Только что понял, что я упускал из виду свои возможности по Roth IRA, и решил поделиться тем, что нашёл, поскольку это действительно важно для планирования. Итак, крайний срок внесения взносов в Roth IRA на 2024 год был 15 апреля 2024 года, если вы подаете налоговую декларацию — что, честно говоря, объясняет, почему люди торопятся внести взнос до наступления этого срока.

Меня поразило, как изменились лимиты на взносы. В 2024 году, если вам меньше 50 лет, вы можете внести максимум 7000 долларов, а если 50 и старше — до 8000 долларов. Это больше по сравнению с 6500/7500 долларами в предыдущем году. Звучит как небольшие изменения, но со временем они складываются. Главное — и тут становится интересно — эти лимиты являются совокупными для ВСЕХ ваших IRA. То есть нельзя открыть несколько счетов и обойти лимит. Если вам 50 и вы внесли 3500 долларов на традиционный IRA, то на Roth у вас остаётся только 4500 долларов в этом году.

Что действительно делает Roth привлекательным — это возможность безналогового снятия средств. Как только вам исполнится 59,5 лет и ваш счет будет открыт более 5 лет, вы можете снимать деньги без налогов. Также нет обязательных выплат, что отличается от традиционных счетов. Но есть лимит по доходу — одинокие налогоплательщики начинают постепенно терять право на взнос при MAGI 146 000 долларов в 2024 году, а в браке — при 230 000 долларов. Если вы попадаете в этот диапазон, вы можете вносить взносы только частично.

Я всё ещё разбираюсь во всех правилах по срокам внесения взносов в Roth IRA на 2024 год и расчетам по лимитам, но основная идея понятна — если хотите иметь налогово-выгодный доход на пенсии в будущем. Честно говоря, жалею, что раньше не обращал на это внимания.