Диалог a16z Crypto: Каким станет эпоха, когда ИИ будет делать за вас покупки?

Оригинальный заголовок видео: Конец рекламы? ИИ-агенты скоро изменят наш способ покупок
Источник видео: a16z crypto
Перевод и компиляция: TechFlow Deep潮

Редакционный ввод

В этом выпуске подкаста участвуют CTO a16z Crypto Eddy Lazzarin, инвестиционный партнер Noah Levine и Sam Ragsdale, бывший сотрудник a16z, создатель Agent Cash. Три собеседника обсуждают текущий статус технологий AI-агентов, платежную инфраструктуру и судьбу системы кредитных карт.

Основной вывод — мгновенное урегулирование с помощью стабильных монет и их нулевые маржинальные издержки идеально подходят для микро-транзакций в агентской экономике на уровне 1-2 центов, тогда как система комиссий по кредитным картам (2-3% маржи + 30 центов фиксированной платы) в этом мире не выдержит конкуренции.

Agent Commerce разрушает рекламную бизнес-модель интернета за последние 20 лет. Eddy Lazzarin прямо говорит: «Рекламный контракт умер, через 10 лет он полностью исчезнет».

Лучшие цитаты

Суть AI-агентов

· «LLM — это чат-бот, агент — это чат-бот, который может управлять вашим компьютером. То, что умеет человек с компьютером, умеет и агент.»

· «Начиная примерно с ноября прошлого года, модели AI стали умнее. Они могут выполнять сложные задачи за достаточно длительный промежуток времени и используют инструменты. Мы начали называть их «агентами», потому что они не просто пишут код, а помогают вам завершить целый проект.»

· «Внутри мы называем это «мгновенным программированием на естественном языке». Пользователь описывает потребность на естественном языке, агент в фоновом режиме пишет возможный тысячелетний JavaScript-код для выполнения задачи, затрачивая всего 20 центов на токен генерации и 10 центов на API вызов, после чего программа выбрасывается. Четыре года назад для этого требовался дорогой инженер, который бы потратил неделю.»

Отсутствие фронтенда у торговцев и переосмысление бизнеса

· «Что такое «торговец без фронтенда»? Это бизнес, ориентированный не на человека, а на AI-сервисы. Нет сайта, только API-эндпоинты и хорошая документация, чтобы модель могла читать, понимать и вызывать их.»

· «Лидеры в data-индустрии берут в 100 раз больше, чем самые дешевые, используют одни и те же источники данных. Их основной продукт — это не сами данные, а команды продаж для бизнеса. В мире агентских решений агент не поддастся обману красивой командой продаж. Он проверит все источники данных, выберет лучший и запомнит его.»

· «Вы с энтузиазмом запускаете агента на всю ночь. Утром в 9:00 видите, что он застрял в 2:30 ночи, потому что следующий шаг требует звонка в команду продаж.»

Конец рекламной модели

· «Экономический контракт интернета с 2000 года — зарабатывание на отвлечении внимания. Агент не отвлекается. Если он ищет рецепт на вашем сайте, он не увидит рекламу обуви рядом. Эта старая модель умрет в течение 10 лет.»

· «В 2016 году общий объем интернет-рекламы составлял 60 миллиардов долларов, все считали, что достигли пика. Сегодня Google зарабатывает только на рекламе около 300 миллиардов в год. Но после появления GPT-4 трафик технологических новостных сайтов снизился примерно на 80%, и Stack Overflow тоже. Это первые пользователи, которые решили использовать агентов для получения информации и выполнения кода. Остальные последуют, потому что опыт действительно лучше.»

Стабильные монеты против кредитных карт

· «Средний чек на Agent Cash — 1-2 цента. Фиксированная комиссия по кредитной карте — 30 центов. В этом сценарии комиссия — полная абсурдность. В 2026 году лояльность должна принадлежать торговцам, а не карте, которую вы используете для оплаты.»

