Только что понял, что многие люди действительно не понимают, как на самом деле работают снятия с Roth IRA, поэтому решил объяснить основные моменты, которые нужно знать, если вы думаете о выводе средств со своего Roth IRA.

Первое — и это на самом деле довольно хорошо — вы можете снимать свои личные взносы в любое время без налогов или штрафов. Например, если вы вложили 6 000 долларов в свой Roth и он вырос до 10 000 долларов, вы можете снять эти первоначальные 6 000 долларов в любое время по любой причине. Без вопросов. Это потому, что вы уже заплатили налоги с этих денег до того, как они были внесены. IRS обрабатывает снятия в определённом порядке: сначала ваши взносы, затем любые конвертации из традиционных счетов, и в конце — доходы.

Теперь вот где становится чуть сложнее. Если вы хотите снять доходы (прибыли, которые заработали ваши деньги), есть это правило пяти лет, которое важно. Вам должно быть как минимум 59 с половиной лет, И должно пройти как минимум пять лет с момента вашего первого взноса на этот счет. И я имею в виду полных пять лет — отсчет начинается 1 января года, когда вы внесли деньги. Так что если вы открыли счет в 2024 году, ждать придется до 2029 года, чтобы снять эти доходы без штрафов, даже если вам уже больше 59 с половиной.

Но у IRS есть некоторые исключения. Если вы можете квалифицироваться как для так называемого квалифицированного распределения, вы можете снимать доходы без налогов и штрафов, когда это правило пяти лет выполнено. Это включает ситуации, такие как постоянная инвалидность, достижение 59 с половиной лет, передача счета наследнику или использование до 10 000 долларов для покупки первого дома.

Также есть некоторые ситуации несоответствия требованиям, при которых вы можете избежать штрафов даже если не прошли пятилетний срок — например, непогашенные медицинские расходы, страховые взносы после потери работы, расходы на усыновление или роды до 5 000 долларов, или восстановление после стихийных бедствий. Так что, если вы думаете о том, можно ли досрочно снять деньги с вашего Roth IRA, стоит проверить, применимы ли к вам эти исключения.