Когда вы задумываетесь, что на самом деле означает списание по банкротству? Позвольте мне объяснить вам. В основном, это когда судья говорит вам, что вам больше не нужно возвращать определённые долги. Это навсегда, что звучит отлично, но есть нюанс — само банкротство остается в вашем кредитном отчете от семи до десяти лет в зависимости от главы, по которой вы подали.

Итак, как это на самом деле работает. Списание по банкротству предотвращает взыскателей от преследования вас за долги, которые были списаны. Вы можете получить списание через четыре разных типа банкротства. Глава 7 — это то, что используют большинство людей — она фактически распродает ваши активы, чтобы погасить долги. Глава 11 обычно предназначена для бизнеса, но могут подавать и физические лица, и она предусматривает план погашения. Глава 12 предназначена специально для семейных фермеров и рыбаков. А есть еще Глава 13, которая предназначена для физических лиц, нуждающихся в реструктуризации своих долговых платежей.

Одна важная вещь, которую нужно знать о значении списания по банкротству на практике — оно распространяется только на долги, которые у вас были до подачи. Суд требует, чтобы вы указали всё — всё ваше имущество, все долги. Если вы что-то забудете указать, судья может не списать это. И если вы попытаетесь скрыть что-то или сфальсифицировать документы, они могут отказать в списании долгов полностью.

Сроки варьируются в зависимости от вашей главы. Если вы подаете по Глава 7, обычно это занимает от четырех до шести месяцев, чтобы получить списание. Другие главы обычно предполагают выплаты в течение трех-пяти лет, так что весь процесс списания занимает в среднем около четырех лет.

Теперь, какие долги действительно списываются? Кредитные карты, медицинские счета, долги коллекторам, личные займы у друзей или семьи, просроченная аренда и коммунальные услуги — большинство из этого исчезает. Но не всё. Студенческие кредиты, ипотека, алименты, алименты, большинство налогов, взносы в ТСЖ, автокредиты — обычно остаются. Есть исключения, особенно с студенческими займами, если вы можете доказать чрезмерные трудности.

Вот что вызывает путаницу у людей. Судья действительно может отказать в списании. Они могут сделать это, если вы не вели хорошие финансовые записи, совершили мошенничество, скрыли имущество или не прошли обязательный курс по финансовому управлению. Такое случается, поэтому нужно относиться к процессу серьезно.

Про студенческие кредиты — вы потенциально можете их списать, если подадите так называемый иск о противодействии и докажете, что это вызовет у вас серьезные финансовые трудности. Вы можете получить полное списание, частичное или просто лучшие условия. В 2021 году даже предлагался законопроект под названием Закон о новом начале через банкротство, который бы сделал федеральные студенческие кредиты списываемыми через десять лет без доказательства трудностей, хотя он еще не принят.

Когда ваше списание по банкротству завершено и долги фактически списаны, коллекторы должны полностью отступить. Они не могут связываться с вами по этим долгам. Если они всё равно это делают, вы можете пожаловаться в суд, и судья может наказать их за нарушение приказа.

И последнее — не путайте списание с отказом. Списание — это хорошо, это означает, что долги прощены. Отказ — плохо, это значит, что ваше дело было отклонено, обычно потому, что вы неправильно подали документы или не явились в суд.

Да, банкротство ухудшает ваш кредитный рейтинг, но списанный долг в вашем отчете гораздо лучше, чем неоплаченный долг, который висит там вечно. Глава 7 остается в отчете десять лет, Глава 13 — семь. Хорошая новость в том, что если вы ответственно восстанавливаете кредит после банкротства, вы можете заметить улучшение уже через двенадцать месяцев, а ущерб со временем исчезает.