Только что понял кое-что о конверсиях Roth, что застало меня врасплох. Если вы думаете о том, чтобы сделать это в начале 60-х, есть довольно серьезная ловушка, о которой нужно знать, прежде чем нажимать на кнопку.

Итак, вот в чем дело — когда вы переводите деньги с традиционного пенсионного счета на Roth, эта сумма добавляется к вашему облагаемому налогом доходу за этот год. Большинство людей знает, что им придется заплатить больше налогов. Но многие не осознают, что крупная конверсия может создать проблемы гораздо позже.

Хитрая часть? Надбавки к Medicare. Если вы планируете оформить Medicare в 65 лет, эти надбавки — технически называемые IRMAA — основаны на вашем доходе за два года до этого, а не на текущем доходе. Так что если вы сделаете крупную конверсию в Roth в 63 года, у вас могут неожиданно повыситься премии за Part B Medicare, когда вам исполнится 65. Вот в чем настоящая ловушка, о которой никто не говорит.

Я читал об этом, и, по-видимому, решение довольно простое: распределите это во времени. Вместо того чтобы конвертировать огромную сумму сразу, разбейте ее на меньшие части и делайте это в течение нескольких лет. Например, если хотите перевести 500 000 долларов, делайте это постепенно за 10 лет. Это поможет управлять скачками дохода каждый год и избежать проблем с надбавками Medicare.

Время тоже работает на вас. Обязательные минимальные выплаты (RMD) начинаются только в 73 года, так что у вас есть хороший промежуток в начале 60-х, чтобы выполнить конвертации, прежде чем вам придется начинать получать распределения. Главное — быть осознанным в том, сколько вы конвертируете каждый год.

Кто-то еще сталкивался с этим? Неправильное планирование Roth-конверсия может очень сильно повлиять на ваши пенсионные показатели, если не учитывать правильное время.