Я изучал рынок бизнес-кредитов для ветеранов, и на самом деле вариантов гораздо больше, чем большинство думает. Почти два миллиона ветеранов владеют малыми предприятиями в США, и они создают рабочие места для более чем 5 миллионов американцев, что довольно значимо, если подумать.

Если вы ветеран, рассматривающий возможность начать или расширить бизнес, финансирование может показаться сложным. Но если разбить это на части, существует несколько надежных путей, каждый из которых имеет свои преимущества в зависимости от вашей ситуации.

Начнем с кредитов SBA 7(a), потому что они, вероятно, самые гибкие для ветеранов. Вы можете взять до 5 миллионов долларов на любые бизнес-цели — недвижимость, оборудование, запасы, оборотный капитал или даже рефинансирование существующих долгов. Сроки погашения могут достигать до 25 лет, в зависимости от цели использования денег, что снимает часть давления с ежемесячных платежей. Процентные ставки ограничены 15% на данный момент, хотя это зависит от суммы и типа кредита. Минус в том, что нужно подавать заявку через кредитора SBA, например, банк, и одобрение зависит от кредитной истории, доходов и других финансовых факторов. Ранее существовала программа Veterans Advantage, которая освобождала от сборов за кредиты 7(a), но она завершилась в 2018 году, поэтому сейчас вы платите стандартные сборы за оформление.

Вот что интересно — хотя общая отмена сборов за 7(a) больше не действует, ветераны все еще могут получить освобождение от сборов специально по кредитам SBA Express. Это важно, потому что это означает нулевые первоначальные сборы для подходящих ветеранов. Эти военные бизнес-кредиты ограничены суммой 500 тысяч долларов, со сроками до 10 лет, и решение по одобрению можно получить в течение 36 часов. Минус в том, что процентные ставки обычно выше, чем по обычным 7(a). Чтобы соответствовать требованиям, бизнес должен быть как минимум на 51% принадлежать подходящему ветерану, действующему военнослужащему, резервисту или члену Национальной гвардии.

Также есть программа Military Reservist Economic Injury Disaster Loan, специально предназначенная для случаев, когда важный сотрудник вызывается на службу. Этот военный бизнес-кредит предоставляет низкопроцентное финансирование до 2 миллионов долларов для покрытия расходов, с которыми вы не можете справиться, пока этот человек в командировке. Это нишевая программа, но очень ценная, если вы оказались в такой ситуации.

Если хотите пойти по традиционному пути, стоит рассмотреть банки и кредитные союзы. Требования очень разные — некоторые требуют минимальный кредитный рейтинг около 600, бизнес, работающий не менее шести месяцев — двух лет, и годовой доход от 100 до 200 тысяч долларов. Некоторые кредиторы предоставляют скидки для существующих клиентов, так что выгодно сравнивать предложения. Кредитные союзы тоже могут быть интересными, особенно такие, как Navy Federal, которые специально обслуживают ветеранов и военных. Некоторые доступны всем, другие — только определенным регионам или работодателям, так что нужно проверить право на участие.

Онлайн-кредиторы стали хорошей альтернативой за последние годы. Весь процесс происходит онлайн, хотя обычно можно связаться с поддержкой по телефону или через чат. У них зачастую более гибкие требования, чем у традиционных банков, и они могут быстрее принимать решения. Но разумно сравнить предложения как от онлайн, так и от традиционных кредиторов, потому что можно найти более выгодные ставки и условия.

Помимо кредитов, существует целая экосистема ресурсов специально для ветеранов-предпринимателей. SBA проводит программу Boots to Business через Департамент обороны, предлагая обучение и подготовку для начинающих. American Corporate Partners предлагает годичные программы наставничества, чтобы помочь ветеранам вернуться к гражданской жизни. Офис по развитию бизнеса ветеранов предоставляет тренинги, наставничество и семинары. Центры поддержки ветеранов-бизнесменов помогают составить бизнес-план и связаться с консультантами. А если вы женщина-ветеран-предприниматель, V-WISE предлагает специализированные ресурсы по бизнес-обучению.

Обратите внимание на кредитные рейтинги — вам не обязательно иметь идеальный кредит, чтобы получить одобрение. Некоторые кредиторы работают с личными FICO-оценками от 500, хотя для более выгодных условий лучше иметь минимум 670. Для кредитов SBA 7(a) иногда используют ваш рейтинг Small Business Scoring Service, минимально около 155 для небольших кредитов.

Размер доступных кредитов зависит от типа кредита. SBA 7(a) — до 5 миллионов, Express — максимум 500 тысяч, а банки или онлайн-кредиторы могут предлагать от 150 тысяч до 5 миллионов, в зависимости от кредитора. Так что есть возможность найти что-то подходящее.

Главное — военные бизнес-кредиты для ветеранов стали довольно продвинутыми. Будь то SBA, традиционный банк, кредитный союз или онлайн-кредитор, у вас есть реальные варианты с поддержкой. Программа Veterans Advantage могла закончиться, но преимущества есть в таких программах, как SBA Express, специально для ветеранов. Обязательно сравните несколько вариантов перед принятием решения — разница в ставках и условиях за 10 или 25 лет погашения может быть значительной.