Давно об этом думаю — если вы планируете скоро выйти на пенсию, место переезда может серьезно повлиять на ваш кошелек, особенно когда речь идет о социальном обеспечении и здравоохранении.

Позвольте мне объяснить кое-что, что большинство людей не осознает: выплаты по социальному обеспечению могут действительно облагаться налогом, и это сильно зависит от того, в каком штате вы живете. В сорока двух штатах плюс в округе Колумбия? Они вообще не облагают налогом ваши выплаты по социальному обеспечению. Но восемь штатов — Колорадо, Коннектикут, Миннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта и Вермонт — делают это. Хорошая новость в том, что даже в этих восьми штатах налог обычно довольно небольшой, особенно если вы зарабатываете меньше или вам за 65.

Теперь вот где начинается сложность. Даже если ваш штат не облагает налогом социальное обеспечение, федеральное правительство может это делать. Все зависит от вашего совокупного дохода — это ваш скорректированный валовой доход (AGI) плюс налоговые проценты, не облагаемые налогом, плюс половина ваших выплат по социальному обеспечению. Если вы один и ваш совокупный доход составляет от 25 000 до 34 000 долларов, до 50% ваших выплат могут облагаться налогом. Превысили 34 000? До 85% дохода может быть обложено налогом. Для супругов, подающих совместную декларацию, эти пороги — 32 000 и 44 000 долларов. Так что понимание того, как социальное обеспечение облагается налогом на федеральном уровне, так же важно, как и правила вашего штата.

Затем идет Medicare. Большинство людей достигают 65 лет и думают, что Medicare работает одинаково везде — и технически так и есть, в плане покрытия. Но вот в чем реальность: качество и доступность медицинских услуг сильно варьируются в зависимости от места проживания. Если вы выбираете оригинальный Medicare (части A и B), вы получите одинаковые преимущества по всей стране, но ваш реальный опыт зависит от местных врачей и учреждений. Планы Medicare Advantage? Они привязаны к вашему местоположению и значительно отличаются. В некоторых районах есть отличные варианты с хорошими рейтингами, стоматологией, зрением и слуховым обслуживанием. В других — не очень. Перед тем как переехать, проверьте, какие планы Medicare Advantage реально доступны в выбранной области.

Так что прежде чем собирать вещи и переезжать, подумайте не только о налоговых преимуществах. Посетите место заранее — проведите там несколько месяцев, если можете. Посмотрите, нравится ли вам погода, люди, развлечения. Иногда вовсе не нужно менять штат. Переезд в меньший дом в вашем текущем районе может дать вам ту финансовую свободу, которую вы ищете, без лишних хлопот.

Итог: если ваша цель — выйти на пенсию в ближайшие пару лет, изучите, как облагается налогом социальное обеспечение в тех местах, куда вы собираетесь переехать, исследуйте ситуацию с Medicare и честно оцените, стоит ли переезд того, чтобы оставить свою поддержку и сеть контактов. Это более важное решение, чем просто поиск налоговых сбережений.