Только что понял, что мой кредитный рейтинг снизился, и начал разбираться, почему он падает в первую очередь. Оказывается, причин гораздо больше, чем я думал, и некоторые из них довольно хитрые.

Итак, история платежей, по-видимому, самая важная — она составляет 35% вашего рейтинга согласно FICO. Даже один просроченный платеж может испортить ситуацию, особенно если вы более чем на 30 дней задержали оплату. Чем дольше вы ждете, тем хуже становится. А если долг остается неоплаченным достаточно долго, его могут передать в коллекторские агентства, что фактически навсегда портит ваш кредитный отчет.

Затем есть ситуация с кредитными картами. Максимальное использование карт разрушительно для вашего рейтинга, потому что это снижает ваш коэффициент использования, который составляет еще 30% от вашего FICO. Правило — не превышайте 30% доступного кредита. Но вот в чем дело — даже если вы не достигаете лимита, если ваш кредитный лимит внезапно сократится, это тоже может навредить, потому что ваш коэффициент использования резко возрастет.

Я не знал, что закрытие старых кредитных карт может быть проблемой. По-видимому, важен возраст ваших счетов — это 15% вашего рейтинга. Так что если у вас есть карта, которой вы пользуетесь много лет, и вы ее закрываете, это может действительно повредить вашему рейтингу больше, чем ожидалось.

Еще один момент — подача заявок на новый кредит. Жесткие запросы при оформлении займа или новых карт снизят ваш рейтинг, хотя обычно это не катастрофично, и ущерб со временем исчезает.

Стоит также проверить свой кредитный отчет, потому что иногда там просто есть неправильная информация. А если у вас был foreclosure или банкротство, да, это испортит ваш рейтинг на годы — речь идет о 7-10 годах в зависимости от типа.

Самое удивительное — большинство этих вещей можно избежать, если просто следить за платежами и не сходить с ума с кредитными картами. Определенно стоит понять, почему падает мой кредитный рейтинг, прежде чем это станет настоящей проблемой.