Итак, я изучал способы помочь с будущими расходами на образование моего ребенка, и честно говоря, тема счетов 529 постоянно всплывает везде. Оказывается, на то есть реальная причина. Эти счета действительно являются одним из лучших скрытых секретов для семей, пытающихся опередить расходы на колледж. Позвольте мне объяснить, что я узнал о том, как открыть варианты счетов 529.

Первое, что нужно знать, это то, что планы 529 бывают двух видов. Есть планы сбережений на образование, которые по сути являются инвестиционными счетами, дающими вам гибкость в использовании денег вашим ребенком. Вы можете покрыть обучение практически в любом колледже или университете, но сейчас есть больше возможностей, так как правила расширились и включают оплату обучения в школах K-12, программы ученичества и даже погашение студенческих кредитов. Затем есть планы предоплаченного обучения, которые позволяют зафиксировать сегодняшние цены в конкретных школах, но честно говоря, они гораздо менее гибкие.

Когда вы готовы открыть счет 529, сам процесс удивительно прост. Вы выбираете план вашего штата, и вот что большинство людей упускают из виду: вам не обязательно использовать план вашего штата, но некоторые штаты предлагают налоговые льготы, если вы делаете это. Поэтому стоит сравнить сборы, инвестиционные варианты и показатели эффективности нескольких планов перед принятием решения.

После выбора обычно заполнение заявки занимает около тридцати минут онлайн. Вы указываете бенефициара, предоставляете личную информацию о себе и ребенке, и всё, документы готовы. Затем вы пополняете счет любым удобным способом, будь то внесение крупной суммы сразу или настройка автоматических ежемесячных переводов. Многие планы имеют очень низкие минимальные взносы, так что вы можете начать с любой суммы, которая подходит вашему бюджету.

Инвестиционная часть — это то, что становится особенно интересно. Большинство планов предлагают портфели, основанные на возрасте, которые автоматически переключаются с агрессивных на консервативные по мере приближения ребенка к колледжу. Вы выбираете тот, что соответствует вашему уровню риска, и просто позволяете ему работать. Но настоящая привлекательность — это налоговые преимущества. Ваши деньги растут с отсрочкой налогов, а при выводе для квалифицированных образовательных расходов они освобождены от налогов на федеральном уровне. Некоторые штаты даже предоставляют налоговые вычеты на взносы.

Одна из вещей, которая меня убедила в этом подходе, — это его гибкость. Если ваш ребенок решит, что колледж — не его путь, вы можете передать счет брату или двоюродному брату без штрафов. Или вы можете использовать недавние изменения правил, чтобы покрыть ученичество или погашение кредита. Единственный реальный минус — если вы снимаете деньги для не квалифицированных расходов, вы платите налоги и штраф в 10% на доходы, но есть исключения, например, если бенефициар получает стипендию.

Общие лимиты взносов на всю жизнь по штатам варьируются от примерно 200 тысяч до более 500 тысяч долларов, так что это стоит учитывать при планировании суммы сбережений. И да, эти счета влияют на расчет финансовой помощи, но обычно меньше, чем другие методы накоплений. Честно говоря, если вы серьезно настроены на создание фонда для образования, то узнать, как открыть счет 529, — это практически первый логичный шаг. Налоговые преимущества сами по себе делают его стоящим минимальных усилий для открытия, а гибкость означает, что вы не привязаны к одному пути, независимо от того, чем в итоге займется ваш ребенок.