В последнее время много людей спрашивают, действительно ли можно уйти на пенсию в 60 лет, имея всего 250 тысяч сбережений. Спойлер: ответ сложнее, чем кажется большинству.

Так что около 22% американцев считают, что 250 тысяч достаточно, чтобы завершить работу. Но финансовые эксперты? Они настороженно хмурятся. Один CFP, с которым я столкнулся, объяснил это так — если вы зарабатываете достаточно, чтобы максимально использовать социальное обеспечение, но при этом смогли накопить только 250 тысяч, значит, вы практически тратили все, что зарабатывали. Вам пришлось бы кардинально сократить расходы, чтобы выжить на социальное обеспечение и эти 250 тысяч. Учитывая инфляцию за 25 лет, это примерно 2600 долларов в месяц вместе взятых. Для большинства это тяжело.

Но есть ситуации, когда уход на пенсию в 60 лет с 250 тысячами вполне возможен. Позвольте пройтись по основным.

Первое: нужны другие источники дохода. Серьезно, 250 тысяч быстро исчезают, если это всё, что у вас есть. Те, кто это делает, обычно имеют социальное обеспечение, пенсии или аннуитеты. Около трех четвертей планирующих пенсию рассчитывают на социальное обеспечение. Некоторые имеют пенсии. Меньшая группа рассматривает аннуитеты. Главное здесь — ваши основные расходы — аренда, еда, коммунальные услуги — должны покрываться гарантированными источниками дохода, которые не пострадают от рыночных кризисов. Ваши необязательные траты — это то, что вы берете из сбережений.

Второе: ипотека должна быть полностью погашена. Не могу это подчеркнуть достаточно. Если вы пытаетесь растянуть 250 тысяч на всю пенсию, последняя вещь, которая вам нужна, — это ипотечный платеж. Но что многие упускают — даже если ипотека погашена, расходы на жилье не исчезают. Остались расходы на обслуживание, ремонт, налоги на имущество. Это часто удивляет людей.

Третье: позаботьтесь о медицинском страховании. Здесь расходы могут быстро возрасти. Мы говорим о возможных более чем 150 тысячах долларов только на медицинские расходы в пенсии, если вы один и достигли 65 лет. И это даже без учета долгосрочного ухода. Если 250 тысяч — ваш общий запас, вам обязательно нужен надежный план по здравоохранению, прежде чем перестать работать.

Последнее: ваш портфель должен быть правильно сбалансирован. Это значит не паниковать и не принимать плохие решения при падениях рынков. Многие ранние пенсионеры, столкнувшись с рыночным спадом, начинают паниковать и продавать активы, чтобы покрыть расходы, и их портфель так и не восстанавливается. Нужно держать часть денег в стабильных активах, часть — в денежных альтернативных инструментах, а остальное — в инвестициях, способных расти. Важно соблюдать баланс.

Реальность? Возможность уйти на пенсию в 60 лет с 250 тысячами зависит от вашей конкретной ситуации. Ваши расходы, ожидаемая продолжительность жизни, наличие других источников дохода, расходы на медицину — всё имеет значение. Если вы всерьез настроены, стоит поговорить с финансовым советником, который сможет посмотреть на ваши реальные цифры, а не гадать по данным опросов.