В последнее время много разговоров о том, чтобы максимально увеличить выплаты по социальному обеспечению, дожидаясь 70 лет, и честно говоря? Это не всегда правильный ход, как думают все.

Послушайте, математика выглядит хорошо на бумаге. Вы ждёте до 70 лет вместо того, чтобы получать выплаты в вашем полном пенсионном возрасте около 66 или 67 лет, и при этом ваши ежемесячные выплаты увеличиваются примерно на 25%. Вот так это преподносится. Но есть серьёзные слепые зоны, которые люди упускают, планируя это.

Во-первых, у системы социального обеспечения есть реальные проблемы. Трасты явно заявляют, что к 2033 году, без серьёзных изменений, программа столкнётся с обязательным сокращением выплат на 23% по всей линии. Это уже не какая-то отдалённая фантазия. Если вы рассчитываете на эти большие выплаты позже, вас может ждать неприятный сюрприз. Даже если вы ещё не подали заявление к тому времени, всё станет меньше. Так что да, вы всё равно выйдете в плюс, получая выплаты раньше и реально получая 100% в течение некоторого времени, по крайней мере.

Но вот что люди действительно упускают из виду: ваше время в 60-х — это на самом деле незаменимо. Если вы уходите на пенсию раньше 70, но ещё не начинаете получать социальное обеспечение, вы фактически живёте за счёт своих сбережений несколько лет. И тут начинаются сложности. Я изучал анализы финансовых компаний, и цифры жестокие. Если ваш портфель потеряет 15% в первые два года, пока вы снимаете деньги — ваши сбережения могут полностью исчерпаться примерно за 18 лет. Но если тот же самый спад в 15% случится после 10 лет? Ваши деньги, скорее всего, переживут вас. Проблема в том, что вы даже не узнаете, что у вас проблемы, пока не станет поздно.

Думайте так: если вы родились в 1993 году, сейчас вам чуть за 30, а кто-то в начале 60-х, планирующий скоро выйти на пенсию, находится в совершенно другой ситуации. Эти ранние годы выхода на пенсию — критически важны. Истощение ваших сбережений, пока ждёте, когда включится социальное обеспечение, — действительно рискованно, особенно с учётом волатильности рынка.

Настоящий вопрос не только в том, чтобы максимально увеличить сумму по социальному обеспечению. Важно понять, сможете ли вы действительно наслаждаться жизнью без стресса. Иногда разумнее получать меньшие выплаты по социальному обеспечению раньше и при этом почти не трогать свои сбережения. Ваше качество жизни в 60-х и 70-х важнее, чем оптимизация таблицы в Excel.