· «Кредитные карты действительно появились раньше интернета и успешно пережили переходный период с оффлайн в онлайн. Несмотря на сложности, они остались. Поэтому окончательное решение еще не принято.»

· «Если кто-то из кредитных картодержателей слушает, у вас есть лицензия на передачу денег, вы можете мгновенно создавать стабильные монеты для клиентов, чтобы они платили ими. Настоятельно советую вам подумать об этом.»

Будущее потребительского опыта

· «Если агент помогает вам делать покупки, вы можете установить ему навык оптимизации кредитных карт, и теперь вы точно видите ROI каждой карты. Когда у вас нет лояльности к картам, все психологические эффекты исчезают.»

· «Однажды вы поймете, что на самом деле никогда не любили шоппинг.»

Архитектура открытого стека агентского бизнеса

Ведущий: Всем привет! Сегодня со мной CTO a16z Crypto Eddy Lazzarin, инвестиционный партнер Noah Levine и бывший коллега из a16z Crypto, создатель Merit Systems Sam Ragsdale. Он занимается проектом Agent Cash, и мы скоро подробно обсудим.

Перед этим я хочу немного дать контекста. В сфере AI-агентов происходит так много всего, что если не следить 24/7, трудно уследить. Так в чем сейчас ситуация? Sam, ты на передовой, расскажи, пожалуйста?

Sam Ragsdale: Мне нравится начать с классификации, которую я позаимствовал у Erik Reppel, соучредителя протокола Coinbase x402.

Эта классификация делит агентский бизнес на две категории. Первая — диалоговая коммерция (Conversational Commerce), когда вы расплачиваетесь через ChatGPT. Вы говорите: «Я мужчина из West Village, Нью-Йорк, хочу пойти в Equinox, купить пару обуви, чтобы вписаться в мой соцкруг». Он с сочувствием порекомендует Nike, и вы купите.

Вторая — делегирование денег агенту, чтобы он потратил их за вас для выполнения задач.

Диалоговая коммерция точно произойдет. Все передовые модели — ChatGPT, Gemini, Claude и другие — будут иметь функцию оплаты. Это хорошо для потребителей, помогает им находить лучшее; для торговцев — повышает конверсию; для платформ — возможность зарабатывать 5-10%. Это новая версия Google Shopping.

Другая реальность — возможности агентов пока ограничены. Многие просят их сделать сложное, например «позвонить в отдел продаж», и агент скажет «я не умею, у меня нет доступа к этим данным». Но если агент сможет тратить несколько центов на покупку дополнительных сервисов, он станет сильнее.

Сейчас существует два параллельных мира: один — через традиционный интерфейс LLM, когда агент рекомендует товар и завершает сделку, а платформа зарабатывает; другой — самостоятельное развертывание агента, который покупает товары и услуги за вас.

Noah Levine: Я вижу два варианта. Первый — естественное развитие электронной коммерции: платформы меняются, мобильный бизнес развивается, появляются новые формы рекламы и Google Shopping. Люди всегда что-то покупают, поведение меняется, и теперь информация поступает через LLM, а бизнес переходит в агентскую среду.

Второй — более «непредметный» сценарий: сама структура интернета меняется. Способы получения информации и выполнения операций меняются под влиянием LLM. Интернет, который мы строили последние 20 лет, может не быть будущим.

Поиск через Google, переход на страницы с навязчивой продажей — эти пути могут стать неактуальными. Вместо этого появится более агент-ориентированный интернет, где агенты платят за нужные им вещи и делают работу за человека, повышая эффективность.

Ведущий: Это напрямую связано с твоей инвестиционной стратегией, Noah. Но перед тем, как углубиться, я сделаю небольшую вводную для слушателей. Все уже привыкли взаимодействовать с LLM, но теперь слышим о таких агентских системах, как OpenAI Codex, которые обладают значительной автономией и могут реально выполнять задачи. Если не следить внимательно, можно не понять, насколько далеко зашли технологии. Eddy, расскажи, пожалуйста?

