Итак, я давно задумываюсь над этим вопросом: можно ли действительно работать, получая социальное обеспечение, не полностью уничтожая свои выплаты? Оказывается, ответ гораздо более сложный, чем простое да или нет.

Вот реальная ситуация. Вы абсолютно можете продолжать работать, получая пенсию по социальному обеспечению. На самом деле, более долгий труд может даже увеличить вашу будущую выплату, потому что Администрация социального обеспечения пересчитывает ваши выплаты, если у вас был год с высоким доходом. Если этот год входит в число ваших 35 лучших по доходу лет, ваша выплата увеличивается ретроспективно с января этого года. Довольно хороший стимул продолжать работать, если у вас есть возможность.

Но тут начинается сложность. Если вы еще не достигли полного пенсионного возраста и зарабатываете выше определенного порога, правительство временно уменьшит ваши выплаты. Не навсегда — временно. Вот в чем ключевая разница, которую многие упускают.

Лимит дохода меняется в зависимости от того, на каком этапе выхода на пенсию вы находитесь. Если вы не достигли полного пенсионного возраста весь год, лимит на 2025 год составляет 23 400 долларов в год. Превысите его — и за каждый дополнительный 2 доллара дохода сверх лимита вам вычтут 1 доллар из ваших выплат. Например, если вы заработали 24 000 долларов, это на 600 долларов больше лимита, и из ваших ежегодных выплат будет удержано 300 долларов.

Позвольте привести реальный пример. Предположим, вы вышли на пенсию в 62 года с ожидаемым ежемесячным доходом 900 долларов и планировали заработать 28 400 долларов в этом году. Это на 5 000 долларов больше лимита, значит, из ваших ежегодных выплат удержат 2 500 долларов. Первые три месяца вы получите полностью задержанные выплаты (всего 2 700 долларов), а излишек вернут вам в следующем году.

Теперь, когда вы достигнете полного пенсионного возраста, все меняется. Лимит возрастает до 62 160 долларов на 2025 год, и формула удержания становится такой: за каждый 3 доллара дохода сверх лимита удерживается 1 доллар. Кроме того, учитываются доходы только за месяц до достижения полного пенсионного возраста, а не за весь год.

Ваш полный пенсионный возраст зависит от даты рождения. Если вы родились между 1943 и 1954 годами, он составляет 66 лет. Родились в 1960 или позже? Это 67 лет. В промежутке есть постепенные изменения в зависимости от года рождения.

Вот важный момент: как только вы достигнете или превысите полный пенсионный возраст за весь год, лимит дохода исчезает. Работайте сколько угодно, зарабатывайте сколько угодно — ваши выплаты не будут тронуты.

А что касается удержаний, о которых я говорил? Если правительство удержало часть ваших выплат до достижения полного пенсионного возраста, оно пересчитает вашу пенсию после достижения этого возраста, чтобы учесть эти месяцы. Так что вы фактически не теряете эти деньги навсегда; вы получаете их обратно в виде более высокой постоянной выплаты.

Ситуация с выплатой супругу работает по тому же принципу. Если ваш супруг работает и получает социальное обеспечение до достижения полного пенсионного возраста и превышает лимит дохода, его выплаты могут уменьшиться, что также может повлиять на ваш супружеский бонус. Но как только он достигнет полного пенсионного возраста, работа и получение соцобеспечения уже не влияют на выплаты.

Главный вывод для тех, кто задумывается о работе при получении соцобеспечения: знайте свой полный пенсионный возраст, понимайте лимит дохода для вашей ситуации и просчитайте все заранее, прежде чем брать подработку. Вполне возможно, что временное снижение выплат окупится долгосрочным ростом вашей пенсии. А если вы уже достигли полного пенсионного возраста, работайте сколько угодно — никакого штрафа нет.