Последнее время я изучаю стратегии пенсионных портфелей, и честно говоря, в этом есть что-то освежающее в простоте. Уоррен Баффетт говорит это уже много лет — большинству людей не стоит выбирать отдельные акции. Просто возьмите надежные индексные фонды и позвольте времени делать свою работу.

Дело в том, что существует сотни ETF, заявляющих о себе как о «низкозатратных» и «пассивных». Так с чего же начать? Я постоянно возвращаюсь к Vanguard. Они буквально изобрели всю игру с низкозатратными индексными фондами для обычных инвесторов, и у них по-прежнему есть одни из лучших продуктов.

Позвольте мне пройтись по трем, которые могут отлично подойти для IRA:

Первое — игра на S&P 500. Если хотите чистого экспозиции к американскому бизнесу, это оно. Вы смотрите на 500 крупнейших американских компаний, взвешенных по рыночной капитализации. Баффетт специально называет это ставкой на американский бизнес. Числа довольно солидные: за последние 30 лет индекс S&P 500 в среднем приносил около 9,6% годовых. Это включает крах доткомов, 9/11, финансовый кризис и COVID. Инвестиция в $10k 30 лет назад стоила бы примерно $158k сегодня, если бы вы реинвестировали дивиденды. ETF Vanguard S&P 500 (VOO) взимает всего 0,03% — значит, вы платите всего 3 доллара в год на позицию $10k . Именно такую структуру затрат вы и ищете.

Теперь недвижимость. Я искренне настроен оптимистично по поводу REIT как способа диверсификации. Недвижимость имеет потенциал дохода, похожий на облигации, но может соответствовать или превосходить доходность фондового рынка. Плюс, она не движется синхронно с рынком акций, что именно то, что нужно в портфеле. ETF Vanguard Real Estate (VNQ) содержит 183 различных REIT — компании вроде American Tower (инфраструктура связи), Prologis (склады и распределение) и Equinix (центры обработки данных). В настоящее время он дает доходность 4,8% и за последние десять лет — 144% общей доходности. Это надежный доход плюс рост.

Затем — облигации. Большинство людей не должны держать все в акциях, особенно по мере приближения к пенсии. Простое правило: возьмите свой возраст, вычтите из 110, и получите процент акций. Так, 40-летний может держать 70% акций и 30% облигаций. ETF Vanguard Total Bond Market (BND) дает вам широкую экспозицию к государственным и корпоративным облигациям высокого качества. Расходы при этом очень низкие — 0,035%. Это практически универсальное решение для фиксированного дохода.

Смотрите, когда выбираете между инвестиционными компаниями и их продуктами, стоимость гораздо важнее, чем думают многие. Эти три ETF Vanguard дают вам надежную основу — экспозицию к американским акциям, диверсификацию недвижимости и стабильность облигаций. Вы можете построить довольно прочную долгосрочную стратегию выхода на пенсию, не заморачиваясь.