Eddy Lazzarin: Быстро пройду за последние 5 месяцев. Где-то в ноябре-декабре прошлого года модели AI стали умнее. Они могут выполнять сложные задачи за длительный промежуток времени и используют инструменты. Мы начали называть их «агентами», потому что они не просто пишут код, а помогают завершить целый проект.

Но агенты не могут всё. Программное обеспечение — это не просто маленькая программа на вашем компьютере. Интернет требует соединения с множеством систем и участников.

Агенты решают проблему понимания намерений, частично — проблему моделирования предпочтений. Вы говорите им, что хотите, они понимают, что делать, связывают это с инструментами, сетями и сервисами. Через диалог и память они примерно понимают ваши предпочтения и передают их в инструменты, программы и поставщиков.

Эти две части — понимание намерений и моделирование предпочтений — решены, и это очень вдохновляет. Остальные задачи сложнее. Например, для транзакций нужно решить вопросы авторизации и делегирования: как доказать, что агент действует от вашего имени? Как управлять идентификацией и аутентификацией?

Далее — платежи и расчет. Когда агент понимает ваши намерения и знает, что делать, ему нужно платить, показывать платежеспособность, управлять разделением платежей, возвратами и т.п. Я пропустил важные части — поиск, антифрод — но видно, что автоматизация построения намерений и моделирования предпочтений, ранее только человеческим, — это огромный прорыв. Это вызывает у инженеров: «Боже, теперь всё, что раньше требовало человеческого ввода или хотя бы проговаривания, можно делать автоматически!»

Когда говорят о «агентской коммерции», имеют в виду переход от «я говорю агенту, что мне нужно» к «он получил то, что нужно», и цепочку изменений, которые это вызывает, потому что многое кардинально изменится.

Ведущий: Очень полезно. То есть мы перешли от взаимодействия через естественный язык к расширенной системе, соединяющей сети и реальные системы.

Eddy Lazzarin: Не совсем только соединение. Это не изменение в том, что они соединены. Но то, что они теперь умеют использовать инструменты, долго думать, упорно идти к цели, — это главное. Они могут повторять попытки, пока не достигнут результата.

Sam Ragsdale: Позвольте упростить ещё. LLM — это чат-бот, хорошо умеющий вести диалог, раньше его считали хорошим для поддержки клиентов. Когда они научились использовать инструменты, — это, по сути, научились управлять компьютером. LLM — это чат-бот, а агент — это чат-бот, который умеет управлять компьютером.

Ключевое — они достигли уровня человеческого среднего в управлении, и при этом стоимость снизилась примерно в 1000 раз. Можно сказать, что всё, что умеет человек с компьютером, теперь умеет и агент.

Eddy Lazzarin: Именно так. Основы просты, но последствия — огромные, и краткосрочные, и среднесрочные, и долгосрочные. В краткосрочной перспективе все работают над тем, чтобы агенты могли реально выполнять задачи. В долгосрочной — если агент сможет подключаться к приложениям, зачем тогда UI и интерфейсы? Может, Amazon App станет ненужен, ведь агент сможет делать всё, читать отзывы, показывать только нужное.

Sam Ragsdale: Мы называем это «мгновенным программированием на естественном языке» (Just-in-time Natural Language Programming), хоть название и не очень цепляет. Оно превращает непрофессионалов в программистов. Вы говорите: «Купи для моей невесты на Amazon, учитывая её предпочтения, я обычно покупаю вот это, посмотри около 1000 вариантов, выбери лучшее, закажи, отправь по моему адресу».

На практике агент пишет внутри себя программу — сотни строк JavaScript и Bash — чтобы выполнить задачу. После выполнения программа исчезает, пользователь её не видит. Всё это — за 20 центов за токен, плюс 10 центов за API вызов. Теперь даже человек без технического образования может делать такие вещи. Мои родители сейчас пишут программы на естественном языке, сами этого не осознавая. Они уже могут считать себя программистами.

Ведущий: Это безумие. Ты, случайно, помолвлен? Этот пример — реальный случай из твоей жизни?

