Рост ипотечных кредитов, значительный рост семейных займов за полгода

В апреле этого года объем ипотечных кредитов основных коммерческих банков значительно вырос, а семейные кредиты показали наиболее заметный рост за последние полгода. С восстановлением сделок с недвижимостью и повторным увеличением коллективных кредитов при заселении, замедленный ранее рост семейных кредитов банков, похоже, вновь вышел на траекторию расширения.

По данным финансовых источников 4-го числа, баланс ипотечных кредитов пяти крупнейших банков — KB Kookmin Bank, Shinhan Bank, Hana Bank, Woori Bank и NH Nonghyup Bank — на конец апреля составил 612,2243 трлн вон. Этот показатель увеличился на 1,9104 трлн вон по сравнению с концом марта, и по темпам роста это — самый большой прирост за последние 8 месяцев с августа 2025 года (увеличение на 3,7012 трлн вон). В этом году динамика колебалась: в январе снизилась на 1,4836 трлн вон, в феврале выросла на 596,7 млрд вон, в марте снова снизилась на 387,2 млрд вон, а в апреле рост снова стал очевиден.

Расширяя диапазон до общего семейного кредитования, подтверждается схожая тенденция. Общий баланс семейных кредитов пяти крупнейших банков увеличился с 765,729 трлн вон в конце марта до 767,296 трлн вон в конце апреля, что составляет прирост в 1,567 трлн вон. Это — самый большой прирост с октября 2025 года (увеличение на 2,527 трлн вон). Особенно заметен рост коллективных кредитов на 220,1 млрд вон, что впервые за 1 год и 7 месяцев (с сентября 2024 года) перешло в фазу увеличения. Коллективные кредиты обычно предоставляются нескольким заемщикам одновременно при продаже или заселении в квартиры, и их объем сильно зависит от рынка предварительных продаж и уровня заселения. В противоположность этому, личные кредитные кредиты с хорошей кредитной историей снизились с прироста в 347,5 млрд вон в марте до уменьшения на 318,2 млрд вон в апреле. Это можно объяснить снижением спроса на средства для жизни или инвестиций, в то время как потребность в средствах, связанных с жильем, остается относительно высокой.

Движение капитала в корпоративном секторе также показывает различия. В апреле кредиты индивидуальных предпринимателей выросли на 362,2 млрд вон, продолжая рост третий месяц подряд. Это свидетельствует о том, что в условиях продолжающейся экономической неопределенности потребность в операционных средствах у индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса сохраняется. В части депозитных продуктов баланс срочных вкладов составил 937,1834 трлн вон, снизившись за месяц на 2,731 млрд вон; баланс срочных сберегательных вкладов — 46,5673 трлн вон, увеличившись на 4,095 млрд вон. Обычные текущие счета с возможностью свободного снятия средств — 696,5524 трлн вон, снизились на 3,3557 трлн вон, что произошло впервые за три месяца. Это указывает на то, что часть свободных средств могла быть переведена в другие финансовые инструменты, использована для погашения кредитов или инвестирована.

Рост ипотечных кредитов в банках — это не только вопрос кредитных цифр, но и фактор, стимулирующий управление рынком недвижимости и контролем за семейным долгом. Если объем сделок и уровень заселения увеличиваются, реальные потребности в финансировании растут, и баланс кредитов может расширяться. Однако при ускорении роста регуляторы могут усилить контроль. Эта тенденция, вероятно, будет продолжаться в зависимости от объема сделок с недвижимостью, направления изменения процентных ставок и уровня заселения новых домов. В будущем динамика семейных кредитов банков станет ключевым индикатором для анализа ситуации на финансовом и рынке недвижимости.