Только что сделал быстрый расчет по пенсионным сбережениям, и честно говоря, это менее устрашающе, чем я думал. Все предполагают, что нужно быть каким-то гением Уолл-стрит, чтобы достичь миллиона к пенсии, но цифры на самом деле рассказывают другую историю.

Итак, что касается 401(k). Если вы думаете о том, сколько вам нужно иметь к 30 годам, настоящий вопрос не в том, что вы уже накопили, а в том, сколько вы откладываете каждый месяц в будущем. Я посмотрел, и если вы можете откладывать 450 долларов в месяц в индексный фонд S&P 500, при предполагаемой средней годовой доходности 10%, вы действительно достигнете миллиона примерно за 30 лет. Это предполагает, что вы начали в 35 и дошли до 65, но математика работает и, если начать раньше.

Матч работодателя здесь очень важен. Большинство компаний добавляют примерно 1200-1300 долларов на работника в среднем, что по сути означает бесплатные деньги сверху того, что вы вкладываете сами. Поэтому 401(k) превосходит обычные IRA для большинства людей. Лимиты взносов тоже значительно выше — 23 500 долларов в год, если вам меньше 50, и до 31 000 после. Сравните это с лимитами IRA в 7000 долларов, и становится понятно, почему 401(k) — правильный выбор.

Теперь вот где становится интересно. В начале ваши ежемесячные взносы выполняют большую часть работы. Но примерно к 20 году прирост начинает опережать то, что вы реально вкладываете. За последние шесть лет вы фактически наблюдаете, как сложный процент делает почти всю работу. Вся идея начинать рано — даже если 30 кажется молодым возрастом.

Один важный момент: эта миллиона в сегодняшних долларах к 2055 году будет ощущаться как около 2,5 миллиона с учетом инфляции. Так что покупательная способность меняется. Но главное — это не какая-то невозможная мечта. Даже если не можете откладывать по 450 долларов каждый месяц, делать что-то лучше, чем ничего. Начинайте сейчас, увеличивайте взносы, когда ваша зарплата растет, и пусть время делает остальное.