Только что посмотрел на интересные цифры по доступности жилья. Так что если вы зарабатываете 70 тысяч в год или даже 75 тысяч, как пример, который чаще всего приводят, вы, вероятно, задаётесь вопросом, реально ли всё ещё стать владельцем дома. Спойлер: возможно, да.

Давайте разберём это так, как это действительно думают банки. Они не рассматривают вашу годовую зарплату как одну сумму — они делят её на 12 месяцев. Эти 70-75 тысяч превращаются примерно в 5800-6250 долларов в месяц. Это важно, потому что кредиторы обычно хотят, чтобы ваши жилищные расходы составляли около 25-30% от ежемесячного дохода. Посчитайте, и вы получите примерно 1450-1875 долларов в месяц на ипотеку, налоги, страховку и сборы вместе взятые.

Вот где всё становится по-настоящему. При ипотечных ставках около 6,5-7%, зарабатывающий $70k реально может ориентироваться на дома в диапазоне 150 тысяч — $225k . Некоторые брокеры скажут вам, что вы можете претендовать на 225-275 тысяч, и технически они не ошибаются. Но вот в чем дело — просто потому, что банк одобряет вам кредит, не значит, что стоит его максимально использовать. Один специалист по недвижимости, которого я нашёл, предупредил, что кредиторы часто одобряют займы, которые слишком сильно растягивают ваш бюджет. Умный ход — придерживаться того, что действительно кажется комфортным, а не того, что говорит алгоритм банка, что вы можете позволить.

Долговая нагрузка по отношению к доходу — это то, что действительно важно. Банки смотрят на всё — не только на ипотеку, но и на выплаты по автомобилю, студенческие кредиты, кредитные карты, всё. Максимально допустимый уровень обычно около 45% от валового ежемесячного дохода. Для зарплаты 70-75 тысяч это примерно 2800 долларов в месяц на все долги вместе взятые.

Одна вещь, которую люди забывают: налоги на имущество и страховка не включены в ваш платеж по ипотеке. Нужно планировать их отдельно. Большинство экспертов советуют добавлять примерно 1% от стоимости дома ежегодно на налоги, плюс ещё 125-150 долларов в месяц на страховку домовладельца. Это быстро складывается.

Местоположение меняет всё. Средняя цена дома в США — около 339 тысяч долларов, что далеко за пределами досягаемости при таком доходе в дорогих рынках. Но в таких городах, как Питтсбург, Рочестер, Литл-Рок или Мемфис, всё ещё можно найти хорошие дома за менее чем 250 тысяч. Некоторые города действительно доступны, если вы готовы смотреть за пределы прибрежных центров.

Итог: если вы зарабатываете 70 тысяч в год, ориентируйтесь на диапазон 150-225 тысяч и не позволяйте кредитору убедить вас в обратном. Также существуют программы помощи с первоначальным взносом и налоговые льготы в зависимости от вашего региона. Главное — думать о месяцах, а не о годах, и помнить, что доступность — это не только то, что одобряет банк, а то, что реально подходит для вашей жизни.