Часто игнорируемые области финтеха: 19 советов от экспертов

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читает руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Погружение в сектор финтеха показывает, что это пространство полно инноваций, но некоторые важные аспекты часто остаются незамеченными. Эта статья проливает свет на эти упущенные области, предлагая ценные идеи от опытных экспертов, формирующих будущее финансов. Получите более глубокое понимание того, как эти новые тренды могут преобразовать финансовую экосистему.

*   Поведенческие финансы для снижения долговой нагрузки
*   Модернизация управления расходами
*   Интеграция передовой аналитики блокчейна
*   Разработка решений для необслуживаемых
*   Решения по управлению подписками
*   Внедрение альтернативных методов кредитного скоринга
*   Усиление кибербезопасности и обучение пользователей
*   Расширение цифрового банкинга в недостаточно обслуживаемых регионах
*   Приоритет предотвращения мошенничества
*   Продвижение платформ финансового благополучия
*   Использование платежных решений для экологической активности
*   Упрощение нишевых финансовых услуг
*   Фокус на микроспеции для повседневных рисков
*   Автоматизация внутренних операций
*   Обеспечение беспрепятственного дробного владения
*   Улучшение повседневного финансового здоровья
*   Сочетание блокчейна и встроенных финансов
*   Внедрение платежей в реальном времени
*   Инновации в факторинге для малого бизнеса

Поведенческие финансы для снижения долговой нагрузки

Поведенческие финансы для снижения долговой нагрузки — это область финтеха, которая заслуживает гораздо большего внимания. Существуют инструменты для погашения долгов, но немногие используют психологические стратегии, такие как геймификация, социальная ответственность и избегание потерь, чтобы мотивировать пользователей. Представьте приложение, которое превращает выплату долга в вызов, предлагает реальные награды за достижения или связывает пользователей с поддерживающими группами сверстников. Эти поведенческие подсказки могут сделать соблюдение плана погашения менее обременительным и более достижимым. Интеграция финансовой психологии в управление долгами может кардинально изменить подход людей к выполнению своих финансовых обязательств.

Джеффри Чжоу, генеральный директор и основатель Fig Loans

Модернизировать управление расходами

Одна из часто недооцененных областей в финтехе — управление расходами, несмотря на его важность для оптимизации денежного потока, предотвращения мошенничества и финансовой прозрачности для бизнеса. Многие компании по-прежнему используют ручные процессы, таблицы или устаревшие системы, что ведет к неэффективности, ошибкам и рискам несоответствия.

Современные решения для управления расходами используют ИИ, автоматизацию и аналитические данные в реальном времени для ускорения одобрений, выявления аномалий и бесшовной интеграции с бухгалтерскими платформами. Виртуальные карты, автоматическое сопоставление чеков и аналитика расходов на базе ИИ меняют подход к контролю затрат, хотя многие организации еще не полностью внедрили эти инновации.

С ростом удаленной работы, децентрализованных команд и глобальных транзакций более умные инструменты управления расходами становятся необходимыми для финансовой видимости и операционной эффективности. Компании, принявшие эти решения, получают конкурентное преимущество в контроле затрат, соблюдении требований и принятии решений, что делает эту область финтеха особенно важной.

Сергій Фітсак, управляющий директор, эксперт по финтеху, Softjourn

Интеграция передовой аналитики блокчейна

Работая с множеством криптовалютных компаний, я сталкивался с множеством стартапов, которые не осознают, насколько важно интегрировать передовую аналитику блокчейна для мониторинга транзакций и оценки рисков. Часто финтех-решения сосредоточены на оптимизации платежных процессов и цифрового банкинга. Возможности использования данных блокчейна для выявления сложных схем финансовых преступлений недооцениваются и недоиспользуются стартапами, которые больше сосредоточены на других аспектах бизнеса. По мере распространения цифровых активов и платформ децентрализованных финансов преступники постоянно ищут новые способы эксплуатации этих технологий.

Используя аналитику блокчейна вместе с традиционными системами AML, организации могут получить детальный обзор транзакционных данных, выявлять скрытые схемы мошенничества или отмывания денег и реагировать проактивно. Такой подход повышает точность и своевременность сообщения о подозрительных транзакциях и укрепляет соблюдение нормативных требований. Учитывая растущий регуляторный акцент на цифровых транзакциях — от FINTRAC в Канаде до глобальных рамок FATF — крайне важно, чтобы учреждения уделяли больше внимания интеграции этих передовых аналитических инструментов в свои программы соответствия.