Sam Ragsdale: Да, я помолвлен, спасибо. Но кольцо не покупал AI. Оно было раньше появления AI, возможно, даже раньше первого компьютера.

«Безфронтендовые» торговцы

Ведущий: Хорошо, теперь поговорим о цепных реакциях. Sam, ты ранее упоминал, как изменится бизнес в мире, где агенты совершают множество транзакций, и это напрямую связано с твоей концепцией «безфронтендовых» торговцев (Headless Merchant). Расскажи, что это такое?

Sam Ragsdale: Хорошо. Надо сделать шаг назад. Помимо покупки обуви через ChatGPT, есть огромный рынок B2B-инструментов для разработчиков. Платформы вроде Claude Code, OpenAI Codex демократизируют создание решений — любой с компьютером и токенами может что-то построить.

Раньше опытные разработчики выбирали инструменты, шли по流程ам, подписывали контракты. Сейчас — всё иначе: новые разработчики приходят с одной целью — «что я хочу сделать», без предвзятости к конкретным ресурсам. Их решения — очень временные, платформа должна быть по сути по использованию, без долгого внедрения.

Что такое «безфронтендовые» торговцы? Это бизнес, ориентированный не на человека, а на AI-сервисы. Нет физического магазина или сайта, только API-эндпоинты и хорошая документация, чтобы модель могла читать, понимать и вызывать их. Оплата — по API-запросам, а не по подписке или контрактам.

Eddy Lazzarin: Полностью согласен. Мне кажется, я в прошлой жизни был AI. Как инженер, я всегда так делал: если зашел на сайт и не нашел цены или входа для получения API-ключа — закрывал страницу. Не хочу общаться с продажами, не хочу писать письма.

Потому что договориться с отделом продаж — это долго и тормозит. Я хочу попробовать сейчас, быстро, без долгих процедур. Оплатил кредиткой, получил ключ — и вперед. Это быстрое решение.

В эпоху мгновенного и временного софта агентам не стоит ждать. Если агент работает всю ночь, а утром в 9:00 он застрял, потому что сервис требует звонка в отдел продаж, — это не подходит.

Sam Ragsdale: А если в процессе подключения есть отдел продаж, цена API возрастает в 10 раз, потому что нужен менеджер.

Eddy Lazzarin: Это недопустимо. Агент должен работать автономно, потому что нужен быстрый цикл тестирования и реакции. Если он стоит на месте, ждёт, пока менеджер согласует, — это неэффективно.

Если AI видит три варианта: связаться с отделом продаж, настроить специальную кредитку или просто отправить стабильные монеты — и последний вариант дает 10 долларов за токен, — он выберет его. Эта возможность уже способна изменить рынок.

Ведущий: Для традиционных компаний эти трения — способ удерживать клиентов и повышать лояльность. Если эти трения исчезнут, как тогда предсказывать доходы?

Eddy Lazzarin: Мой гипотетический ответ — давайте всё усложним. Сделаем всё трудноиспользуемым, чтобы сохранить эти барьеры. Зачем? Потому что иногда трения полезны: они фильтруют спам, создают эффект отбора. Но они же стоят дорого. В условиях ускорения экономики, повышения производительности и увеличения ценности времени, трения становятся всё более затратными.

Вернемся к сути: даже при минимальных трениях, когда вы получаете API-ключ за секунды или платите криптовалютой напрямую, есть другие факторы, делающие сервис привлекательным.

Репутация, память, статус, доверие — даже нематериальные вещи. Агент, зная, что вам срочно нужен ответ, не будет тратить 20 минут на поиск новых вариантов. Он запомнит, что хорошо сработало в прошлый раз, и повторит.

Sam Ragsdale: Позвольте привести пример. Мы ежедневно общаемся с множеством торговцев, изучая все, что можно продавать через API, и обсуждаем, как подключить «агентскую дистрибуцию» — то есть, как продавать через AI-агентов.

