Последнее время я изучаю финансирование мобильных домов и понял, что большинство людей не знают, сколько действительно существует вариантов. Средняя цена двухсекционного дома составляет от 120 до 160 тысяч долларов, так что да, вам практически нужно финансирование, если у вас нет серьезных сбережений.

Вот в чем дело — как вы финансируете мобильный дом, зависит от того, прикреплен ли дом постоянно к земле или нет. Если он стоит на фундаменте и классифицируется как недвижимость, у вас есть лучшие варианты кредитования. Если он мобильный, вы рассматриваете кредиты на движимое имущество или личные кредиты, которые имеют более высокие ставки.

Кредиты FHA хороши, если вы соответствуете требованиям. Можно внести всего 3,5%, а ставки разумные — около 7,50% на 30-летний срок. Есть два типа: Title I (если вы арендуете участок в сообществе мобильных домов) и Title II (если покупаете и дом, и землю). Требуется кредитный рейтинг не ниже 580.

Fannie Mae предлагает две программы, которые стоит проверить. Стандартная программа MH требует 5% первоначального взноса на односекционный или многосекционный дом, классифицированный как недвижимость. Их программа MH Advantage более гибкая — всего 3% первоначального взноса, если дом соответствует определенным стандартам дизайна. Обе требуют минимальный кредитный рейтинг 620.

Freddie Mac предлагает Home Possible (отлично для покупателей с низким доходом, с первоначальным взносом от 3%) и CHOICEHome (для сертифицированных производимых домов площадью не менее 1000 кв. футов с постоянными фундаментами).

Если вы служите в армии, VA-кредиты — это настоящее решение — не требуется первоначальный взнос, нет PMI, хотя придется заплатить сбор за финансирование VA до 3,3%. Дом должен быть постоянно прикреплен к земле, которой вы владеете, и классифицироваться как недвижимость.

Теперь о кредите на движимое имущество — это личные кредиты для домов, которые не прикреплены постоянно. Ставки обычно на 3-4% выше стандартных ипотек, плюс более короткие сроки, что может означать крупные ежемесячные платежи. Некоторые кредиторы требуют 5% первоначального взноса, другие — не требуют ничего. Минимальный кредитный рейтинг обычно 575.

Личные кредиты тоже вариант, если традиционное финансирование не проходит. Ставки варьируются от 6% до 36% в зависимости от вашего кредитного рейтинга, а сроки — до семи лет. Суммы могут достигать $100k в зависимости от кредитора.

Когда я начал изучать финансирование мобильных домов в Аризоне и других штатах, процесс довольно одинаковый. Сначала проверьте свои кредитные отчеты и исправьте ошибки. Затем решите, покупаете ли вы только дом или и землю тоже — владение землей открывает гораздо больше вариантов финансирования. Исследуйте возраст, размер и характеристики конкретного дома, потому что это определяет, на что вы можете претендовать.

Общайтесь с разными кредиторами и предварительно проходите предварительную квалификацию, если можете. Мягкие проверки кредитной истории не вредят вашему баллу. После выбора кредитора подайте заявку с первоначальным взносом, если он требуется.

Самое сложное — сравнить все. Кредиты на движимое имущество и личные кредиты имеют более высокие ставки. Фиксированные ставки дают предсказуемые платежи, а ARMs — колебания. Большинство кредитов требуют как минимум 3-5% первоначального взноса. И не забывайте — местоположение важно. В Аризоне есть свои законы зонирования, требования к коммунальным услугам, а также нужно учитывать страхование мобильного дома и, возможно, страхование от наводнений, в зависимости от вашего региона.

Финансирование мобильных домов в Аризоне и других местах зависит от вашей конкретной ситуации — владения землей, вашего кредитного рейтинга и суммы первоначального взноса. Чем больше я в этом разбираюсь, тем больше понимаю, что кредиты Title II и программы Fannie Mae обычно предлагают лучшие ставки, если вы можете соответствовать требованиям, но кредиты на движимое имущество — это запасной вариант, если ваш дом не прикреплен постоянно.