Мохит Гогна, главный консультант, Platino Consulting

Разработка решений для необслуживаемых

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — создание решений для необслуживаемого населения, особенно тех, у кого нет постоянного адреса или традиционных документов. Многие финтех-компании сосредоточены на обслуживании существующих клиентов с более удобными или инновационными продуктами, но есть значительный потенциал для решения потребностей примерно 1,4 миллиарда взрослых по всему миру, лишенных доступа к формальным финансовым услугам.

Эта сфера крайне важна. Без банковского счета люди сталкиваются с множеством барьеров для экономического участия и социальной интеграции. Они не могут получать платежи за работу, заключать телефонные контракты или получать другие услуги, требующие банковского счета. Такое исключение из финансовой системы способствует циклам бедности и ограничивает экономический рост в недостаточно обслуживаемых сообществах.

Отказ фокусироваться на этом рынке понятен с бизнес-точки зрения, так как он может быть не сразу прибыльным. Однако долгосрочный потенциал для социального воздействия и рыночного роста огромен. Государственное финансирование и государственно-частные партнерства могут сыграть ключевую роль в стимулировании финтех-компаний к разработке решений для этой недообслуживаемой части населения.

Пример прогресса — инициатива Barclays и других американских банков по открытию счетов для лиц без постоянного адреса. Этот подход показывает, как финансовые учреждения могут адаптировать свои политики и использовать технологии для повышения инклюзивности. Совмещение таких изменений политики с инновационными финтех-решениями может привести к значительным успехам в области финансовой инклюзии.

Финтех-компании имеют потенциал революционизировать доступ к финансовым услугам для необслуживаемых через мобильный банкинг, альтернативный кредитный скоринг и решения для цифровой идентификации. Фокус на этой часто игнорируемой области позволит не только выйти на огромный неиспользованный рынок, но и значительно способствовать глобальному экономическому развитию и социальной справедливости.

Джек Мэддок, менеджер по продукту, Rho

Решения по управлению подписками

Большинство финтех-компаний сосредоточены на платежах, кредитовании и инвестициях, но управление подписками — помощь пользователям в отслеживании, оптимизации и переговорах по регулярным расходам — остается в значительной степени недоиспользованным. С ростом усталости от подписок многие теряют контроль над тем, за что платят, что ведет к ненужным расходам.

Умное финтех-решение могло бы автоматически выявлять неиспользуемые подписки, предлагать понижение тарифов или даже вести переговоры о лучших условиях от имени пользователя. Персонализированные рекомендации по расходам помогут потребителям принимать более осознанные финансовые решения.

По мере роста подписных сервисов компании, решающие эту проблему, смогут экономить пользователям значительные суммы и упростить управление финансами.

Гэри Хемминг, владелец и финансовый директор, ABC Finance

Внедрение альтернативных методов кредитного скоринга

Традиционные модели кредитного скоринга исключают миллионы людей без обширной кредитной истории. Многие финтех-компании сосредоточены на улучшении опыта кредитования, но используют устаревшие методы оценки. Альтернативный кредитный скоринг — использование арендных платежей, коммунальных счетов и истории цифровых транзакций — может сделать финансовые услуги более доступными. Это позволит большему числу людей и предприятий получать кредиты без обращения к традиционным бюро кредитных историй.

Некоторые финтех-стартапы уже используют ИИ для анализа альтернативного поведения и предлагают более инклюзивные варианты кредитования. Такой подход особенно полезен в регионах с ограниченной инфраструктурой традиционных банков. Расширение доступа к справедливому кредиту поможет малому бизнесу расти и повысит экономическую стабильность. Больше финтех-компаний должно исследовать альтернативные модели данных вместо зависимости от устаревших систем скоринга.

Шейн МакЭвой, управляющий директор, Flycast Media

Усиление кибербезопасности и обучение пользователей

Одна из часто недооцениваемых областей в финтехе — кибербезопасность и обучение пользователей в криптовалютной сфере. Несмотря на инновации, многие недооценивают важность защиты своих цифровых активов. Это часто происходит из-за недостаточного понимания работы блокчейна и уязвимостей.

Я считаю, что эта область заслуживает большего внимания, потому что защита криптовалют — это не только технологии, но и обучение пользователей безопасным практикам. Часто взломы происходят не из-за сложных хакерских методов, а из-за человеческих ошибок, таких как слабые пароли или фишинг. Приоритетом должно стать повышение уровня безопасности через доступное обучение и надежные решения восстановления доступа, что значительно снизит потери.

Робберт Бинк, основатель Crypto Recovers

Расширение цифрового банкинга в недостаточно обслуживаемых регионах

Одна из областей финтеха, которая часто остается вне внимания, — финансовая инклюзия через доступные цифровые решения в регионах с низким уровнем обслуживания. За годы работы я видел, как такие решения могут раскрыть скрытый потенциал. Часто акцент делается на передовые технологии, такие как ИИ и блокчейн, но базовые услуги, такие как надежный доступ к финансам, могут кардинально изменить жизнь людей и развитие бизнеса.

Преодолевая эти барьеры, мы не только расширяем возможности сообществ, но и создаем условия для микро-предпринимательства и экономического роста. Технологии помогают устранить препятствия, и я вижу в этом огромный рынок, скрытый в простоте, который ждет умных решений и смелых стратегий. Если хотите инноваций, меняющих жизнь — начните именно здесь.

Эйс Чжуо, генеральный директор | эксперт по продажам и маркетингу, финтех и финансы, TradingFXVPS

Приоритет борьбы с мошенничеством

Борьба с мошенничеством. Финтех-компании сталкиваются с мошенничеством в разы чаще, чем традиционные кредитные организации; уровень мошенничества примерно 0,3%. Значительная часть мошенничества недооценивается, и большинство пользователей и учреждений недооценивают масштаб проблемы. В то же время, это критически важно: одна крупная платформа потеряла 870 миллионов долларов с 2017 года из-за онлайн-мошенничества. Это серьезные финансовые и репутационные потери. Сейчас эта компания сокращает операции и ограничивает доступ, сталкиваясь с множеством судебных исков. Поэтому улучшение кибербезопасности и повышение осведомленности о мошенничестве должны стать приоритетами каждого финтеха в 2025 году.

Ди Чубей, генеральный директор MoneyLion

Продвижение платформ финансового благополучия

Ключевая, но часто недооцениваемая возможность финтеха — платформы для финансового благополучия. Работая с стартапами и крупными компаниями, я вижу, как финансовый стресс подрывает продуктивность и рост. Пока индустрия гонится за инновациями в криптовалютах и высокотехнологичных инвестициях, настоящим прорывом станут инструменты, позволяющие людям контролировать свое финансовое здоровье. Согласно PwC, 64% сотрудников отмечают, что финансовый стресс влияет на их работу, что создает огромный рыночный пробел, который финтех способен заполнить.

На моем опыте, финансовая грамотность — основа личного и профессионального успеха. Недостаточно просто автоматизировать транзакции или предлагать инвестиционные инструменты. Чтобы добиться настоящего влияния, финтех-компании должны разрабатывать решения, обучающие пользователей бюджетированию, управлению долгами и накоплениям. Сектор финансового благополучия растет быстрыми темпами, с прогнозируемым ежегодным ростом 13,8%. Это ясно показывает спрос на платформы, улучшающие финансовые привычки и долгосрочную стабильность. Пора финтеху перестать гоняться за модными трендами и сосредоточиться на этой важной потребности.

Джон Морган, генеральный директор, эксперт по бизнесу и финансам, Venture Smarter

Использование платежных решений для экологической активности

Одна из областей финтеха, которая часто остается вне внимания, — как платежные решения могут стимулировать экологическую активность. Большинство инноваций в финтехе сосредоточены на удобстве или финансовой инклюзивности, но можно использовать платежные платформы для поощрения осознанного потребления. Например, интеграция опций компенсации углерода прямо в транзакции или предоставление данных о экологическом воздействии покупок могут значительно влиять на поведение пользователей. Это помогает бизнесу сочетать цели устойчивого развития с укреплением связи с экологически сознательными клиентами.

Как владелец SaaS-бизнеса, я вижу огромный, неиспользованный рынок — потребители активно ищут бренды, делающие устойчивость простым выбором. Решая эту проблему, компании не только поддерживают глобальные экологические инициативы, но и укрепляют долгосрочную лояльность клиентов. Пора финтеху глубже внедрять решения, способные формировать более зеленое будущее.

Валентин Радю, генеральный директор и основатель, Blogger, спикер, подкастер, Omniconvert

Упростить нишевые финансовые услуги

Многие игнорируют нишевые финансовые услуги в финтехе. Например, сложности с оплатой за обучение за границей. Эти транзакции сейчас осложнены дорогими комиссиями и сложными системами. Лично я видел, как это раздражает семьи. Финтех-стартап, специализирующийся в этой области, мог бы значительно снизить расходы, упростив процессы. Например, как сложно для новичков в покупке жилья получить страховку для домовладельцев. От выбора полиса до подачи претензий и взаимодействия с умным домом для получения индивидуальных тарифов — решение, адаптированное под финтех, могло бы упростить все. Хотя эти решения малы, они представляют собой огромный неиспользованный рынок с большим потенциалом.

Остин Рулфс, основатель, инвестор в малый бизнес, специалист по недвижимости и финансам, Zanda Wealth

Фокус на микроспеции для повседневных рисков

Микроспеция для повседневных рисков — это область финтеха, которая заслуживает гораздо большего внимания. В то время как большинство страховых решений ориентированы на крупные события, такие как болезни или аварии, существует огромный пробел в покрытии мелких, но значимых ситуаций — внезапной потери работы, отмены поездки или неоплаченной фриланс-работы.

Динамичная, основанная на использовании модель страхования могла бы обеспечить гибкую и доступную защиту, адаптированную к современному, непредсказуемому образу жизни. С правильными инновациями люди смогут защищать свою финансовую стабильность без бремени дорогих стандартных полисов.

Шон Пламмер, генеральный директор, The Annuity Expert

Автоматизация внутренних операций

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — автоматизация внутренних процессов, особенно в HR и управлении персоналом. Мы часто сосредоточены на разработке технологий для клиентов, но настоящая магия происходит, когда мы улучшаем эффективность внутренних команд.

Из нашего опыта, автоматизация таких процессов, как адаптация новых сотрудников, расчет зарплаты и оценка эффективности, принесла огромные преимущества. Это не только экономит время, но и снижает человеческие ошибки, создавая более последовательный и надежный рабочий процесс. Оптимизация этих ключевых операций позволяет освободить команду для стратегических задач и обеспечить более гладкую работу.

На наш взгляд, внутренняя автоматизация часто недооценивается в финтехе, но при правильном подходе она может стать настоящим прорывом. Она создает базу для масштабирования и позволяет сосредоточиться на основном — предоставлении качественных решений клиентам. Мы видели, как небольшие изменения в внутренних процессах приводят к большим результатам, и это должно привлечь внимание отрасли.

Викрант Бхалодия, руководитель маркетинга и HR, WeblineIndia

Обеспечить беспрепятственное дробное владение

Владение активами меняется, но финтех еще не полностью адаптировался к спросу. Все больше людей интересуются совместным владением активами — будь то ценные коллекционные предметы, курортные недвижимости или даже лошади, — но процесс устарел и полон логистических сложностей. Дробное владение должно быть так же простым, как цифровая покупка, но большинство платформ все еще используют сложные контракты и ручные платежи.

Представьте финтех-платформу, которая управляет групповым владением от начала до конца. Она могла бы автоматически делить платежи, оформлять юридические соглашения и предоставлять четкую структуру для покупки и продажи совместных активов. Сейчас такие системы практически не существуют вне нишевых инвестиционных платформ. Если финтех-компании сделают дробное владение простым и удобным, это может полностью изменить подход к покупке дорогих активов. Больше людей получат доступ к вещам, которые они не могли себе позволить в одиночку, а бизнесы откроют новые рынки.

Линзи Оливер, менеджер по коммерческому маркетингу, HorseClicks

Улучшить повседневное финансовое здоровье

На моем опыте, многие считают, что финтех — это только быстрые транзакции или сложные инвестиционные платформы, но по-настоящему важным является повседневное финансовое здоровье предпринимателей и людей с ограниченным бюджетом. Как владелец малого бизнеса, я видел, как трудно следить за денежным потоком, налогами и сбережениями. Но мало финтех-решений, которые помогают пользователям справляться с этими часто подавляющими личными и бизнес-финансовыми задачами.

Я считаю, что эти инструменты заслуживают большего внимания, потому что они дают людям возможность принимать более умные и информированные решения. Они не только обеспечивают быстрый доступ к капиталу, но и способствуют долгосрочной финансовой стабильности. Например, интеграция инструментов для составления бюджета, накоплений и финансового прогнозирования, которые ощущаются личными и адаптированными, может помочь избежать ошибок, таких как пропущенные платежи или плохое управление денежными потоками.

Райли Джеймс Ренвик, главный маркетинг-офицер, Pragmatic Mortgage Lending

Сочетание блокчейна и встроенных финансов

Одна из часто игнорируемых областей финтеха — пересечение блокчейна и встроенных финансовых решений, особенно как децентрализованные технологии могут улучшить традиционные финансовые услуги, даже не привлекая к этому внимания пользователей.

Сейчас встроенные финансы в основном представлены в традиционном финтехе — например, компании, предлагающие кредиты, платежи или страхование прямо внутри нефинансовых платформ. Но блокчейн может вывести это на новый уровень, устранив посредников, снизив издержки и повысив прозрачность. Представьте глобальный рынок, где продавцы получают мгновенные, доверительные платежи через стейбкоины или SaaS-платформу, автоматизирующую распределение доходов с помощью смарт-контрактов — все без банков и посредников.

Это заслуживает большего внимания, потому что блокчейн устраняет трения, с которыми сталкивается традиционная финансиальная система — межграничные платежи, задержки расчетов и высокие транзакционные издержки. Если реализовать правильно, бизнесы не будут думать о блокчейне, а просто получат более быстрые, дешевые и безопасные услуги. Мы видим в этом огромную возможность объединить традиционный финтех и децентрализованные решения, делая финансы более доступными, программируемыми и эффективными.

Славомир Паско, генеральный директор, Neti LTD

Реализация платежей в реальном времени

Хотя ранний доступ к заработной плате уже получил некоторое распространение, идея реального времени — когда сотрудники получают выплаты постоянно, а не раз в две недели — все еще недостаточно исследована. Такой подход может стать прорывом для gig-работников, фрилансеров и почасовых сотрудников, часто испытывающих проблемы с денежными потоками.

Обеспечивая мгновенный доступ к заработку, можно лучше планировать бюджет, снижая зависимость от кредитов с высокими процентами, таких как payday loans. Это также соответствует современной экономике, где работа становится более гибкой и по требованию. Финтех-компании, внедряющие инновации в этой области, могут переопределить финансовую стабильность, делая доход более динамичным.

Адам Янг, генеральный директор и основатель Event Tickets Center

Инновации в факторинге для малого бизнеса

Одна из часто недооцениваемых областей финтеха — факторинг счетов для малого бизнеса. В то время как потребительский финтех в центре внимания, B2B-платежи предлагают огромный потенциал для инноваций. Я видел, как многие владельцы малого бизнеса сталкиваются с проблемами с денежным потоком из-за долгих сроков оплаты от крупных клиентов. Иногда им приходится отказываться от крупных заказов, потому что они не могут финансировать операционные расходы, ожидая 30-90 дней оплаты. Факторинг счетов может решить эту проблему, но традиционные банки делают это сложно и дорого. Есть реальная возможность для финтех-стартапов улучшить этот процесс.

Например, я недавно работал с клиентом над решением на базе ИИ для факторинга счетов. Оно оценивало их дебиторскую задолженность и предлагало мгновенное финансирование по подходящим счетам. Это увеличило их оборотный капитал примерно на 25% за несколько недель. Такие решения действительно могут помочь малому бизнесу расти. Это не так ярко, как криптовалюты, но экономический эффект может быть значительным. Ожидаю, что в этой области скоро появятся интересные разработки.

Вукашин Илич, SEO-консультант и генеральный директор, Digital Media Lab