Только что увидел интересный опрос, показывающий, что многие люди путаются в том, сколько денег действительно нужно иметь в сбережениях. Более трети американцев держат $100 или меньше, что, честно говоря, кажется довольно низким, если подумать. Так сколько же хорошая сумма для сбережений? Оказывается, ответ не универсален для всех.

Дейв Рэмси довольно ясно объясняет — всё зависит от того, на что вы реально копите. Вы копите на дом? На машину? Или просто чтобы покрыть неожиданные расходы жизни? Это очень важно, потому что правильная сумма в сбережениях сильно варьируется у разных людей в зависимости от их образа жизни и целей.

Позвольте мне пройтись по его структуре. Первое — это фонд на случай чрезвычайных ситуаций, который, вероятно, самый важный элемент. Рэмси рекомендует начать с $1,000 в качестве стартового фонда — или $500, если ваш доход менее $20k в год. Это в основном ваша страховка на случай неожиданных вещей, таких как сломанная крыша или потеря работы. Как только у вас есть это, следующий уровень — накопить расходы на три-шесть месяцев. Просто сложите ваши ежемесячные необходимые расходы — аренду, продукты, коммунальные услуги, транспорт — и умножьте на три или шесть. Это и есть ваша целевая сумма.

Но вот что интересно. Какая хорошая сумма в сбережениях также зависит от того, что Рэмси называет "затягивающими фондами". Это не фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Это деньги, которые вы специально откладываете на предстоящие расходы. Например, вам нужен новый матрас за $900 — вы планируете откладывать по $300 в месяц в течение трёх месяцев. Это запланированные расходы, а не кризисное управление.

Затем есть пенсия, которая — совсем другое дело. Рекомендуется инвестировать 15% от дохода семьи. Так что если вы зарабатываете $80,000 в год, то $12,000 в год идут на пенсию. Хорошая новость? Нет ограничения на то, сколько вы можете держать на пенсионных счетах, так что вы можете превысить эти 15%, если хотите.

Главная идея в том, что вопрос "какая хорошая сумма в сбережениях" — не совсем правильный. Правильнее — иметь правильные "ведра" для разных целей. Фонд на случай чрезвычайных ситуаций, затягивающие фонды, пенсионные счета и личные цели сбережений — все они выполняют разные функции. Как только вы поймете, на что именно вы копите, цифры станут гораздо яснее. Большинство людей просто не задумывались об этих категориях, и, вероятно, поэтому так много из них держат минимальные балансы.