Только что посмотрел последние данные о сбережениях на пенсию, и это действительно открывает глаза — как сильно меняются цифры в зависимости от поколения. Fidelity только что опубликовала свой итоговый снимок за конец 2025 года, охватывающий 24,8 миллиона человек в их планах 401(k), и разрывы просто дикие.

Поколение Z сейчас в среднем имеет $17,900 на своих счетах 401(k). Для контекста, самые старшие представители поколения Z уже достигают середины 20-х, так что большинство из них всё ещё в начале карьеры. Это на самом деле не так плохо, учитывая, с чего они начинают. Миллениалы имеют в среднем $83,700, поколение X — $222,100, а бэби-бумеры значительно ahead — $270,800. Общий средний показатель по всем возрастам — $146,400.

Вот что привлекло мое внимание. Между миллениалами и поколением X есть огромный скачок. Эта группа X (сейчас в возрасте 45-60 лет) достигла пика своих доходов, выплатили студенческие кредиты, купили дома, и теперь у них есть деньги для инвестиций. Миллениалы всё ещё находятся в той неудобной средней фазе, когда они зарабатывают прилично, но ещё не достигли точки ускорения.

Но есть одна вещь, о которой никто не говорит — эти средние показатели полностью искажены. Данные Vanguard показывают, что медианный баланс 401(k) составляет буквально около трети от среднего. Почему? Потому что небольшое число людей с огромными балансами тянет среднее вверх. Большинство людей далеко не достигает этих цифр.

Возьмём возрастную группу 25-34 года. Средний баланс — $42,640, а медиана — всего $16,255. Это огромная разница. Та же история по всем возрастным категориям. Так что если вы чувствуете, что отстаёте от этих средних показателей, скорее всего, вы находитесь ближе к тому, где реально большинство людей.

Данные по IRA рассказывают похожую историю. Поколение Z в среднем имеет $8,010 на индивидуальных пенсионных счетах, миллениалы — $29,400, поколение X — $120,300, а бэби-бумеры — $287,600. Опять же, эти цифры, вероятно, завышены за счёт некоторых аутсайдеров.

Настоящий вывод здесь не в сравнении с другими. А в том, что большинство людей недостаточно откладывают, точка. Независимо от того, опережаете ли вы свою возрастную группу или отстаёте, важный вопрос — хватит ли у вас денег на пенсии. Зарабатывать больше, чем ваши сверстники, — не гарантия, если вы не идёте по правильному пути к своим целям.

Если вы молоды и чувствуете, что начинаете медленно, не паникуйте. Этот фазовый скачок у поколения X действительно существует — он происходит. Но сейчас важно составить хороший план, чтобы к моменту, когда доходы возрастут, вы были готовы воспользоваться этими возможностями. Даже небольшие взносы сегодня со временем накапливаются и растут как безумие за 20+ лет.

Главное — конкретизировать свою ситуацию, а не просто сравнивать цифры. Определите, что вы реально можете сделать прямо сейчас, начните с этого и развивайтесь дальше. Чем раньше вы начнёте серьёзно относиться к этому, тем менее болезненным будет догонять позже.