Невидимый двигатель социального коммерции? Роль финтеха в революции, возглавляемой создателями — интервью с Кириллом Акритидисом

Кирилл Акритидис, основатель и управляющий директор Schwarzwald Capital, венчурного фонда, посвященного развитию инновационных проектов в финтехе и креаторской экономике.

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и другие

Социальная коммерция больше не эксперимент, а экономика на триллион долларов в процессе формирования. Миллионы малых предприятий по всему миру продают напрямую через платформы, такие как TikTok, Instagram и YouTube, и граница между созданием контента и торговлей постепенно исчезает.

Финтех — это фундаментальный драйвер этой трансформации. Пока создатели привлекают внимание, финансовые технологии работают за кулисами, делая эти продажи возможными, масштабируемыми и устойчивыми.

Итак, сегодня мы поговорили с Кириллом Акритидисом, инвестором в финтех и активным поддерживающим проекты в креаторской экономике, чтобы понять, как финансовая инфраструктура может развиваться, чтобы удовлетворить уникальные потребности этого нового поколения предпринимателей.

1. Вы глубоко погружены в финтех-сферу, особенно в области креаторской экономики. Какие, по вашему мнению, основные движущие силы за взрывом социальной коммерции?

Абсолютно — «взрыв» — это правильное слово. Думаю, это происходит из-за слияния двух бурно развивающихся миров: электронной коммерции и креаторской экономики. Социальная коммерция находится именно на этом пересечении. И что делает её такой мощной, так это то, что речь идет не только о продаже продукта — это о том, чтобы делать это с личностью, доверием и сообществом.

Статистика, в частности, говорит сама за себя. Продажи, основанные на социальных сетях, в этом году достигнут 1,2 триллиона долларов, с ежегодным ростом 26%. Самое удивительное в этом — насколько креаторская экономика снизила барьер входа. Для начала бизнеса нужны капитал, инфраструктура и глубокие знания. Теперь мотивированный создатель может открыть магазин для глобальной аудитории всего лишь со смартфоном в руке. Только на TikTok более 7,5 миллиона пользователей в США ведут бизнесы — от подростков, продающих украшения ручной работы, до родителей, запускающих линейки продуктов из своих кухонь.

Это определенно новая модель предпринимательства — гибкая, ориентированная на аудиторию и полностью цифровая.

2. Очевидно, что движущие силы есть, но какую роль играет финтех в том, чтобы помочь создателям запускать бизнесы?

Финтех играет заметную роль в этом сдвиге. Социальные платформы обеспечивают охват и вовлеченность, а финтех, в свою очередь, обеспечивает скорость, доверие и операционную основу.

Позвольте привести типичный пример начинающего: создатель зарабатывает €100, продавая цифровое искусство или средства по уходу за кожей через Instagram. Но затем он понимает, что теряет почти половину из-за комиссий платформы, задержек выплат и банковских барьеров. Он может ждать дни, чтобы получить деньги, а когда они наконец поступают на счет, ему приходится объяснять в традиционном банке происхождение этого дохода. Не кажется ли вам, что это запутанно, медленно и разочаровывающе?

Вот тут и вступает финтех. Его задача — устранить трения, автоматизировать бэк-офис и создавать финансовые продукты, такие же бесшовные, как и платформа, на которой работают создатели. Встроенное соблюдение требований, мгновенные платежи, трансграничные транзакции, встроенные кошельки — это не просто «приятные дополнения», а инфраструктура, которую мы активно ищем при инвестициях в этот сектор.

Но не менее важна и финансовая грамотность самих создателей. Чтобы действительно процветать, им нужно понимать доступные инструменты, делать осознанный выбор и находить правильных партнеров для поддержки их пути. Лучший результат достигается, когда технологии и талант растут вместе — создатели сосредоточены на своей аудитории и росте, а финтех заботится об инфраструктуре.

3. Спасибо за такой проницательный взгляд! Итак, после первой продажи, с какими основными проблемами сталкиваются создатели, и как финтех действительно облегчает их жизнь?

Три ключевых момента, которые я могу выделить: непредсказуемый денежный поток, фрагментированные источники дохода и ограниченный доступ к кредитам.

Начнем с денежного потока. Это кислород для любого бизнеса, но в социальной коммерции выплаты часто задерживаются и бывают непостоянными. Это почти делает невозможным для создателей планировать или реинвестировать в свой бизнес. Финтех решает это с помощью выплат в реальном времени или на следующий день, что дает создателям мгновенный доступ к заработкам для пополнения запасов, запуска рекламных кампаний или просто для поддержания деятельности.

Далее — фрагментация. Большинство создателей активны на нескольких платформах. Каждая платформа имеет свой график выплат, интерфейс и валюту. Без централизованного обзора — хаос. Финтех может агрегировать данные о доходах по каналам, предоставляя единый, понятный финансовый дашборд, который помогает создателям понять свой бизнес в реальных цифрах.

И наконец, кредитование. Очевидно, что традиционные модели кредитования не рассчитаны на создателей. Банки требуют платежные ведомости, балансовые отчеты или их аналоги для подтверждения происхождения дохода.

А что, если ваш доход идет с просмотров YouTube, партнерских ссылок или чаевых? В этом случае финтех может более справедливо оценить кредитоспособность, используя альтернативные данные — рост аудитории, историю транзакций или потоки доходов.

4. Вы отлично осветили препятствия и решения. А что поддерживает эти транзакции в реальном времени при живых продажах?

Я уверен, что речь идет о скорости и простоте. Живые продажи растут быстро; в 2024 году 35% онлайн-покупателей приобрели что-то во время прямого эфира, по сравнению с 13% годом ранее. Люди не хотят уходить с трансляции или заполнять платежные формы. Они хотят купить прямо сейчас. Поэтому такие технологии, как одноплатежная оплата, в которые мы активно инвестируем, очень мощные.

Встроенные платежи — это решение в таких ситуациях. Возможность завершить покупку, даже не покидая трансляцию, делает весь опыт бесшовным и быстрым как для покупателя, так и для продавца. Это важная инфраструктура, а не только UX.

Тайминг — хороший пример этого. Стримеры используют инструменты, позволяющие зрителям отправлять чаевые в реальном времени во время прямого эфира. На первый взгляд это кажется несложным, но на практике — полноценный финтех-стек, который обрабатывает платежи, мгновенные переводы и даже соблюдение требований по всему миру. Это быстро, доступно и работает через границы.

Нам действительно нужно больше такой инфраструктуры, созданной для создателей, в реальном времени и встроенной в платформу. Вы теряете импульс, если деньги не успевают за скоростью контента.

5. Очевидно, что мы прошли долгий путь, но чего еще не хватает? Что, по вашему мнению, станет следующим крупным прорывом в финтехе, ориентированном на создателей?

Следующий крупный прорыв — это глобальная масштабируемость. Если сегодня вы создатель в Европе или в США, у вас есть доступ к достаточно хорошим инструментам. Но если вы в Юго-Восточной Азии, Африке или Латинской Америке, путь к монетизации все еще полон препятствий. Это пока что инфраструктурный провал.

В этом секторе будущее финтеха — безграничное. Нам нужны глобальные кошельки, поддерживающие несколько валют по умолчанию, с бесшовными трансграничными выплатами, умной обработкой валютных операций и встроенным соблюдением требований. 19-летний в Лагосе должен иметь возможность монетизировать свою аудиторию на том же уровне, что и кто-то в Лондоне или Лос-Анджелесе.