Итак, я недавно изучал личные займы для плохой кредитной истории и решил поделиться тем, что нашёл, поскольку многие сталкиваются с этим. Вот в чем дело — низкий кредитный рейтинг не автоматически исключает возможность займа, но нужно знать, куда обращаться и на что обращать внимание.

Я рассмотрел семь надежных вариантов, которые действительно работают с людьми, у которых кредитный рейтинг ниже 600. Позвольте мне объяснить, что выделялось:

Navy Federal Credit Union — это реально, если вы военный или связаны с DOD. Нет требований к минимальному кредитному рейтингу, займы от 500 до 50 тысяч долларов, и вы можете привлечь со-заявителя, если нужно. Уловка в том, что сначала нужно стать членом. Погашение гибкое — от 36 до 60 месяцев.

Rocket Loans — очень быстро, если вам нужны деньги в тот же день. Подпишите договор до 13:00 по восточному времени в будний день, и деньги могут быть у вас уже в тот же день. Минимальный рекомендуемый рейтинг около 580. Они требуют хотя бы $2k , но не допускают со-подписантов. Есть только два варианта погашения: 36 или 60 месяцев.

LendingClub — позволяет привлечь со-займщика, что реально повышает шансы. Они советуют иметь рейтинг выше 630, чтобы улучшить вероятность одобрения. Займы от $1k до 40 тысяч долларов, сроки от 24 до 60 месяцев. Около трети заемщиков получают финансирование в течение 24 часов после одобрения.

Happy Money — отлично подходит, если вы ненавидите комиссии. Нет штрафов за просрочку, нет сборов за заявку, нет штрафов за досрочное погашение. Некоторые заемщики получают 0% комиссию за оформление. Минус — $5k минимальная сумма займа, которая может быть больше, чем вам нужно. Требуют рейтинг 640 и отсутствие просрочек в кредитной истории.

Upgrade — действительно кредитует людей с короткой кредитной историей — всего 2 года. Займы от $1k до $50k (не доступны везде). Предлагают разные способы снижения годовой ставки, например автоплатеж или консолидацию долгов. Однако комиссия за оформление может достигать 8%.

LendingPoint — одобряет за секунды. Они смотрят не только на кредитный рейтинг, но и на доход и историю занятости. Займы от $2k до 36 500 долларов, сроки от 24 до 72 месяцев. Требуется минимальный годовой доход $35k . Не доступен в Неваде или Западной Вирджинии.

OneMain Financial — дает реальную гибкость в погашении — 24, 36, 48 или 60 месяцев. Нет требований к минимальному кредитному рейтингу. Но максимальный займ — только $20k , а минимальные ставки по APR довольно высоки. Комиссии за оформление варьируются по штатам от 25 до 500 долларов или 1-10% от суммы займа.

Я также рассматривал TD Bank, Universal Credit и Prosper, но у них были ограничения, которые делали их менее конкурентоспособными для большинства людей.

Вот что действительно важно при поиске личного займа для плохой кредитной истории:

APR — это всё. Чем выше, тем больше вы платите со временем. Большинство надежных кредиторов ограничивают ставку около 36% — выше этого, скорее всего, мошенничество. Сравнивайте APR у разных кредиторов перед принятием решения.

Требования к кредитному рейтингу сильно различаются. Большинство требуют минимум 580, некоторые — 640. Но многие позволяют предварительно одобрить заявку без жесткой проверки, что разумно.

Условия погашения важны для вашего бюджета. Более короткие сроки означают более высокие ежемесячные платежи, но меньше процентов в итоге. Более длинные — легче платить ежемесячно, но вы платите больше процентов всего.

Размер займа — у некоторых кредиторов есть высокие минимумы (например, 5 тысяч долларов), у других — всего 500. Максимальные суммы варьируются от $20k до $50k в зависимости от кредитора.

Комиссии за оформление — хитрость. Они вычитаются из суммы займа, так что вы получаете меньше, чем заняли. Некоторые кредиторы берут 0%, другие — до 10%. Внимательно читайте условия.

Перед подачей заявки узнайте свой кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы позволяют предварительно одобрить заявку с помощью мягкой проверки. Исследуйте, какие кредиторы реально рассматривают вас. Решите, нужен ли вам необеспеченный, обеспеченный или с со-займщиком вариант. Затем заполните заявку со всеми необходимыми документами. Внимательно читайте все условия перед принятием, так как некоторые предлагают несколько вариантов.

Процесс подачи заявки обычно занимает максимум несколько дней. Большинство требуют W-2, платежные ведомости и удостоверение личности. Некоторые могут профинансировать в тот же день. Настройте автоплатеж, если можете, потому что некоторые кредиторы дают лучшие ставки за это.

Еще один момент — личные займы для плохой кредитной истории могут реально улучшить ваш кредит, если вы платите вовремя. Это показывает, что вы умеете управлять долгами, что помогает накапливать кредитную историю.

Также есть разные типы займов. Необеспеченные не требуют залога, но имеют более строгие требования и более высокие ставки. Обеспеченные используют залог — например, автомобиль или сберегательный счет, что облегчает получение и может дать лучшие условия. Микрозаймы — короткосрочные и дорогие — избегайте их. Рассрочные займы распределяют платежи во времени с фиксированными ставками. Некоторые кредиторы позволяют привлечь со-займщика, что может повысить ваши шансы.

Итог: получить личный займ для плохой кредитной истории вполне реально, если подходить умно. Не соглашайтесь на первое предложение. Сравнивайте APR, комиссии, условия погашения и обслуживание клиентов. Не допускайте ставок выше 36%. Убедитесь, что кредитор прозрачен по всем расходам. И помните, что своевременные платежи действительно улучшают ваш кредитный рейтинг со временем, так что это может стать ступенькой к более выгодным условиям в следующий раз.