Данные — это товар, обычно 5–50 продавцов. В этом сегменте самый крупный зарабатывает в 100 раз больше, чем самый дешевый. И зачастую их источники данных совпадают.

Они используют команду продаж, которая приезжает к вам в офис и показывает: «Посмотрите, как у нас красиво, у нас лучшие данные, за 35 тысяч долларов в год». Вы подписываете контракт, через два года снова приезжают и повторяют презентацию. Так платят тысячи компаний.

Маленькие компании, которые делают лучше, используют более удобные решения, но не могут получить каналы дистрибуции и разоряются. В этом секторе нет инноваций — потому что основная ценность — это команда продаж, а не сами данные.

В мире агентской дистрибуции агенты не хотят общаться с командами продаж, их не обманешь красивой презентацией.

Они проверяют все источники данных, выбирают самый эффективный и дешевый, запоминают: «В следующий раз — Minerva, а не остальные». Это создает более эффективную систему. Компании, платившие по 35 тысяч долларов, могут теперь тратить эти деньги на развитие.

Noah Levine: Еще один взгляд — если вы верите, что AI породит множество малых компаний или индивидуальных разработчиков, способных делать продукты, требующие 50–100 человек, то команду продаж для одного человека или небольшого коллектива не нужно.

Это уменьшит страхи у существующих бизнесов о потере доходов, но откроет новые возможности для привлечения клиентов. Уменьшение барьеров входа — огромный шанс.

Sam Ragsdale: Большинство пользователей никогда не использовали API, не знают, что это такое, не получали API-ключи и не подписывали корпоративные договоры. Но впервые они могут взять шесть разных API, написать программу на естественном языке, выполнить задачу и сразу же отказаться от программы. Это создает новый рынок потребителей API.

Перестроение существующих бизнес-моделей интернета

Ведущий: Звучит как «инновационная ловушка» Клейтона Кристенсена: премиум-рынок — это дорогие программы для богатых клиентов, а низкий — новые пользователи, экспериментирующие с агентами. Но что сделает их по-настоящему прорывными?

Sam Ragsdale: Потому что это даст лучший опыт.

Noah Levine: Хочу добавить: хотя сегодня это кажется экспериментальным, история показывает, что платформы проходят через похожие стадии. Stripe начинался с очень мелких клиентов, и именно это позволило ему стать гигантом.

Shopify тоже — изначально это был сервис для дропшиппинга и продажи футболок, а сейчас — платформа для крупных брендов. Аналогично, новые разработчики, использующие AI, со временем создадут крупные компании. Инструменты, закупленные через агентский бизнес, со временем станут массовыми.

Sam Ragsdale: Этот взгляд на электронную коммерцию очень хорош. Но я скажу шире: экономический контракт интернета умер.

С 2000 года, когда Google стал символом «открытого интернета», бизнес-модель была такова: вы публикуете контент, люди ищут, Google показывает. Потом появился AdWords, и модель стала: вы публикуете, пользователи заходят, Google показывает рекламу и делится доходом. Google стал крупнейшим двигателем «открытого интернета», потому что чем больше поисков — тем больше доходов.

Но с появлением агентов ситуация меняется. Поиск, получение информации и выполнение задач все больше перетягиваются на агента. Пока еще рано, у ChatGPT — 100 миллионов активных пользователей в месяц, но его используют как поисковик, а не как полноценного агента, например, чтобы купить подарок на День отца.

Это уже происходит. Статистика: с GPT-4 трафик новостных сайтов снизился примерно на 80%, Stack Overflow — тоже. Это первые пользователи, которые используют агентов для получения информации и выполнения кода. Остальные последуют, потому что опыт лучше.

Старые бизнес-модели умирают. Агент не отвлекается. Если он ищет рецепт, он не увидит рекламу обуви. Публикации не получают выгоды. В будущем появится новая договоренность — за запросы к агентам, за API, за контент.

Может, за плату за статьи? Не уверен. За API-ресурсы? Тоже неясно. Но старое точно исчезнет, в течение 10 лет.

