Boost Biz Finance: Аион Финансовые Технологии

- Рекламная статья -

Технологические достижения продолжают менять ландшафт бизнес-финансов. Banking as a Service (BaaS) создал новые возможности для инноваций в банковском деле и бесшовной интеграции дополнительных финансовых программных решений. Обработка естественного языка (NLP) и машинное обучение (ML) прокладывают путь к автоматизации, которая ранее была невозможна.

В этой статье мы услышали от Дипеша Сунку, руководителя инженерного отдела и соучредителя финтех-компании из Сан-Франциско, Aion. Aion была основана в 2017 году как универсальная современная платформа для финансов малого и среднего бизнеса. Aion облегчает компаниям управление финансами, высвобождение капитала из активов и возвращение к развитию бизнеса. Объединив удобное онлайн-банковское обслуживание, интеллектуальное финансовое программное обеспечение и экономически эффективный капитал, Aion позиционирует себя как финансового партнера будущего для малого и среднего бизнеса, стимулирующего их рост.

Биография Дипеша Сунку

Дипеш окончил Институт технологий RNS в Бангалоре, Индия, со степенью бакалавра инженерных наук в области электроники и коммуникаций. Затем он получил степень магистра управления телекоммуникациями в Университете Мэриленда, окончив в 2012 году. Именно в Центре предпринимательства Дингмана, части бизнес-школы Университета Мэриленда, Дипеш впервые получил опыт в качестве начинающего предпринимателя.

Расскажите немного о вашем карьерном пути до Aion Finance?

Перед присоединением к Aion я занимал различные инженерные должности, в основном разрабатывая программные решения в области маркетинга в социальных сетях и здравоохранения, а также для федеральных агентств. Мой путь в финтех начался с основания платформы для peer-to-peer платежей под названием «WalletBuddies». Это был мой первый шаг в мир финтеха. Используя платежные системы ACH, мы автоматически объединяли средства из разных источников и осуществляли выплаты по графику, установленному пользователем. Хотя мы решили не коммерциализировать продукт, это был отличный опыт для меня, чтобы понять банковскую сферу и запустить мою карьеру в инженерии финтеха.

В инженерной сфере я впервые работал с Сатишем Палваи. Вскоре после этого Сатиш основал Aion и пригласил меня присоединиться к нему в миссии по оснащению малого и среднего бизнеса интеллектуальной, удобной в использовании финансовой платформой.

Что побудило вас принять решение руководить инженерным отделом в Aion?

Когда Сатиш предложил мне стать соучредителем и руководителем инженерного отдела в Aion, я сразу же согласился. Мы с Сатишем отлично работали вместе и разделяли страсть к оптимизации ручных, громоздких финансовых операций. Мы выявили основные проблемы, с которыми сталкиваются бизнесы:

*   82% компаний испытывают кассовые разрывы
*   60% владельцев не чувствуют уверенности в управлении финансами
*   25% используют избыточные программные продукты
*   это триллионный рынок

Была реальная возможность изменить ситуацию для малого и среднего бизнеса. И мы были готовы к этому.

Как вы выросли как профессионал за время работы в Aion?

Создание финтех-компании — это сложно. Ты начинаешь с чистого листа и пытаешься создать что-то новое — и, как и все стартапы, с ограниченными ресурсами. Работа в таких условиях требует сочетания:

*   креативности
*   решения проблем
*   нестандартного мышления
*   терпения

Особенно в финтехе добавляется еще один слой — соблюдение нормативных требований. Важно, чтобы соблюдение правил и безопасность были в приоритете всей команды — от инженеров до продавцов. Все должны хорошо разбираться в нормативных требованиях, рисках мошенничества и банковском регулировании.

В предыдущих стартапах было легко быстро реализовать идеи. Если идея казалась разумной, мы реализовывали ее и учились по ходу дела. В финтехе все иначе.

Нам нужно тщательно учитывать нормативные требования на каждом этапе и гарантировать, что наши действия не создают рисков. Мы работаем с финансами бизнесов, поэтому все должно быть сделано правильно с первого раза. Этот опыт был бесценен, особенно в коммуникации с другими техническими специалистами о важности регулирования и процессах, необходимых для соблюдения нормативов. Это так важно для нашего дальнейшего успеха, поскольку я развиваю инженерную сторону компании.

Учитывая все требования по соблюдению нормативов и банковские регуляции — как вы относитесь к безопасности?

Безопасность — критически важна, когда вокруг так много злоумышленников, пытающихся обойти наши системы. Мы регулярно проводим тесты на проникновение, и все наши системы настроены в соответствии с отраслевыми стандартами, чтобы обеспечить полное соответствие. Мы также находимся в процессе получения подтверждения от сторонних организаций, таких как SOC2. Мы постоянно разрабатываем инструменты искусственного интеллекта (AI) и другие интеллектуальные процессы, чтобы оставаться в рамках требований. Безопасность, конечно, — это непрерывный процесс — мы регулярно следуем лучшим практикам отрасли, чтобы оставаться впереди.

Какой один важный урок вы усвоили в своей карьере?

