Только что посмотрел планы 529 для фонда колледжа моей племянницы, и вау, максимальные взносы по 529 сильно различаются в зависимости от штата. В Аризоне лимит достигает $575k , в то время как в Джорджии и Миссисипи всего $235k. Довольно странно, насколько это зависит от того, где ты живешь.

Вот в чем дело — это лимиты на всю жизнь на одного бенефициара, а не на один счет. Так что если ваши родители тоже откроют план для того же ребенка, вы оба считаете в один и тот же лимит. Также технически нет ежегодного лимита на взнос, но правила налога на подарки вступают в силу, если вы делаете слишком много за один год. Золотая середина — это специальный выбор на 5 лет, когда вы можете внести, например, $95k сразу, не вызывая проблем с налогом на подарки.

Одна вещь, которая меня удивила — большинство штатов позволяют списывать взносы в 529 только при использовании плана именно вашего штата. Так что если вы живете в штате с меньшим лимитом, переход на план другого штата может показаться умным, но вы потеряете налоговую льготу. Плюс не все планы принимают резидентов из других штатов. Важны также сборы и инвестиционные опции, так что дело не только в максимальном взносе по 529.

В основном, если вы планируете расходы на колледж, лимиты на взносы — это только часть головоломки. Налоговые преимущества и то, что разрешает ваш штат, важны не меньше.