Итак, я потратил слишком много времени на исследование личных займов в последнее время, потому что мне нужно было понять, какие варианты существуют, если ваш кредитный рейтинг не идеален. Оказывается, на этом рынке есть вполне достойные предложения, и некоторые из этих кредиторов довольно интересны.

Первое, что я узнал: наличие плохой кредитной истории не означает, что вы застряли. Многие думают, что не смогут получить личный займ с кредитным рейтингом 600 или ниже, но это не совсем так. Есть кредиторы, специально созданные для этого. Подводный камень? Вероятно, вы заплатите более высокие проценты, и у вас обязательно спросят кредитную историю (несмотря на обещания некоторых сомнительных рекламных объявлений).

Я нашел семь кредиторов, на которых стоит обратить внимание. Navy Federal Credit Union — надежный вариант, если вы военный или связаны с Министерством обороны — вообще не требуют минимальный кредитный рейтинг, что удивительно. Вы можете взять займ от 500 до $50k с сроками погашения от 36 до 60 месяцев. Комиссии за оформление тоже нет. Минус в том, что сначала нужно стать членом.

Rocket Loans работает быстро. Как, в тот же день — деньги могут поступить, если вы подпишете договор до 13:00 по восточному времени в будний день. Минимальный рекомендуемый кредитный рейтинг — около 580. Им нужно минимум 2000 долларов, и вы не можете добавить со-подписчика. Сроки — 36 или 60 месяцев.

LendingClub интересен тем, что они позволяют иметь со-займщика, что реально повышает ваши шансы. Минимальный рекомендуемый рейтинг — 630. Они быстро финансируют — примерно треть заемщиков получают деньги в течение 24 часов после одобрения.

Happy Money делает акцент на меньших комиссиях. Нет штрафов за просрочку, нет комиссий за заявку, нет штрафов за досрочное погашение. Некоторые заемщики получают и нулевые комиссии за оформление. Минимальный займ — $5k , что может быть больше, чем вам нужно. Требование по кредитному рейтингу — около 640.

Upgrade работает с теми, у кого короткая кредитная история — два года или меньше. Они дают $1k до $50k (за исключением нескольких штатов). Минимальный рекомендуемый рейтинг — 560. Предлагают скидки по APR, если настроить автоплатеж или использовать их для консолидации долгов.

LendingPoint одобряет заявки за секунды, что честно впечатляет. Они смотрят не только на кредитный рейтинг, но и на доход и историю занятости. Минимальный рекомендуемый рейтинг — 580, а суммы займов — от $2k до 36,5 тысяч долларов на 24-72 месяца.

OneMain Financial не требует минимального кредитного рейтинга, что очень важно, если у вас действительно проблемы. Они предлагают варианты на 24, 36, 48 или 60 месяцев, чтобы выбрать подходящий для вашего бюджета. Максимальный займ — $20k , однако.

Вот что важно при сравнении: APR — это всё. 36% APR — это практически потолок, который считают допустимым финансовые эксперты — выше этого вы попадаете в зону хищнических кредитов. Также смотрите на комиссии за оформление, потому что они вычитаются из суммы, которую вы получите. Некоторые кредиторы берут 0-1%, другие — до 10%.

Перед подачей заявки в любом месте узнайте свой кредитный рейтинг. Многие из этих кредиторов позволяют предварительно одобрить заявку с помощью мягкого запроса, который не влияет на ваш рейтинг. Исследуйте, кто реально даст вам кредит, сравните их APR и условия, затем подавайте заявку. Вероятно, вам потребуется загрузить платежные ведомости или W-2 и удостоверение личности.

Одна вещь, которая меня удивила: даже при лучших условиях для хорошего кредита, многие из этих же кредиторов предлагают конкурентные ставки, если ваш рейтинг не ужасен. Так что стоит проверить, на что вы можете рассчитывать, даже если думаете, что застряли. Разница между кредитным рейтингом 580 и 640 может быть значительной в плане предлагаемых ставок.

Если вас одобрят, внимательно прочитайте все перед принятием. Проверьте сумму займа, APR, ежемесячный платеж, срок погашения и все комиссии. Некоторые кредиторы дают несколько вариантов предложений. После согласия деньги поступят на ваш счет в течение нескольких дней.

После получения займа — вот настоящий ход: платите все вовремя. Серьезно. Это действительно помогает восстановить ваш кредит, и в следующий раз вы сможете получить лучшие условия. Некоторые кредиторы даже снижают ваш APR после шести месяцев своевременных платежей.

Вся эта история заставила меня понять, что личные займы для плохой кредитной истории гораздо доступнее, чем думают люди. Будь то деньги на консолидацию долгов, домашние нужды или чрезвычайные ситуации — вариантов много. Просто вы платите за дополнительный риск, который берет на себя кредитор. Честно говоря, вполне справедливо.