Только что заметил кое-что, на что стоит обратить внимание, если вы задумываетесь о планировании пенсии. IRS увеличил лимиты взносов в традиционный IRA на 2024 год, и честно говоря, многие не осознают, насколько это действительно важно для их долгосрочной стратегии.

Итак, что изменилось. Если вам меньше 50 лет, теперь вы можете внести до 7000 долларов в год по сравнению с 6500 долларами в предыдущем году. Достигли 50 или старше? Вы получаете дополнительный взнос для догоняющих, увеличивая лимит до 8000 долларов. Это значительное увеличение, и важно отметить, что эти лимиты применимы во всех случаях — будь то финансирование традиционного IRA, Roth IRA или разделение между ними. Нельзя обойти систему, открывая несколько счетов, чтобы обойти лимит.

Но вот что становится интересно. В то время как лимиты взносов одинаковы для обоих типов счетов, ограничения по доходу? Они касаются только Roth-счетов. А лимиты взносов в традиционный IRA на 2024 год имеют свои собственные диапазоны по уровню дохода, которые важны, если вы зарабатываете прилично.

Для одиноких налогоплательщиков порог дохода для частичных взносов начинается с 146 000 долларов MAGI в 2024 году, по сравнению с 138 000 долларов в прошлом году. Если вы подаете совместно с супругом, эта цифра выросла до 230 000 долларов с 218 000. Как только вы достигаете этих диапазонов, ваш фактический размер взноса начинает уменьшаться в зависимости от того, сколько вы зарабатываете. Это не жесткий порог — есть эта неловкая средняя зона, где вы можете внести что-то, но не всю сумму.

Если вы находитесь в этой зоне ограничения, расчет вашего точного лимита не сложен, но требует нескольких шагов. Вы берете свой MAGI, вычитаете порог для вашего статуса подачи, делите на 15 000 долларов (для одиноких) или 10 000 долларов (для совместной подачи), умножаете на ваш базовый лимит взноса, а затем вычитаешь из полной суммы. Звучит сложно, но честно говоря, есть онлайн-калькуляторы, которые это делают, если не хотите считать самостоятельно.

Одна вещь, которая мне кажется полезной: срок подачи взносов совпадает с сроком подачи налоговой декларации. Так что, если вы не уверены, останется ли ваш доход ниже лимита в 2024 году, у вас есть время до середины апреля 2025 года, чтобы принять решение и внести деньги на счет. Это хорошее окно, если вы еще раздумываете.

Общая картина? Эти лимиты каждые несколько лет немного растут, и если вы серьезно настроены на пенсию, максимизация взносов — будь то традиционный или Roth — действительно дает эффект накапливания со временем. Если вы еще не пользуетесь этими счетами, лимиты взносов в традиционный IRA на 2024 год стоит пересмотреть.