Вы знаете, многие люди не осознают, насколько серьезными могут стать последствия, если вы отстанете по студенческим займам. В последнее время я изучаю этот вопрос, потому что это на самом деле гораздо более распространено, чем большинство думает — и последствия довольно жестокие.

Итак, вот в чем дело: могут ли студенческие займы удерживать зарплату? Да, конечно, могут. И это происходит с большим количеством людей, чем вы ожидаете. Национальный бюро экономических исследований (NBER) действительно отслеживало это и обнаружило, что уровень удержания зарплаты по долгам студенческих займов почти удвоился между 2017 и 2019 годами. Это огромный скачок, и он показывает, насколько реальна эта проблема для заемщиков.

Процесс работает по-разному в зависимости от того, есть ли у вас федеральные или частные займы, что важно понять. С федеральными займами, как только вы пропустите платежи на 270 дней, вы в дефолте. И вот где становится интересно — федеральные службы по займам даже не требуют судебного приказа, чтобы начать удержание вашей зарплаты. Они могут просто это сделать. В случае с частными займами всё немного иначе; кредиторы должны действительно подать в суд на вас и выиграть судебное решение сначала. Но в любом случае, если вы в дефолте, удержание зарплаты — это вариант.

Суммы, которые они могут удержать, тоже довольно значительные. Федеральные займы ограничивают удержание до 15% от вашего располагаемого дохода, но частные кредиторы могут взять до 25%. А под располагаемым доходом понимается то, что остается после налогов и обязательных вычетов — не то, что у вас реально есть на счету. Так что если вы уже испытываете трудности, потеря этой части зарплаты ощущается по-другому.

Но вот что большинство людей не знает: существует несколько способов остановить это или выйти из ситуации, как только оно начнется. Если вы получили уведомление о удержании зарплаты, у вас есть варианты. Вы можете запросить слушание в течение 30 дней — и во время этого слушания вы можете попытаться доказать, что удержание приведет к крайней трудности. Также можно попробовать договориться напрямую с вашим обслуживающим центром о новом плане платежей. Некоторые люди даже не осознают, что могут так поступить.

Еще один вариант — вывести свои займы из дефолта. Это можно сделать через реабилитацию (постоянные своевременные платежи), рефинансирование или просто погасив остаток. Звучит невозможным для большинства, но технически это возможно.

Настоящий ход — не допустить, чтобы до этого дошло. Если ваши платежи вас давят, изучите планы погашения, основанные на доходе — некоторые люди действительно могут получать нулевые ежемесячные платежи. Или спросите о временной отсрочке или отсрочке платежа, если у вас тяжелый период. Эти варианты созданы специально, чтобы не довести до дефолта.

Главное — понять, могут ли студенческие займы удерживать зарплату, и какие у вас есть реальные возможности — это может сэкономить вам много стресса. Это одна из тех финансовых ситуаций, когда знание правил заранее действительно имеет значение.