Ключ к успеху — быть командным игроком. Успех в работе достигается благодаря командной работе. У вас могут быть свои обязанности, но успех всей группы — это то, что движет бизнес вперед. Для успеха крупных проектов необходимы разные точки зрения. Если вы работаете только один, вы можете обнаружить, что то, что казалось лучшим в вакууме, на деле не работает в долгосрочной перспективе. Совместная работа полезна как для личностного роста, так и для развития продукта.

Как вы управляете давним противоречием между меняющимися потребностями клиентов и реальностью разработки?

Со временем мы усовершенствовали наши внутренние процессы. Благодаря тщательному планированию, ретроспективным обсуждениям и постоянной открытой коммуникации мы стараемся быть более проактивными, чем реактивными. Если становишься реактивным, можно начать отставать от бизнес-требований. В целом, это очень тонкий баланс. Важно, чтобы вся наша работа была связана с нашими стратегическими целями. Наш текущий процесс обеспечивает, что наши бизнес-цели лежат в основе всего, что мы делаем. Наша команда гибка и способна быстро выпускать новые функции. Это помогает держать в согласии команды разработки и бизнеса, а также сохранять мотивацию.

Как вы подходите к внедрению AI в платформу Aion?

Когда создаешь системы AI, нужно оценить, какие особенности данных способствуют выявлению закономерностей. Затем задаешься вопросом, как обучить модель AI обнаруживать аномалии. Самая сложная часть — иметь доступ к чистому набору данных, который прошел обучение. В теории это просто, но требует много человеческого вмешательства. Платформы вроде Amazon Web Services (AWS) предоставляют все больше бесплатных открытых моделей данных, что облегчает решение определенных задач. В нашем бизнесе, связанном с финансами, мошенничество — постоянная проблема, поэтому мы постоянно используем инструменты AI для улучшения мониторинга и раннего обнаружения транзакций в реальном времени. Это постоянно развивающаяся область, которую мы активно осваиваем.

Если бы вы могли дать совет другому руководителю инженерного отдела, особенно в стартапе, что бы это было?

Скорость итераций и экспериментов — ключ к созданию программных продуктов, которые понравятся пользователям. В строго регулируемых отраслях ставьте соблюдение нормативов во главу угла. Иначе бюрократия и лишние процессы могут помешать развитию.

Какое ваше самое большое достижение?

Я являюсь частью основательской команды Aion и создал платформу с нуля. Мы начали без клиентов — только с миссии создать универсальную финансовую платформу для малого и среднего бизнеса. Одним из моих главных достижений является участие в реализации этой миссии. Когда мы запускали Aion, я был единственным членом команды, отвечавшим за:

*   создание архитектуры платформы — настройка облачной инфраструктуры
*   написание первой строки кода без других инженерных ресурсов
*   запуск MVP через приложение для iOS для тщательно выбранных клиентов.

Со временем мы совершенствовали продукт, получая обратную связь от клиентов и партнеров. Я расширил нашу инженерную команду до 7 человек по всему миру, и мы создали новую надежную платформу с мобильными и веб-приложениями. Мы добавили инструменты AI и API-микросервисы, способные обслуживать сотни тысяч малых и средних предприятий в США. Это было очень удовлетворительно, и впереди еще много работы. Приятно видеть, что мы обрабатываем более 50 миллионов долларов счетов и предоставили более 90 миллионов долларов в виде оборотного капитала для малого и среднего бизнеса. Впереди еще много возможностей, ведь мы только начали.

Какое ваше видение будущего Aion?

Создать умное, масштабируемое программное обеспечение с возможностью самостоятельного обслуживания, которое расширится на другие отрасли и обслужит широкий спектр малого и среднего бизнеса. Мы работаем над созданием комплексного набора финансовых программных решений, включающего надежное банковское обслуживание, оборотный капитал, все на базе AI/ML при низких затратах на владение. Как руководитель инженерного отдела, я хочу продолжать инвестировать в новейшие технологии для обеспечения непревзойденной автоматизации финансовых операций. Я хочу создавать интеллектуальные системы и процессы, чтобы устранить сложность различных изолированных систем, снизить мошенничество и обеспечить исключительный пользовательский опыт, который порадует клиентов.

Как вы видите роль Aion в финтех-ландшафте через 5 и 10 лет?

Мы планируем быть лидерами в объединении финансовых продуктов и услуг, как настоящая универсальная платформа, способная обслуживать любой размер бизнеса. Наша цель — стать лидером по предоставлению прозрачных финансовых продуктов, оставаясь при этом полностью цифровыми. Также мы планируем выпускать open source-проекты, особенно в области нормативов, мошенничества, банковского дела и кредитования, и повышать стандарты пользовательского опыта в B2B финтехе.

Где, по вашему мнению, находится будущее технологий в финтехе на ближайшие 10 лет?

Одна из технологий, которая приходит мне на ум — Web 3.0. Продвижение децентрализованных финансовых решений, мгновенные расчеты через блокчейн. AI, ML и глубокое обучение продолжат играть важную роль в борьбе с мошенничеством и автоматизации. В конечном итоге — цифровые банки, криптовалютное кредитование, безкодовие или низкокодовые финансовые приложения. Все эти технологии уже существуют, но главная проблема — регуляторы и процесс поддержки или замены существующих систем.

Интервью Тима Лиа

Контакты с Aion

Если хотите узнать больше о Aion, свяжитесь с командой.

Адрес сайта:

Страница в LinkedIn: