Искал информацию о том, где люди действительно выходят на пенсию, и заметил кое-что интересное о самых худших штатах для выхода на пенсию с точки зрения налогов. Все говорят о переезде во Флориду или Техас ради пенсии, но не всегда упоминают, насколько жесткими могут быть некоторые штаты, если выбрать неправильное место.

Позвольте мне объяснить, что я нашел. Калифорния, наверное, самая очевидная — 12,3% подоходного налога штата практически со всего, кроме социального обеспечения. Это жестко. А если вы думаете о Сан-Диего из-за погоды? Да, погода отличная, но ваш кошелек — нет. Налоги на недвижимость зависят от округа, но вы можете рассчитывать на комфортную пенсию примерно в $101k в год. Это только базовая сумма.

Массачусетс — еще один штат, который удивляет людей. Четвертый по дороговизне штат в целом, и это даже близко не сравнить. Налог на доходы — 5%, налоги на недвижимость — от 1 до 2%, и все — от жилья до коммунальных услуг — стоит значительно больше среднего по стране. Кто-то, кого я читал, сказал, что ваши сбережения могут исчезнуть быстрее, чем осенние листья, если не быть осторожным. Зимы там тоже суровые, и это не всегда учитывается.

Нью-Джерси похоже — прогрессивный налог на доходы до 10,75%, плюс федеральные налоги. Затем есть налог на недвижимость — 2,08%, что действительно одно из самых высоких в стране. Там также дороже медицина. Когда все сложишь, получается около $80k в год только для комфортной жизни.

Коннектикут чуть дешевле остальных в этом списке, но все равно дорого. Интересно, что там облагают налогом социальное обеспечение, хотя только 50% от него. Налоги на недвижимость — 1,96%, третьи по величине в стране. В год — примерно $83k за комфортный образ жизни.

Нью-Йорк завершает список худших штатов для выхода на пенсию с точки зрения налогов. Индекс стоимости жизни — 123,5, и налоговая ситуация очень сложная — доходы облагаются налогом от 4 до 10,9%, в зависимости от источника. Даже если вы не в Манхэттене, вы платите высокие цены за жилье и повседневные расходы. Пенсии штата освобождены от налога, но если ваш доход идет из других источников — удачи. Налоги на недвижимость в среднем — 1,4%.

Общая картина такова: эти штаты бьют вас с разных сторон. Не только один налог — это и налог на доходы, и налог на недвижимость, и налог с продаж, иногда — налог на наследство. Если у вас фиксированный доход на пенсии, этот эффект сложения очень ощутим.

Что действительно имеет смысл? Штаты без подоходного налога штата — очевидный выбор — Флорида, Техас, Теннесси, Невада. Но даже в них нужно учитывать налоги на недвижимость, местные налоги с продаж и общий уровень стоимости жизни. Вся идея пенсии — чтобы ваши деньги тянулись дольше, а не исчезали на налоги.

Главное — найти баланс между тем, где вам действительно хочется жить, и тем, что вы можете себе позволить. Не смотрите только на одну цифру — учитывайте налог на доходы, налог на недвижимость, налог с продаж и все остальное. Ваш образ жизни важен, но так же важен и ваш банковский счет, чтобы он выдержал всю пенсию.