Только что наткнулся на интересную статистику — оказывается, 73% американцев имеют сберегательный счет, но вот в чем загвоздка: более трети из них держат там $100 или меньше. Это заставило меня задуматься о том, что на самом деле рекомендует Дейв Рэмси, когда речь идет о том, сколько должно быть на вашем сберегательном счете.

Дело в том, что универсального числа не существует. Подход Рэмси довольно практичен — всё зависит от того, для чего вы реально копите. Некоторые люди нацелены на первоначальный взнос за дом, другие — на покупку автомобиля, а некоторые просто пытаются создать финансовую подушку. Главное — знать свою конкретную цель.

Интересно, что Рэмси делит сбережения на три четких категории, и они не все одинаковые. У вас есть фонд чрезвычайных ситуаций (на случай неожиданных бедствий), фонд на непредвиденные расходы (для запланированных затрат, которые точно наступят), и затем ваши обычные цели по сбережениям.

Что касается фонда чрезвычайных ситуаций, Рэмси советует начинать с малого — всего $1,000 для начала. Если ваш доход менее $20k в год, он рекомендует снизить эту сумму до $500. Как только у вас появится этот стартовый запас, следующий этап — увеличить его до покрытия 3-6 месяцев ваших основных расходов. Чтобы определить свою сумму, сложите расходы на жилье, продукты, коммунальные услуги, транспорт — в общем, всё, что нужно для выживания каждый месяц — и умножьте на 3 или 6.

Концепция фонда на непредвиденные расходы отличается. Например, если вы знаете, что покупаете матрас за $900 через три месяца, вы будете откладывать по $300 каждый месяц, пока не достигнете цели. Это планирование бюджета для известных будущих затрат.

Теперь, что касается того, сколько должно быть на вашем сберегательном счете для пенсии, рекомендация Рэмси меняется — вместо фиксированной суммы он советует использовать проценты. Он рекомендует инвестировать 15% от вашего семейного дохода ежегодно. Так, если вы зарабатываете $80,000 в год, то $12,000 идут на пенсионные сбережения. Хорошая новость? Нет верхней границы для пенсионных счетов. Если ваш работодатель предлагает соответствие по 401(k), воспользуйтесь этим. Затем максимально используйте Roth IRA с оставшимися средствами.

Общий вывод здесь в том, что вопрос о том, сколько должно быть на вашем сберегательном счете, зависит от того, какой тип сбережений вы имеете в виду. Фонд чрезвычайных ситуаций, фонд на непредвиденные расходы, пенсия или общие цели — у каждого есть свои функции и разные уровни финансирования. Всё становится понятнее, когда разбить это на части.