Итак, я хотел узнать, могу ли я вносить взносы как в IRA, так и в 401k в одном году, и оказывается, что для большинства из нас это вполне реально. Настоящий вопрос — имеет ли это смысл в вашей ситуации.

В основном, вот в чем дело: в 2024 году вы можете внести до 23 000 долларов в 401(k) (или 30 500 долларов, если вам 50+), а отдельно — до 7 000 долларов в IRA (или 8 000 долларов, если вам 50+). Главное, чтобы эти лимиты распространялись на все счета каждого типа, поэтому если у вас несколько IRA, то эти 7 000 долларов делятся между всеми ними.

Большинство людей не сталкиваются с проблемами при одновременном внесении взносов. Самая сложная часть возникает, если вы зарабатываете прилично. Тогда вы можете столкнуться с ограничениями по доходу, которые могут повлиять на ваши налоговые вычеты, особенно по IRA.

Вот где становится интересно. Если вы участвуете в пенсионном плане на работе и являетесь одиноким налогоплательщиком, вы можете полностью вычесть взносы в традиционный IRA, если ваш доход не превышает 77 000 долларов. Между 77 000 и 87 000 долларами возможны частичные вычеты, а при доходе свыше 87 000 долларов вы полностью лишены права на вычет. В случае совместной подачи налоговой декларации пороги выше, но трехуровневая система остается той же.

Теперь, если вы спрашиваете, могу ли я внести взнос в IRA и 401k, если не могу получить налоговый вычет по IRA, ответ все равно — да. Вы можете делать невычитаемые взносы до лимита. Ваши деньги растут с отсрочкой налогообложения, несмотря на то, что вы заплатили налоги заранее, что отличается от Roth, где все растет полностью без налогов.

Некоторые используют это как стратегию «задней двери» для конвертации невычитаемых средств IRA в Roth-счета, что довольно умно с точки зрения налогов. Но честно говоря, если это кажется слишком сложным, лучше просто максимально использовать 401(k) и на этом остановиться.

Еще один момент, который стоит учесть: могу ли я внести взносы в оба счета, если хочу сэкономить еще больше? Да, вы также можете вложить деньги в счет сбережений для здоровья, если у вас есть к нему доступ. Технически он предназначен для медицинских расходов, но многие используют его как скрытую пенсионную стратегию, поскольку можно инвестировать баланс.

Итог: да, вы абсолютно можете одновременно вносить взносы в 401k и IRA, но стоит ли — зависит от вашего уровня дохода и того, можете ли вы реально получить налоговые преимущества. Если вы на грани этих лимитов, стоит посчитать все цифры, прежде чем вкладывать деньги.