Давно об этом думаю — большинство людей считают, что для начала инвестирования нужны серьезные капиталы, но честно говоря, это уже не так. Есть множество способов заставить свои деньги работать, не касаясь фондового рынка, и многие из них позволяют начать с небольших сумм.

Вся идея о том, что нужно быть богатым, чтобы инвестировать, устарела. Например, платформы P2P-кредитования позволяют вкладывать по 25 долларов за раз и зарабатывать проценты по мере погашения займов. Да, есть риск дефолта, но если распределить его между несколькими займами, а не вкладывать все в один, управлять этим довольно просто.

REITs — еще одна вещь, на которую я стал обращать больше внимания. Недвижимость обычно требует огромных капиталовложений и времени на исследования, но REITs позволяют иметь доступ к недвижимости без необходимости иметь миллионы. Они управляют объектами и распределяют арендный доход инвесторам. Очень удобно для диверсификации.

Также есть более безопасные варианты. Казначейские облигации — это практически безрисковый инструмент — в худшем случае государство дефолтнет, что... да. Облигации серии EE платят фиксированные ставки, облигации серии I корректируются с учетом инфляции. Депозитные сертификаты похожи — фиксированные доходы, застрахованы FDIC, гарантированно не потеряете деньги. Доходы не очень высокие, но стабильные.

Корпоративные облигации интереснее, если хотите получать лучшие доходы. Вы фактически даете взаймы компаниям, получаете проценты, а по истечении срока возвращаете основную сумму. Риск выше, чем у государственных облигаций, но гораздо предсказуемее, чем акции, потому что вам все равно, как компания себя покажет — ваш платеж по процентам остается неизменным.

Золото — еще один вариант. Можно купить физическое золото, монеты, акции горнодобывающих компаний, фьючерсы или фонды золота. Цены колеблются, поэтому нужно делать домашнюю работу. То же самое с товарными фьючерсами — можно торговать контрактами на кукурузу, медь и так далее. Высокая волатильность, высокий риск, но некоторые используют это для защиты от инфляции.

Аренда недвижимости — тоже интересно, если есть капитал. Купить объект, иногда использовать его самому, остальное время сдавать в аренду. Надеяться, что недвижимость вырастет в цене, плюс арендный доход покрывает расходы. Минус — ликвидность — если вдруг понадобятся деньги, придется ждать покупателя.

Криптовалюты, конечно, тоже есть. Биткоин — самый известный, но есть множество альтернатив. Волатильность сумасшедшая, так что это подходит только тем, кто может выдержать сильные колебания или действительно разбирается в теме.

Облигации муниципалитетов тоже стоит упомянуть. Города и штаты выпускают их для финансирования проектов, таких как школы или инфраструктура. Процентные ставки могут быть ниже, чем у корпоративных облигаций, но доходы освобождены от налогов на федеральном уровне и иногда на уровне штатов/местных органов. После-налоговая доходность может быть вполне конкурентной.

Частный капитал и венчурные инвестиции — более узкая специализация — вы финансируете частные компании или стартапы. Доходы могут быть хорошими, но сборы высокие, деньги блокируются на годы, и обычно нужно быть аккредитованным инвестором, чтобы вообще участвовать.

Аннуитеты — это контракты с страховыми компаниями, когда вы платите заранее и получаете выплаты со временем или пожизненно. Фиксированные, переменные или индексированные. Отсрочка налогов приятна, но сборы могут съедать доходность, а комиссии брокеров — сомнительны — убедитесь, что вас не ведут к чему-то, что больше выгодно им, чем вам.

Главный вывод? Не нужно быть богатым, чтобы начать инвестировать. Даже с ограниченными средствами можно сформировать диверсифицированный портфель по разным классам активов. Главное — сначала провести исследование, потому что уровни риска сильно различаются — некоторые инструменты стабильны, другие — почти азартные игры. Выбирайте то, что соответствует вашему уровню риска и срокам.