Я недавно изучал данные о социальном обеспечении и заметил кое-что интересное о возрасте, в котором американцы начинают получать выплаты. Многие считают, что 65 — это волшебное число, но реальная картина более сложная.

Итак, что привлекло мое внимание. В 1998 году средний человек начинал получать социальное обеспечение примерно в 63 или 64 года. Перенесемся в 2022 год, и эта цифра выросла до примерно 65 для мужчин и 64,9 для женщин. Почему? Законы о социальном обеспечении менялись с годами, повышая полный пенсионный возраст с 65 до 67 в зависимости от года рождения. Этот сдвиг фактически стимулировал людей ждать дольше, прежде чем начать получать выплаты.

Математика по отсрочке довольно убедительна. Если вы родились в 1943 году или позже, за каждый год ожидания после полного пенсионного возраста к вашему пособию добавляется 8%. Так что человек, ожидающий до 70 лет вместо подачи заявления в 62, может увидеть значительную разницу в ежемесячных выплатах. Это тот самый фактор, который заставляет людей пересматривать возраст начала получения социального обеспечения.

Теперь о деньгах. В 2022 году средний новый пенсионер получал около 1938,75 долларов в месяц. К 2024 году, с учетом индексации стоимости жизни, эта сумма выросла примерно до 2174,86 долларов. Но тут начинается самое интересное. Тот, кто подал заявление в 65 лет в 2022 году, получал всего около 1874,56 долларов в месяц, что фактически ниже среднего нового пособия. Это говорит о важной вещи: кто подает заявление рано, а кто ждет.

Люди, подающие заявление до полного пенсионного возраста, обычно имеют более низкий доход за карьерой, а значит — меньше накоплений на пенсии. Поэтому им нужны эти деньги раньше. В то время как те, кто может позволить себе ждать до 67 или 70 лет, обычно имели более высокий доход за всю жизнь и большие базовые суммы страховых выплат. Тут дело не в следовании за толпой, а в вашей личной ситуации.

Я начал задумываться, действительно ли традиционное мнение о возрасте начала получения социального обеспечения применимо к большинству людей. Оказалось, исследование 2019 года показало, что большинство пенсионеров действительно максимизируют свои пожизненные богатства, ожидая до 70 лет. Только около 10% получат выгоду, ожидая до 67, а всего 8% — начав раньше 65. Эти цифры меня удивили.

Дело в том, что 65 лет кажется естественным возрастом выхода на пенсию, поскольку именно тогда начинается Medicare. Но если вы можете управлять своим выходом на пенсию так, чтобы не трогать социальное обеспечение раньше, цифры говорят, что вам стоит ждать. Если только у вас нет причин полагать, что продолжительность жизни у вас короче средней, отсрочка обычно — правильный выбор.

Я стал задумываться о том, как менять подход к возрасту получения социального обеспечения после изучения этих данных. У каждого человека ситуация своя. Кто-то действительно нуждается в деньгах раньше. Другие же могут ждать и получать значительно большие выплаты всю оставшуюся жизнь. Главное — знать свои цифры и обстоятельства, а не просто следовать тому, что делают большинство. Наверное, именно этот и есть главный урок.