Итак, я изучал, что люди действительно могут себе позволить на $75K зарплату, и честно говоря, цифры немного меня удивили.

Первое, что нужно понять, это что когда вы зарабатываете $75K в год, нужно перестать думать в годовых терминах. Разделите это на месяц, и вы получите примерно 6 250 долларов в месяц. Так думают и банки, так что стоит использовать их подход.

Большинство экспертов рекомендуют тратить около 25-30% вашего ежемесячного дохода на жилищные расходы. Итак, при 6 250 долларах, максимум на ипотеку, налоги на имущество, страховку и взносы HOA, если они есть, составляет примерно 1 500-1 900 долларов. Это обычно ставит вас в диапазон покупки дома за 150 тысяч — $225K . Некоторые кредиторы могут подтолкнуть вас выше, говоря, что вы можете взять 225-275 тысяч, но тут нужно быть осторожным. Банки одобрят вам сумму больше, чем вы реально можете позволить себе потратить.

Настоящий ограничивающий фактор — это не только платеж по дому. Кредиторы смотрят на ваш общий коэффициент долговой нагрузки к доходу. Они хотят, чтобы ипотека, выплаты по автомобилю, студенческие кредиты, кредитные карты — всё вместе — оставались ниже 45% вашего ежемесячного дохода. При $75K зарплате это максимум около 2 813 долларов в месяц на все долги вместе взятые.

Но есть одна вещь, о которой никто не говорит — место покупки имеет огромное значение. Средняя цена дома по стране превышает 339 тысяч долларов, что далеко не по карману. Но есть реальные доступные рынки. Такие города, как Питтсбург, Рочестер, Литл-Рок, Детройт, Дейтон, Буффало, Мемфис, Макаллен и Сент-Луис, всё ещё предлагают хорошие дома за менее чем 250 тысяч. Нужно просто быть готовым искать вне горячих рынков.

Итог? Не позволяйте кредитору говорить вам, что вы можете себе позволить. Делайте свои расчёты, исходя из того, что вы реально можете комфортно платить каждый месяц. И помните, что программы помощи с первоначальным взносом есть во многих местах, так что не исключайте себя только потому, что у вас нет огромной суммы сбережений.