Ведущий: Если бизнес-модель интернета — это отвлечение внимания, то это интересно. Google изначально был против порталов, предлагал минимализм — просто поисковая строка, пустая страница, быстрый доступ к информации. Ваше описание эволюции — превращение в «отвлекающую машину».

Почему агенты не будут отвлекать? Почему их развитие должно отличаться от человеческого? Может, появятся механизмы, специально созданные для удержания агента и его «заблуждений»?

Eddy Lazzarin: Это очень важный и интересный вопрос. В чем суть? Кто управляет агентом? Недавно слышал: «Я снова начал пользоваться Google, потому что AI-ответы сверху уже хороши». В этом случае «агент» — это часть Google, он работает в облаке Google, управляется Google. Такой агент — это «отвлечение» для Google.

Ключ — кто для кого работает. Если агент оптимизирует интересы Google, а не пользователя, — это отвлечение. Если он работает на вас, то — нет.

Я не так пессимистичен. Хорошая реклама — это хорошее содержание, и эта идея существует давно. Хорошая реклама почти неотличима от интересного контента.

Но важно понять: если агент работает на Google или другого крупного игрока, вся цепочка — это их бизнес-модель, их правила, инфраструктура.

Если агент работает на вас, и вы можете его донастроить, — например, отключить отвлекающие факторы, — тогда можно создать противодействие. В теории, агент может быть настроен так, чтобы распознавать и блокировать рекламу. Это — гипотетически, но возможный сценарий.

Sam Ragsdale: Да, есть много способов вернуть рекламу. Можно вмешаться на уровне веса модели — например, обучить её говорить, что Nike — лучший бренд. Nike может платить миллионы долларов за рекламу внутри модели. Или на уровне вызовов инструментов, или в контексте системы — чтобы она всегда выбирала определенного поставщика.

Недавно между Anthropic и OpenAI разгорелся скандал: Anthropic запустил рекламу на Супербоул, высмеяв ChatGPT, а OpenAI — снял рекламу.

Но ответ OpenAI был вполне логичным: «У ChatGPT в Техасе — больше бесплатных пользователей, чем у всех платных у Anthropic». Они обслуживают огромную аудиторию, и реклама — это один из способов монетизации.

Рекламная модель в поиске — гениальна, потому что пользователь ничего не платит. Высокие барьеры — например, кредитные карты — есть между рекламодателями и Google, а также между сайтами и пользователями. Пользователи просто ищут и получают ценность.

Если удастся отделить мотивацию и сделать рекламу максимально релевантной, опыт улучшится. Сейчас крупные модели уходят от рекламы. ChatGPT не показывает рекламу, Gemini тоже. Google, скорее всего, вернется к рекламе, у них есть опыт и инфраструктура. Они скоро запустят Gemini с рекламой, ведь у них огромная аудитория и Google Shopping.

Но сейчас у них нет монополии, конкуренция сильна, есть частные инвестиции, и никто не хочет, чтобы их модель воспринималась как безучастная к пользователю или навязчивая. Поэтому пока все держатся нейтралитета.

Noah Levine: Еще один тренд — если торговцы сделают цены и данные более прозрачными, они смогут вместо платной рекламы использовать скидки для агентских покупок. Агент — покупатель, и рекламный бюджет можно превратить в бюджет на скидки.

Также интересно, как будет выглядеть механизм обнаружения и выбора торговцев. Кто будет делать подбор? Как отличать хороших от плохих? Мой прогноз — если реклама станет менее важной, потому что агент сосредоточен на покупках, торговцы начнут предлагать скидки или менять описания, чтобы агент их лучше понимал — так появится «скрытая реклама».

Eddy Lazzarin: Много аспектов. Реклама — это способ получения конверсии. Если система сможет достигать целей без рекламы, она так и сделает. Есть и другие способы привлечения клиентов: рекомендации, скидки, купоны, специальные каналы, бесплатные токены для стартапов. Их сотни, реклама — самая заметная, потому что она наиболее очевидна.

