Только что понял, что многие люди на самом деле не знают, в каком возрасте нужно начинать выводить деньги из IRA, и честно говоря, это довольно важное знание, если вы задумываетесь о пенсии.

Итак, вот в чем дело — если у вас есть пенсионные счета с налоговым отсрочкой, такие как традиционный IRA или 401(k), IRS в основном заставляет вас начать снимать деньги в определенный момент. Возраст, с которого нужно начать выводить деньги из IRA, раньше был 72 года, но Закон SECURE 2.0 изменил это. Если вам исполнилось 72 в 2022 году или раньше, вы должны были начать к 1 апреля следующего года. Но начиная с 2023 года, этот возраст увеличился до 73. И он продолжает расти — к 2033 году это будет 75.

Минимальная сумма, которую вы должны вывести каждый год, зависит от двух вещей: вашего возраста и того, сколько фактически находится на счете. IRS использует эти показатели ожидаемой продолжительности жизни для расчетов. Вы делите баланс вашего счета на этот коэффициент, и это ваш минимальный вывод за год. Звучит сложно, но на самом деле довольно просто, если посмотреть таблицы.

Вот что удивляет людей — эти выплаты никогда не прекращаются. Нет максимального возраста. Вы будете получать эти выплаты всю жизнь, точка. Единственный способ это прекратить — если на счете закончатся деньги. И если вы ошибетесь и не снимете достаточно? IRS наложит штраф в 50% на сумму, которой не хватило. Это жестко.

Одно стоит знать — возраст, в котором вы обязаны начать выводить деньги из IRA, не применяется так же к Roth IRA. Потому что вы уже заплатили налоги при внесении денег, и IRS не нуждается в том, чтобы заставлять вас их снимать. Но Roth 401(k)? Тут всё по-другому. Они подчиняются тем же правилам RMD, что и традиционные счета.

Также, если у вас есть и 401(k), и IRA, расчет минимальных выплат нужно делать отдельно для каждого. Нельзя просто взять деньги с одного и применить к другому. Хотя если у вас несколько IRA, можно объединить выводы из одного счета.

Итог — да, возраст, в котором нужно начинать выводить деньги из IRA, зависит от вашего рождения и текущего законодательства, но как только вы начали, вы практически связаны этим. Обязательно учитывайте это в своем общем плане выхода на пенсию, чтобы не пришлось учиться на своих ошибках.