Только что понял кое-что, что может быть очень актуально для тех, кто задумывается о месте для выхода на пенсию. Оказывается, 13 штатов в США вообще не облагают налогом на доходы от пенсии. То есть, ноль налогов на социальное обеспечение, снятие средств с 401(k), IRA, пенсии — весь пакет.

Полный список — Аляска, Флорида, Иллинойс, Айова, Миссисипи, Невада, Нью-Гэмпшир, Пенсильвания, Южная Дакота, Теннесси, Техас и Вайоминг. Девять из этих штатов вообще не взимают налог на доходы штата. Остальные четыре специально выделили налоговые льготы для пенсионеров, хотя налог на обычный доход они всё равно взимают.

Теперь самое интересное. Если вы спрашиваете, облагает ли Индиана налогом доходы от пенсии — ответ да, облагает. Индиана облагает доходы от пенсии, что стоит учитывать, если вы рассматриваете этот регион. То же самое касается большинства других штатов, честно говоря. Только эти 13 штатов полностью отказались от налогообложения доходов от пенсии.

Есть некоторые нюансы, которые стоит знать. В Вашингтоне нет налога на доходы, но есть налог на прирост капитала. Миссисипи и Пенсильвания взимают налоги на досрочные выплаты, если вы снимаете деньги до достижения пенсионного возраста. Так что не всегда так просто — «переезжайте в X-штат и ничего не платите».

Федеральные налоги всё равно остаются независимо от места жительства. IRS хочет свою долю в любом случае. Сколько из вашего социального обеспечения облагается налогом на федеральном уровне, зависит от вашего совокупного дохода. Если вы подаете налоговую декларацию отдельно и ваш совокупный доход ниже $25,000 — вы освобождены. От $25k до $34k — до 50% пособий могут облагаться налогом. Более $34k — вы можете быть обязаны заплатить налог на до 85% вашего социального обеспечения.

Для супружеских пар эти пороги увеличиваются до $32k, $32-44k и более $44k соответственно.

Настоящий вопрос — действительно ли это налоговое планирование влияет на ваш выбор места для выхода на пенсию. Для некоторых, особенно тех, у кого значительный доход от пенсии, выбор правильного штата может реально сэкономить тысячи долларов ежегодно. Для других, возможно, не стоит менять всю жизнь. Но стоит посчитать, если вы живете в штате с высоким налогом и у вас есть возможность выбрать место для пенсии.