Только что понял, что многие люди на самом деле не знают, сколько у них есть доли в доме, не говоря уже о том, как это посчитать. Решил объяснить это, потому что это действительно важно для ваших финансов.

Итак, вот в чем дело: собственный капитал — это по сути та часть вашего дома, которая действительно принадлежит вам. Знаете, как вы делаете первоначальный взнос при покупке? Это и есть ваш начальный капитал. Потом каждый платеж по ипотеке? Больше капитала. Плюс если стоимость вашего дома растет, вуаля, еще больше капитала.

Математика очень простая. Возьмите текущую стоимость вашего дома, вычтите сумму, которую вы еще должны по ипотеке, и это число — ваш капитал. Вот и все.

Позвольте привести быстрый пример. Предположим, вы купили дом за 350 тысяч, внесли 50 тысяч. Тогда ваш капитал на тот момент — 50 тысяч. Вы должны банку 300 тысяч. Прошло несколько лет, вы выплатили еще 50 тысяч сверху вашего первоначального взноса, так что теперь ваш капитал — 100 тысяч, а долг — 250 тысяч. Потом вы делаете оценку, и сюрприз — стоимость вашего дома теперь 375 тысяч. Ваш капитал сразу вырос до 125 тысяч, потому что 375 тысяч минус 250 тысяч равно 125 тысяч. Вот примерно столько у вас капитала в доме на тот момент.

Почему это важно? Потому что этот капитал — это деньги, которыми вы реально можете воспользоваться. Он становится залогом. Кредиторы это любят, потому что это означает меньшие риски при выдаче кредита. Вы можете взять кредит под залог дома, который по сути является вторым ипотечным кредитом с хорошими ставками. Или HELOC, что похоже на кредитную карту, но с использованием вашего дома в качестве обеспечения. Или вы можете сделать рефинансирование с выводом наличных, когда берете кредит на сумму больше, чем должны, и забираете разницу.

Большинство кредиторов позволят вам занять до 85% вашего капитала, но они проверят вашу кредитную историю, соотношение долга к доходу и все такое. И обычно нужно иметь как минимум 15-20% капитала, чтобы вообще пройти одобрение.

Главное, что многие упускают — это необходимость получить правильную оценку стоимости дома, чтобы знать, сколько он реально стоит. Онлайн-оценки — это приблизительно. Лучше привлечь профессионального оценщика, особенно если вы делали ремонт или улучшения.

Так что да, понимание того, сколько у меня капитала в доме, — это по сути понимание того, насколько я финансово гибок. Очень полезно знать.