Если настроить персонализацию, и агент скажет: «Eddy — я очень не люблю рекламу», — это тоже влияет.

Роль стабильных монет и кредитных карт в агентских платежах

Ведущий: Перед завершением у меня есть два вопроса. Первый — насколько традиционные платежные системы смогут адаптироваться к агентской экономике? Или нужны новые, нативные платежи, например, стабильные монеты, которые уже находят свою нишу?

Sam Ragsdale: Мой общий вывод — для электронной коммерции и диалоговых платежей, где всё «новое» и «предметное», кредитки работают хорошо. Они защищают потребителя: если товар не пришел или поврежден, Visa поможет вернуть деньги, риск на стороне продавца. Это удобно для новых товаров и услуг.

Но стабильные монеты отлично подходят для другого сценария. Средний чек — 1-2 цента. Уже сделано около 600 тысяч таких транзакций. Фиксированная комиссия по кредитке — 30 центов, банковский перевод — около доллара. Маржа по комиссиям — 2-3%, в основном за транзакции и возвраты. Для электронной коммерции это — хорошо, потому что можно получать бонусы и мили. Но когда покупка — 1-2 цента, такие комиссии слишком велики. Тогда стабильные монеты с нулевыми маржами и низкими фиксированными затратами — лучший выбор.

Еще важный момент — мгновенное урегулирование (Instant Settlement). В интернете оплата обычно происходит в конце месяца, будь то счет или кредитка. Это — кредит для продавца. В агентской системе продавец не знает, кто покупатель.

Например, у тех, кто использует API Anthropic или ChatGPT, есть система лимитов: сначала 50 долларов, потом 100, и так далее. Они дают кредит, не зная, кто именно платит. Это — риск для продавца. Если покупатель — агент, а не реальная компания, кредитовать его нельзя.

Крупные провайдеры, такие как AWS или Nvidia, тоже используют отсроченные платежи. Это — риск. Поэтому мгновенное урегулирование — решение. Оно похоже на наличные: есть — и сразу. Тогда продавец не рискует, и можно делать очень маленькие транзакции.

Noah Levine: Тут есть нюанс. Минимальный размер транзакции и возможность участия кредитных карт в микро-транзакциях — зависит от правил картовых сетей (Card Networks). Они могут ввести новые типы транзакций, без минимальных лимитов, с низкими комиссиями.

Плюс — у большинства потребителей есть кредитные карты, а не стабильные монеты. Можно оставить возможность оплаты картой, а расчет — через стабильные монеты. Это — долгосрочный сценарий. Пока что, для быстрого прототипирования, лучше использовать нативные кошельки и стабильные монеты.

Sam Ragsdale: Маловероятно, что кредитные карты кардинально изменят свою бизнес-модель за 80 лет. Но я за это.

Eddy Lazzarin: Я согласен, что технически ничего не мешает. Но тут важны бизнес-модели и восприятие. Например, виртуальные карты — это расширение виртуальных карт, выпускаемых банками. Они позволяют быстро генерировать временные номера, блокировать их при мошенничестве или отмене подписки.

Иногда новые платформы или методы выигрывают не потому, что они технически лучше, а потому, что лучше подходят для новых сценариев. Кредитки — очень старый инструмент, переживший переход в интернет. Несмотря на сложности, они остались. Поэтому окончательное решение еще не принято.

Noah Levine: Еще один пример — Apple Pay. Он тоже может стать платформой для агентских платежей. Вопрос — сможет ли он заменить Visa или Mastercard? Мое мнение — многие B2B транзакции сейчас идут через банковские переводы между разработчиками и компаниями. Если карты смогут интегрировать эти процессы, — это изменит игру.

Подробнее по ссылке

Узнайте о вакансиях в BlockBeats

Присоединяйтесь к официальному сообществу BlockBeats:

Телеграм: https://t.me/theblockbeats

Телеграм группа: https://t.me/BlockBeats_App

Твиттер: https://twitter.com/BlockBeatsAsia