Итак, я думал об этой теме с обеспеченной кредитной картой, и на самом деле существует реальное противоречие между двумя подходами, которые большинство людей недостаточно тщательно рассматривают.

В основном, когда вы строите кредит, вам нужно внести депозит. Этот депозит становится вашим кредитным лимитом, поэтому такие карты существуют для людей с плохой кредитной историей. Эмитент карты защищен, потому что если вы ошибетесь, они просто возьмут деньги с вашего депозита. В большинстве случаев вы можете выбрать сумму от 200 до 5000 долларов, и именно здесь начинается интересное решение.

Вот что касается меньших сумм депозита. Если вы внесете только 200 долларов, вы постоянно приближаетесь к лимиту. Потратите 100 долларов в магазине и вдруг использовали половину доступного кредита. Следующая покупка на 125 долларов отклоняется. Теперь вам приходится постоянно делать платежи, чтобы продолжать пользоваться картой. Это раздражает, и честно говоря, это тоже влияет на ваш кредитный рейтинг. Есть такая вещь, как коэффициент использования кредита — по сути, ваши остатки по сравнению с общим лимитом — и он очень важен для вашего рейтинга. Лучше всего держать его ниже 20%, максимум 30%. Достигнете 50% — и вы активно вредите себе. Но коэффициент использования кредита меняется быстро. Важен только ваш текущий показатель, так что вы можете быстро исправить ситуацию, погасив баланс.

Но вот в чем большинство людей ошибаются. Эти деньги с депозита просто лежат. Они не приносят процентов, пока вы строите кредит. Между тем, эти же деньги можно было бы положить на высокодоходный сберегательный счет и реально зарабатывать деньги. Единственный момент, когда вы их получите обратно — это когда перейдете на обычную карту или полностью закроете счет. Зачем блокировать тысячи долларов, которые ничего не приносят, когда есть более выгодные места для этих денег?

Мой совет: внесите минимальную сумму. Серьезно. Внесите 200 или 300 долларов, используйте карту для одного-двух небольших покупок в месяц, полностью погасите их и держите остальные деньги в ликвиде и на процентах где-то еще. Так вы построите кредит, и при этом не будете связывать деньги, которые вам действительно могут понадобиться. Единственное исключение — если у вас уже есть надежный резерв на случай чрезвычайных ситуаций, например, три-шесть месяцев расходов. Тогда, конечно, можно внести больше, чтобы получить более высокий лимит для удобства.

Главная идея обеспеченной кредитной карты — доказать, что вы можете ответственно обращаться с кредитом, а не блокировать свои деньги. Имейте это в виду, когда решаете, сколько вносить.