также поддерживает британские компании Tulipshare, первую активистскую брокерскую компанию, дебютировавшую в 2021 году.

Разнообразие недорогих, массовых брокерских услуг, которых не было десять лет назад, сейчас пользуется спросом — благодаря встроенному богатству. Аналитики предсказывают, что финансовые учреждения, challenger-банки, больше платежных компаний и даже корпорации, такие как Walmart, рассматривают возможность входа на рынок встроенного богатства. С появлением banking-as-a-service (BaaS) финансовые и нефинансовые компании могут легко интегрировать банковские услуги в свою экосистему. Некоторые поставщики BaaS, такие как Railsbank, Solarisbank, Treezor, Green Dot и другие, нарушают традиционные предложения по управлению богатством, позволяя финтех-компаниям внедрять инновации в области богатства для различных групп клиентов.

Однако challenger-банки, похоже, более стремятся внедрять богатство по сравнению с традиционными банками, которые движутся медленнее, чтобы адаптироваться к изменениям, вызванным финансовыми технологиями. К концу 2022 года через эти платформы будет предлагаться широкий спектр продуктов богатства. Challenger-банк легко интегрирует API в свое банковское приложение, чтобы обеспечить упрощенный технологический стек и возможность быстро разрабатывать финансовые продукты. Предложения банковского приложения могут быть легко расширены за счет встроенного богатства, что должно повысить удержание пользователей и, возможно, привлечь новых клиентов. Широкий ассортимент продуктов и постоянные новые функции могут стать как ключевым отличием, так и способом оправдать стоимость услуги на рынке, где многие поставщики используют модель фремиум.

Для бизнеса (большинство финтех-компаний), стремящегося монетизировать своих клиентов через подписки или повторяющиеся платежи, добавление новых товаров и услуг сделает сделку более привлекательной и “липкой” для участников, что важно для увеличения роста подписчиков. Самое главное, что инвестиции имеют длительный срок, что позволяет предоставлять подписчикам долгосрочную ценность.

Финансовые услуги всегда имели лучшие маржи, чем другие бизнесы. Для компаний, понимающих возможности, миллиарды долларов прибыли ждут своего часа. Новые компании не должны недооценивать уровень конкуренции и регуляторной сложности, связанной с управлением деньгами и активами.

Экзистенциальные проблемы могут возникнуть, если устоявшиеся финансовые институты потеряют рыночное доминирование и актуальность в новой встроенной среде, оставаясь в неведении о угрозе.
В свете этого перемены неизбежны, и наше восприятие богатства и денег кардинально изменится.

Три прибыльных бизнес-возможности для встроенного богатства

Различные сценарии использования в рамках встроенного богатства открывают двери на рынок с высокой денежной ценностью и подчеркивают технологии, которые могут оказать влияние на продвижение решений встроенного богатства на рынок.

Первый и наиболее очевидный сценарий — интеграция функций управления личными финансами в опыт покупок и управления подписками. Внедрение функций управления личными деньгами в опыт покупок и подписок — это первый и наиболее очевидный сценарий использования. Включение компонентов управления личными финансами может действительно помочь пользователю контролировать свои расходы, в отличие от систем buy-now-pay-later, которые используют ощущение срочности и стимулируют импульсивные покупки. Продавец также выиграет, поскольку встроенные решения богатства могут помочь им показать клиентам, что покупка товара сэкономит им деньги, демонстрируя его качество, устойчивость и долговечность. Аналогично, функции управления личными финансами могут стимулировать клиентов выбирать подходящие модели подписки, что дает продавцу возможность стабильно получать денежные потоки снова и снова.

Пенсионное планирование как часть рабочего опыта — еще одна интересная возможность/бизнес-модель для решений встроенного богатства. Внедрение инструментов пенсионного планирования в корпоративный интранет может повысить узнаваемость бренда работодателя, эффективность пенсионных расчетов в казначействе и обеспечить проактивное и продуктивное планирование выхода на пенсию для сотрудников. Современные интерактивные системы пенсионного планирования могут эффективно провести сотрудника через нюансы выбора пенсионных сбережений, а затем помочь выбрать наиболее подходящий вариант, учитывая его уникальные обстоятельства. Несмотря на то, что бухгалтерские отделы часто занимаются подготовкой к выходу на пенсию сотрудников, повышение осведомленности сотрудников о пенсиях редко рассматривается как способ повышения их удовлетворенности.

Третья возможность связана с предоставлением беспрепятственного финансового управления для малого бизнеса. Маленькие предприятия могут испытывать трудности с управлением ликвидностью в повседневных операциях, в то время как крупные компании могут позволить себе нанять квалифицированные команды бухгалтеров. Например, объединение корпоративного кредита и платежей помогает обеспечить эффективное и простое погашение процентов и кредитов малых предприятий. План заключается в использовании части доходов от продаж для немедленной выплаты долга. Например, если пиццерия тратит €10 000 на новую плиту, она гарантирует, что 10% от каждой проданной пиццы пойдет на погашение кредита. В этом сценарии встроенное богатство может помочь владельцам бизнеса обеспечить жизнеспособность своих операций, упростив условия кредитования и схемы погашения.

Встроенное богатство обладает потенциалом значительно повысить ценность существующей системы. Финтех переосмысливает финансовые услуги, стимулируя инновации и меняя традиционную финансовую систему. Эволюция ожиданий клиентов создала благоприятные условия для широкого принятия этой новой возможности. Внедрение этого рынка преобразит устоявшуюся систему и сделает ее выгодной для всех — традиционных банков, challenger-банков и потребителей. Оно даст возможность как торговцам, так и клиентам выбирать инновационные решения и возможности в области встроенного богатства.