Итак, я давно об этом думаю — большинство людей действительно не понимают разницы между получением помощи от финансового менеджера и финансового советника, и честно говоря, это важнее, чем кажется.

Вот в чем дело: финансовый советник — это в основном тот, кто помогает вам понять общую картину. Они работают с вами по вопросам пенсионного планирования, налогов, страхования, стратегий сбережений, наследственного планирования — всё, что угодно. Они могут помочь вам разработать реальную инвестиционную стратегию и имеют лицензию на предоставление советов по конкретным ценным бумагам. Это довольно всестороннее руководство для тех, кто хочет помочь организовать свои финансы.

Финансовый менеджер? Это другое дело. Обычно они работают с людьми, у которых уже есть серьезные деньги — речь идет о людях с высоким уровнем дохода. Их основная задача — приумножать и защищать значительные богатства на более высоком уровне. Так что если вы только начинаете, финансовый менеджер, скорее всего, не будет думать о вас.

Я считаю, что исследование Northwestern Mutual, проведенное несколько лет назад, действительно подчеркнуло важную вещь — американцы, которые действительно работают с каким-либо финансовым профессионалом, чувствуют себя гораздо увереннее в будущем. Только около 37% людей имеют такую поддержку, что кажется низким показателем, учитывая, насколько сложной стала финансовая жизнь.

Настоящий вопрос — понять, какой путь подходит именно вам. Если вы на ранней стадии финансового пути, советник, вероятно, — ваш лучший выбор. Вы получаете персонализированное руководство без высоких сборов, связанных с управлением богатством. Если же вы уже на сильной финансовой позиции и ищете финансовое планирование или управление богатством — честно говоря, управление богатством может открыть для вас лучшие возможности. Главное — иметь кого-то, кто понимает ваш уровень сложности.

Прежде чем выбрать кого-то, подумайте, за что именно вы платите. Структура оплаты сильно варьируется. Некоторые берут фиксированную плату, другие работают на комиссионной основе, есть те, кто берет процент от активов. Есть также робо-советники, если хотите что-то дешевле и более автоматизированное — они просто спрашивают о ваших целях и терпимости к риску, а затем автоматически перераспределяют активы.

Вот мое мнение: получение профессиональной помощи в финансовом планировании или управлении богатством — это не лень или неспособность. Это просто разумно. Чем раньше вы начнете серьезно относиться к этим вопросам, тем больше времени ваши деньги смогут накапливаться и расти. Разница между началом в 25 и в 35 — огромная.

Не зацикливайтесь — будь то советник или в конечном итоге управление богатством, главное — действовать. Ваше будущее «я» скажет вам спасибо.