Итак, я думал о том, как действительно построить надежный портфель Roth IRA, и честно говоря, это намного проще, чем большинство людей думает. Главное в лучших индексных фондах для Roth IRA — не переусердствовать с размышлениями — важно выбрать фонды, которые соответствуют тому, как долго вы можете ждать, прежде чем тронете деньги.

Вот что заставило меня задуматься об этом: Питер Тиль вложил 2000 долларов акций основателей PayPal в свой Roth в конце 90-х годов. Эти 2000 долларов превратились в 5 миллиардов. Самое сумасшедшее? Когда ему исполнится 59,5 лет, он снимет все без налогов. В этом и есть смысл Roth — сейчас рискуешь, получаешь награду позже, а Uncle Sam не получает долю от твоих прибылей.

Я считаю, что лучший подход — немного быть агрессивным со своим Roth, ведь у тебя есть время. Но агрессивность не означает безрассудство. Позволь мне объяснить, что я на самом деле рассматриваю:

Во-первых, есть подход с акцентом на все компании с капитализацией, например, фонд Baron Partners (BPTRX). Эти ребята ищут компании, которые могут удвоить свою стоимость за пять или шесть лет. Рон Барон и его сын делают это уже более 70 лет вместе. Фонд сильно сосредоточен на Tesla — примерно 46% портфеля — так что если тебе не комфортна такая концентрация, это не твоя игра. Но за десять лет этот фонд показал 24,52% годовых доходности против 13,52% у более широкого рынка.

Затем есть подход с индексом S&P 500. Уоррен Баффет буквально советует обычным людям просто купить дешевый фонд S&P 500 и забыть об этом. iShares Core S&P 500 (IVV) — такой фонд, в котором у Bank of America более 20 миллиардов долларов. Расходы — практически ничего — 3 доллара за 10 000 инвестированных. В топ-двух держаниях — Apple и Microsoft. Это скучно, но в лучшем смысле.

Если хочешь лучшие индексные фонды для Roth IRA, которые действительно диверсифицируют за пределами только американских акций, стоит рассмотреть Vanguard Total International Stock ETF (VXUS). Он содержит более 7800 акций из развитых и развивающихся рынков за пределами Америки. Европа составляет около 39%, Япония — самая крупная страна — 15%. Расходы — 0,07% — практически бесплатно. Единственное — международные доходы в последнее время скромные, около 3,57% годовых.

Для среднего капитала есть фонд Fidelity Mid-Cap Stock Fund (FMCSX). Он находится в той золотой середине между ростом и стабильностью. С 1994 года, и у него более 7 миллиардов долларов активов. Менеджеры обновляют портфель примерно раз каждые 5,75 лет, что снижает издержки. С момента основания он показывает 11,44% в год. Вы получаете потенциал роста меньших компаний с балансом сильных игроков.

Маленький капитал — это то, что становится интересным. Boston Trust Walden Small Cap Fund (BOSOX) — и да, тикер идеально подходит, если ты из Бостона — обгоняет Russell 2000 почти на 200 базисных пунктов с 1994 года. Он более диверсифицирован, чем большинство фондов малых компаний, с примерно 21,6% в топ-10 держаниях.

Главное в построении лучших индексных фондов для Roth IRA — это соотнести свой уровень риска с временными рамками. У тебя есть десятилетия, прежде чем тронешь эти деньги, поэтому волатильность, которая могла бы пугать тебя в налогооблагаемом счете, здесь не важна. Прибыль все равно будет налог-free.

Я лично рассматриваю смесь — немного основного индексного фонда, немного роста средних компаний, возможно, позицию в малых компаниях для дополнительного потенциала роста. Главное — выбрать что-то и реально придерживаться этого, а не постоянно торговать. Именно так большинство людей ошибаются с пенсионными счетами.