Я изучал, насколько вырастет мой 401(k) со временем, и честно говоря, цифры довольно интересные, если думать о долгосрочной перспективе. Fidelity недавно сообщил, что более 544 000 человек достигли статуса миллионера через свои планы 401(k) из примерно 24 миллионов участников. Это солидный рост на 9,5% по сравнению с предыдущим кварталом, что говорит о том, что люди наконец-то начинают серьезно относиться к пенсии.

Итак, в чем дело — могут ли обычные люди действительно добиться этого? Позвольте мне разобрать математику, потому что это на самом деле более осуществимо, чем кажется.

Во-первых, IRS позволяет вам вносить до 23 500 долларов в год в ваш 401(k) с 2025 года. Это примерно 2000 долларов в месяц до налогов, что довольно существенно. Но вот что интересно — ваш работодатель тоже может соответствовать этим взносам. Большинство компаний делают около 50% ваших взносов до 6% вашей зарплаты. Так что если вы внесете 6000 долларов, они добавят еще 3000 долларов. Этот матч работодателя не учитывается в вашем лимите в 23 500 долларов, что по сути является бесплатными деньгами.

Теперь давайте поговорим о том, насколько вырастет ваш 401(k), если вы действительно будете придерживаться стратегии. Используя целевой фонд с инвестированием в основном в индексные фонды акций с среднегодовой доходностью 7%, вот как выглядят цифры. Если вы максимально используете лимит в 23 500 долларов и получаете тот самый матч в 3000 долларов каждый год, то через 20 лет вы достигнете примерно 1,09 миллиона долларов. Это около 530 000 долларов в виде совокупных взносов, которые делают основную работу благодаря сложным процентам.

Но что если вы не можете позволить себе максимально вложиться? Допустим, вы инвестируете только 500 долларов в месяц. Да, это займет больше времени — около 38 лет, чтобы достичь миллиона — но вы вложите всего 228 000 долларов. Остальное сделает сложный процент.

Вот где действительно важны доходности. Тот же самый ежемесячный взнос в 500 долларов? При разных ставках доходности все меняется. При 5% потребуется 46 лет. При 10% — всего 31 год. Разница в 15 лет только из-за выбора более выгодных инвестиций. Поэтому понимание вашего распределения активов и того, что именно вы покупаете, гораздо важнее, чем многие думают.

Главный вывод — стать миллионером в 401(k) — это не какая-то фантазия, а просто последовательное инвестирование на протяжении десятилетий и выбор разумных инвестиций. Не нужно быть финансовым гением. Просто настройте и забудьте, пусть сложные проценты работают на вас, и действительно поймите, в чем вы инвестируете. Если это кажется сложным, разговор с финансовым советником о максимизации вашей стратегии 401(k) определенно стоит того.