Revolut сталкивается с задержками в мобилизации лицензии на банковскую деятельность в Великобритании

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Revolut рискует пропустить срок получения лицензии британского банка из-за регуляторных разногласий

Revolut сталкивается с возобновленным давлением со стороны регуляторов в Великобритании, при этом инсайдеры предупреждают, что цифровой банковский сервис может не успеть достичь важной вехи в своем стремлении стать полностью уполномоченным британским банком. Нео-банк, оцененный в 45 миллиардов долларов, по сообщениям, испытывает трудности с завершением последнего этапа процесса получения банковской лицензии в Великобритании, что вызывает опасения, завершится ли его «мобилизационный» период вовремя.

По сообщениям City A.M., несколько источников, близких к делу, выразили сомнения в способности компании уложиться в ожидаемую дату окончания 25 июля для своего 12-месячного пробного периода. Фаза мобилизации, начавшаяся после того, как Revolut получила предварительное одобрение от Управления по финансовому регулированию и надзору (PRA) в 2024 году, предназначена как переходный этап перед получением полного разрешения.

Хотя срок, установленный PRA, не является законом, официальные руководства ясно дают понять, что мобилизация «не должна занимать более 12 месяцев», и что продления не предоставляются по умолчанию. Если компания не сможет соответствовать регуляторным требованиям к концу периода, PRA может отозвать предварительное разрешение или заявитель может решить отказаться.

Усложнение процесса усложняет окончательное одобрение

Масштаб деятельности Revolut по всему миру широко считается одним из главных препятствий в этом процессе. С более чем 500 000 клиентов в Великобритании на момент подачи заявки на лицензию, компания является крупнейшей организацией, проходящей этот конкретный путь получения разрешения.

Источник, цитируемый City A.M., предположил, что масштаб бизнеса создал уникальные сложности, с которыми ранее не сталкивались регуляторы или заявители. Эти сложности охватывают операционные системы, инфраструктуру соблюдения требований, требования к капиталу и подбор руководящего состава — все обязательные критерии для получения окончательного одобрения.

Представитель Revolut заявил, что компания сосредоточена на выполнении необходимых регуляторных стандартов, а не на соблюдении конкретных сроков. Он добавил, что компания работает «конструктивно» с PRA и что ее фаза мобилизации представляет собой «самый крупный и сложный» процесс такого рода в Великобритании на сегодняшний день.

Глава компании намекает, что операции могут начаться в 2025 году

В своем последнем годовом отчете председатель Revolut Мартин Гилберт указал, что компания ожидает официально начать работу в качестве лицензированного банка Великобритании «в течение 2025 года», что предполагает более длительный срок, чем текущая дата июля 2025 года. В отчете не было указано обновленное время, но подразумевалось, что подготовка продолжается, а получение лицензии остается основной целью внутреннего бизнеса компании.

Фаза мобилизации включает несколько ключевых компонентов, необходимых для окончательного одобрения. Среди них — обеспечение достаточных резервов капитала, внедрение полной IT-инфраструктуры, назначение старших риск- и комплаенс-офицеров и создание системы управления, способной соответствовать стандартам PRA. Пока эти условия не выполнены, Revolut остается в пробном состоянии.

Задержка последовала за сообщением Financial Times о том, что Revolut еще не получила одобрения на лицензию потребительского кредита в Великобритании — еще один барьер, который может повлиять на объем будущих розничных предложений на рынке.

Внутренние препятствия переключают внимание на международный рост

По мере продолжения задержек с внутренней лицензией источники, цитируемые City A.M., указывали, что Revolut все больше ориентируется на международное расширение. Компания ранее выражала разочарование по поводу того, что она считает чрезмерной регуляторной сложностью в Великобритании.

Генеральный директор Ник Сторонский был особенно откровенен по этому вопросу, ранее критикуя регуляторную среду Великобритании.

В мае Revolut назвал Париж своей новой штаб-квартирой в Западной Европе, указывая на ясность регулирования как ключевой фактор в этом решении. В то же время компания подтвердил свою приверженность сохранению Лондона как глобальной базы операций, хотя этот шаг подчеркнул растущее недовольство компании регуляторным темпом в Великобритании.

Главный банковский офицер Сид Джадодия похвалил французскую систему цифрового банкинга, добавив, что она поддерживает долгосрочную стратегию Revolut по всему континенту. Эти комментарии, в сочетании с задержками в Великобритании, вызвали вопросы о том, где компания видит свою будущую точку роста.

Давление финтеха усиливается по мере роста ожиданий

Регуляторные проблемы Revolut возникают в то время, когда сектор финтеха находится под все большим вниманием со стороны финансовых надзорных органов по всему миру. По мере того, как цифровые банки выходят за рамки транзакций через приложения и стремятся к статусу полноценного сервиса, требования к управлению, рискам и операционным стандартам резко возросли.

Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании ясно заявило, что мобилизация — это не мягкая цель, и что банки должны соответствовать высоким стандартам, прежде чем полностью выйти на рынок. Для Revolut задержка добавляет к списку нерешенных задач по лицензированию, включая его давно ожидаемую заявку на получение полноценной банковской лицензии в США.

Агрессивный рост компании, широкий ассортимент продуктов и глобальный охват делают ее уникальным случаем — таким, который трудно вписать в существующие регуляторные модели. Но поскольку лицензия в Великобритании все еще в подвешенном состоянии, возникают вопросы о том, останется ли его родной рынок центральным столпом в будущем плане развития.

По мере расширения в новые регионы и развития банковских возможностей в нескольких юрисдикциях, компания сталкивается с двойной задачей: поддерживать импульс и одновременно соответствовать все более сложным регуляторным требованиям.

Будет ли лицензия в Великобритании получена через недели или месяцы, — ясно одно — следующая глава финтеха будет строиться не только на инновациях, но и на регулировании, исполнении и доверии.